Wie man ein Kind finanziell absichert

Ein verantwortungsbewusster Elternteil, der sich bewusst ist, dass die Erziehung von Kindern erhebliche finanzielle Ausgaben erfordert, wird rechtzeitig mit dem Sparen beginnen, um sicherzustellen, dass seine Kinder unbeschwert aufwachsen. Wir präsentieren einen Überblick über die verfügbaren Finanzinstrumente.

geschrieben von Amir Kulenović
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Eine Mutter, die Begünstigte der Familienrente ihres verstorbenen Mannes ist, war ziemlich erstaunt, als ihr eine der Banken einen Kredit ohne Beschluss des Zentrums für soziale Wohlfahrt verweigerte. Die Rente steht nämlich auf ihren Namen und dem ihrer drei Kinder, sodass in einem nicht streitigen Verfahren entschieden werden musste, ob die Kreditbelastung der Rente im Interesse der minderjährigen Kinder liegt. Da es um den Kauf eines Autos ging (das alte brannte bei einem unglücklichen Unfall aus), das der Mutter das Fahren der Kinder zu Training und anderen außerschulischen Aktivitäten erleichtern würde, genehmigten die Sozialarbeiter die Belastung des gemeinsamen Einkommens der Mutter und ihrer Kinder. Dies ist nur eine der rechtlichen Fallstricke, auf die man achten sollte, wenn man die materielle Zukunft der Kinder absichert, und jeder verantwortungsbewusste Elternteil sollte darauf achten, die bestmögliche Erziehung für seine Kinder zu gewährleisten und sie auf ein selbstständiges Leben vorzubereiten.

Aktivitäten und Ausgaben

Die Medien veröffentlichen häufig finanzielle Berechnungen, die zeigen, wie viel Eltern bis zur Unabhängigkeit ihres Kindes ausgeben. In entwickelten Ländern kann dieser Betrag auf mehrere hunderttausend Euro steigen, und in Kroatien ist er nicht viel niedriger. Verantwortungsvolle Eltern werden rechtzeitig erkennen, dass sie für Ausgaben sparen müssen, die sich mit dem Wachstum des Kindes vervielfachen, beginnend mit den ersten Schritten des Kindes, und Maßnahmen ergreifen, um die notwendigen Mittel für die unbeschwerte Erziehung ihres Nachwuchses sicherzustellen. Die von der Finanzindustrie angebotenen Produkte decken diese Bedürfnisse ab, und es gibt genügend Variationen, um sowohl die ambitioniertesten als auch diejenigen zu befriedigen, die aufgrund ihrer finanziellen Situation keine größeren Beiträge für die Zukunft ihrer Kinder leisten können. Obwohl das College und die höhere Bildung als die größten individuellen Ausgaben für Eltern gelten, insbesondere wenn der zukünftige Student nicht in einer der Universitätsstädte lebt, wo erhebliche Kosten auch Unterkunft sowie Lehrbücher und Studiengebühren umfassen, kann die Zeit vor dem College für das Familienbudget belastend sein. Verschiedene außerschulische Aktivitäten, Fremdsprachkurse, Nachhilfe und Sportteilnahme sind Ausgaben, die im Voraus berücksichtigt werden sollten, damit die aktuelle finanzielle Situation den Fortschritt des Kindes und das freie Engagement in dem, was es von klein auf interessiert, nicht gefährdet.

Schutzgesetz

Es gibt viele Variationen und Möglichkeiten, die Zukunft eines Kindes rechtzeitig abzusichern, aber bei weitem nicht alle Produkte, an die Eltern in der westlichen Welt gewöhnt sind, existieren in Kroatien. Zum Beispiel gibt es in den USA eine spezielle Sparvariante für Studiengebühren, die in der Tat viel teurer ist als in Kroatien und den USA. Der sogenannte ‚529-Sparplan‘ ist ein spezieller Sparplan für Studiengebühren, der viele Ähnlichkeiten mit Investitionen in Rentenfonds für amerikanische Bürger aufweist. Auf Einlagen werden keine Steuern oder anderen Abgaben gezahlt, jede Person kann auf das Konto einzahlen, nicht nur die Eltern, und wenn das Kind, für das gespart wird, sich entscheidet, nicht aufs College zu gehen, kann das Konto und alle Ersparnisse auf einen anderen Nachkommen übertragen werden. Da es sich um ein bestimmtes Konto handelt, wird nur dann Steuern gezahlt, wenn die Mittel für einen anderen Zweck als die Einschreibung an einer Hochschule verwendet werden, zum Beispiel, wenn das Kind ein Stipendium erhält. Wie bei allen anderen Sparvarianten für Kinder kann das Kind auf die Mittel bis zu einem bestimmten Alter, in der Regel bis zur Volljährigkeit, nicht zugreifen, obwohl das Konto auf seinen Namen lautet. In Kroatien gibt es keine speziellen gesetzlich geregelten Möglichkeiten des Sparens für Nachkommen, aber es sollte bekannt sein, dass alle Finanzprodukte im Namen eines minderjährigen Kindes durch das Familienrecht geschützt sind, und heute verantwortungsvolle, und morgen weniger verantwortungsvolle Eltern, die daran denken, das Eigentum der Kinder aufgrund finanzieller Schwierigkeiten zu verwalten, werden in erhebliche Schwierigkeiten geraten.

Beliebtes Konto

Das Familienrecht besagt, dass Mittel im Namen eines Kindes (außer in Fällen, in denen das Eigentum durch Arbeit nach dem fünfzehnten Lebensjahr erworben wurde) nicht für Zwecke ausgegeben werden dürfen, die nicht im Interesse des Kindes liegen. Das bedeutet, dass jede Ausgabe, die auf Mitteln im Namen von Kindern beruht, vom Zentrum für soziale Wohlfahrt besprochen werden muss, das entscheiden wird, ob die spezifische Ausgabe gerechtfertigt ist und ob sie den Bedürfnissen des Kindes oder der Eltern entspricht. Die Absicht dieses Gesetzes sollte darin bestehen, die Rechte der Kinder so weit wie möglich zu schützen, was letztendlich keine schlechte Sache ist, und es zwingt Eltern, die beabsichtigen, im Namen des Kindes zu sparen, sicherzustellen, dass diese Ersparnisse tatsächlich im wahrsten Sinne des Wortes Kindersparnisse sind. Die einfachste Methode zur Sicherung der finanziellen Zukunft von Kindern besteht darin, ein Kinder-Sparkonto bei einer der Banken zu eröffnen. Die meisten Banken haben eine Variante von Kindersparplänen, und es liegt an den Eltern zu entscheiden, welche ihnen am günstigsten erscheint. Unterschiede beziehen sich in der Regel auf den Zinssatz und das Zahlungsintervall, das in den meisten Fällen es Eltern und anderen ermöglicht, Einzahlungen entweder in regelmäßigen monatlichen Beträgen oder entsprechend den Möglichkeiten des Einzahlers zu leisten. Ein guter Ratschlag für Eltern wäre, den Verwandten von Anfang an zu erklären, dass es besser ist, wenn das Kind einen Betrag auf sein Kinderkonto erhält, anstatt ein Geschenk zum Geburtstag oder zu einem anderen Anlass. Zu diesem Zweck sollten diejenigen, die dem Kind regelmäßig Geschenke machen, sofort nach der Eröffnung des Kontos die Kontonummer des Kindes erhalten.

Versicherung für Minderjährige

Eine weitere Variante wäre eine Lebensversicherung für das Kind, für die Versicherer ebenfalls separate Produkte anbieten. Die meisten Versicherer, die sich mit Lebensversicherungen beschäftigen, bieten Policen an, die ausschließlich für Minderjährige als versicherte Personen bestimmt sind. Die angebotenen Modelle weisen bestimmte Ähnlichkeiten mit einigen anderen Arten von Versicherungen auf, und was sie gemeinsam haben, ist, dass die Sparkomponente der Versicherung besonders betont wird. Bei dieser Versicherung wird am Ende der Laufzeit der versicherte Betrag nicht in eine Zeitrente umgewandelt, sondern der vereinbarte versicherte Betrag wird zusammen mit dem unter der Police angesammelten Gewinn ausgezahlt. Ein Grund, warum es dennoch gut sein könnte, eine solche Versicherung für Ihr Kind abzuschließen, ist, dass diese Versicherung auch zusätzlichen Schutz für das Kind gegen die Folgen eines Unfalls umfassen kann, was nicht schlecht ist, da Kinder erheblich dem Risiko von Unfällen ausgesetzt sind. Darüber hinaus hilft in solchen Fällen die Versicherung der Eltern nicht, sodass das Kind tatsächlich einige Vorteile verlieren kann, die es erhalten hätte, wenn es versichert gewesen wäre. Die Lebensversicherung für Erwachsene kann auch der unbeschwerten Zukunft der Kinder dienen, denn im schlimmsten Fall, dem Tod eines Elternteils, kann das Kind durch die Auszahlung der Versicherung versorgt werden, wenn im Vertrag die Versicherung als Begünstigter im Todesfall angegeben ist.

Risikoaffin

Im Allgemeinen wird bei der Kinderversicherung der versicherte Betrag nach Überleben (Ablauf der Versicherung) mit dem entsprechenden Gewinn ausgezahlt, obwohl in einigen Fällen auch Rentenversicherungen abgeschlossen werden können, bei denen der versicherte Betrag dem Kind in bestimmten Zeitintervallen ausgezahlt wird. Diese Versicherung ist fast identisch mit der klassischen Rentenversicherung, unterscheidet sich jedoch in den Bedingungen, die das Eintrittsalter der versicherten Person, die Dauer der Versicherung und die Auszahlung der Rente an den Versicherungsbegünstigten betreffen. Neben der Lebensversicherung können Policen für Kinder auch zusätzlichen Schutz gegen potenzielle Unfälle umfassen, aber dies erhöht die Prämie, da Versicherer Kinder als eine der Gruppen mit erhöhtem Risiko betrachten.

Eine der Varianten für Eltern, die risikofreudiger sind, ist die Investition in Aktien und Investmentfonds. Diese Form des Sparens für die Zukunft birgt viele Fallstricke, ist aber für einige aufgrund der hohen Renditen, die sie bringen kann, interessant. Da laut den heimischen Vorschriften Minderjährige keine Aktien besitzen oder Anteile an Fonds haben können, müssen Eltern bei solchen Investitionen vorsichtig sein, die strikt von dem Rest des Aktien- und Fondsportfolios getrennt werden sollten. Es ist wichtig zu wissen, dass diese Methode des Sparens ein viel höheres Risiko birgt, sodass eine solche finanzielle Sicherheit für Nachkommen nur einen kleinen Teil des Kinder-Sparportfolios ausmachen sollte, da eine sichere Zukunft das primäre Ziel der Investitionen für Kinder ist. Diese Methode des Investierens kann auch Eltern dazu verleiten, in schwierigen Zeiten auf die ‚Spardose‘ der Kinder zuzugreifen, da das Familienrecht leider keine Investitionen schützt, die nicht im Namen minderjähriger Kinder stehen. Verantwortung und Vorsicht sollten die grundlegenden Merkmale eines jeden Investitionsplans für ein Kind sein. Obwohl jeder Elternteil sicherstellt, dass das Kind jederzeit alles hat, was es braucht, ist dies manchmal aufgrund bestimmter Hindernisse nicht möglich. Daher müssen Eltern sicherstellen, dass, wenn sie selbst in Versuchung geraten, das für Kinder bestimmte Eigentum vollständig gesichert ist und genau dem dient, was sein Zweck ist – eine bessere und qualitativ hochwertigere Zukunft für ihre Nachkommen.