Internet Banking vs Mobile Banking

Aufgrund der Einfachheit und Sicherheit der Nutzung gewinnt das Mobile Banking immer mehr Nutzer und konkurriert gefährlich in der Beliebtheit mit dem Internet Banking, aber kroatische Banken berichten, dass die Kunden gleichermaßen zufrieden sind, beide Dienste zu nutzen.

geschrieben von Igor Škevin
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Persönlich nutze ich kein Internet Banking mehr; ich habe es vollständig durch Mobile Banking ersetzt und ich glaube, dass alle Internet Banking-Nutzer in naher Zukunft auf Mobile Banking umsteigen werden oder zumindest einen größeren Teil ihrer Transaktionen über Mobile Banking abwickeln werden, erklärte einer der führenden Experten Kroatiens für Informationssicherheit, insbesondere für die Sicherheit des Mobile Banking, während er ein anderes Thema für Lider diskutierte. Gibt es eine bessere Werbung für Mobile Banking als diese Aussage? Die Macht der Mobiltelefone in Kroatien, einem Land, in dem es etwa 15 % mehr Geräte als Einwohner gibt, scheint von allen kroatischen Banken verstanden worden zu sein, die zumindest Benachrichtigungen für Kunden über SMS zu Änderungen ihrer Konten anbieten.

Häufigste Dienste
So bietet die Hypo Alpe-Adria-Bank HYPOsms für Bürger und SMS-Banking für Unternehmen als Teil ihrer Mobile Banking-Dienste an. HYPOsms ermöglicht es Bürgern, tägliche Berichte über den Kontostand bei der Hypo Bank, monatliche Berichte über den Betrag und das Datum der Kreditkartenbelastungen sowie monatliche Berichte über Kreditverpflichtungen und Benachrichtigungen über Limitänderungen (Überziehungen) auf Girokonten zu erhalten. Für Geschäftsnutzer bietet das SMS-Banking Informationen über den anfänglichen täglichen Kontostand und jede Einzahlung auf das Geschäftskonto innerhalb eines bestimmten Zeitraums. Die Hypo Alpe-Adria-Bank plant, in diesem Jahr neue Dienste für ihr Mobile Banking einzuführen, von denen einige bereits in der Testphase sind, aber sie wollten nicht bekannt geben, welche.
– Mehr als 36.000 Menschen nutzen die HYPOnet Internet Banking-Dienste unserer Bank, von denen 20.160 Bürger und 15.800 juristische Personen sind, und wir haben keinen Rückgang der Anzahl der Internet Banking-Nutzer aufgrund der Einführung von HYPOsms verzeichnet, erklärte Višnja Stipetić Dokmanović, Leiterin des Teams für die Entwicklung von Direct Banking Business Systems, und betonte, dass die HYPOnet-Nutzer hauptsächlich Zahlungsdienste nutzen, die viel schneller und günstiger sind als traditionelle Zahlungsmethoden. Die Erste Bank gibt stolz an, dass sie Ende 2005 die erste auf dem kroatischen Markt war, die einen umfassenden Mobile Banking-Dienst, Erste mBanking, anbot, dessen Nutzerzahl kontinuierlich wächst, wobei die Anzahl der Mobile Banking-Nutzer in den ersten sechs Monaten dieses Jahres fast 12.100 erreichte, was einem Anstieg von 10 % im Vergleich zum Ende des letzten Jahres entspricht, als es etwa 10.950 waren.
– Am letzten Tag im Juni nutzten fast 58.600 Personen den Erste NetBanking-Dienst, was einem Anstieg von fast 21 % innerhalb eines Jahres entspricht. Die Anzahl der Unternehmen, die am 30. Juni Erste NetBanking nutzen, lag über 18.800, was einem Anstieg von fast neun Prozent im Vergleich zur Mitte von 2008 entspricht, erklärte Daniel Mamić, Leiter der Abteilung für Electronic Banking bei der Erste Bank.
Mamić sagte, dass die Kunden am häufigsten den mBanking-Dienst nutzen, um Kontostände zu überprüfen, Zahlungsaufträge zu erteilen und GSM-Gutscheine zu kaufen, aber das ist nicht alles. – Unsere Nutzer verwenden typischerweise die grundlegenden Funktionen des Mobile und Internet Banking am meisten; die Möglichkeit, den Status und die Transaktionen ihrer Konten in der Bank einzusehen und die Möglichkeit, Zahlungen zu erteilen. Darüber hinaus sind die Nutzer, Einzelpersonen, besonders an Optionen wie dem Kauf von GSM-Gutscheinen, Erste Investmentfonds, Festgeldern, der Aktivierung von Daueraufträgen oder anderen Bankdiensten, wie dem Erste SMS-Dienst, interessiert, sagte Mamić und fügte hinzu, dass keine wesentlichen Veränderungen unter den mBanking-Nutzern verzeichnet wurden, außer dem Anstieg beim Kauf von GSM-Gutscheinen.

Keine Übernahme
Eine signifikante ‚Übernahme‘ von Kunden vom Internet Banking durch das Mobile Banking wurde selbst bei der Raiffeisen Bank nicht festgestellt, wo deutlich mehr Nutzer weiterhin ihr Internet Banking nutzen. – Obwohl die Bürger zunehmend die Möglichkeiten erkennen, die die Nutzung des RBA Mobile Banking bietet (Geld und Zeit sparen, Transaktionen von überall durchführen, Zahlungsaufträge im Voraus erteilen), wie das Wachstum der Anzahl der Mobile Banking-Nutzer zeigt, ziehen es viele Kunden immer noch vor, das RBA Internet Banking zu nutzen, sagen sie bei RBA. Diese Bank hat den Trend klar angezeigt: Neben dem Mobile Banking nutzen immer mehr Nutzer Mobiltelefone, hauptsächlich Smartphones, um sich mit dem Internet zu verbinden und Internet Banking auf ihren Handys zu nutzen. Daher hat RBA, das diesen Trend erkannt hat, Internet Banking für die mobile Nutzung eingeführt. RBA na dlanu ist die mobile Version des Internet Banking, die vollständig für mobile Geräte angepasst und optimiert ist, mit minimalen Anforderungen und einfacher Bedienung, die den RBA-Kunden eine 24-Stunden-Beziehung zur ‚Bank in der Hand‘ von überall und jederzeit ermöglicht. Neben diesen Diensten gibt es auch eine ‚klassische‘ Mobile Banking-Anwendung, die RBA als mDIREKT-Dienste bezeichnet, die aus mehreren einzelnen Diensten besteht, die separat vertraglich geregelt sind und je nach Art des Kunden und der Nutzung des Mobilfunkanbieters unterschiedliche Funktionen bieten (mDIREKT Rechnungszahlung, mDIREKT Kontostand, mDIREKT Transaktionsübersicht und mDIREKT Kreditkarten). Neben dem mobilen mDIREKT bietet RBA auch iDIREKT an, ein Set von Internet Banking-Diensten, das juristischen Personen Informationen über die Kreditwürdigkeit von Käufern bietet, ein wertvolles Werkzeug in Zeiten der Illiquidität. Um RBA iDIREKT zu nutzen, ist es nur notwendig, ein RBA-Transaktions- oder Fremdwährungskonto zu verwenden, die Nutzung des RBA iDIREKT-Dienstes zu vertraglich zu regeln, eine SmartCard und einen Leser oder einen Identifikationstoken per Post zu erhalten (oder denselben RBA-Token zu verwenden, der für den Zugriff auf die RBA tDIREKT-Dienste verwendet wird) und einen Personal Computer mit Internetverbindung zu haben.

Währungshandel
Eine interessante Anwendung im Internet Banking, die RBA als einzigartig auf dem heimischen Markt bezeichnet, ist die Internetanwendung für den Währungshandel, eDEAL, die für juristische Personen bestimmt ist und Einblick in die Bewegung der Wechselkurse und den Handel mit Währungen über das Internet ermöglicht.
Juristische und natürliche Personen, die in registrierten Tätigkeiten (Händler und Freiberufler) mit einem offenen Transaktionskonto bei RBA tätig sind, können den mDIREKT Kontostand-Dienst nutzen. Dies ist ein Informationsdienst, der den Nutzern täglich Informationen über den Status ihrer Giro-, Fremdwährungs- und Girokonten bei RBA sowie Informationen über Zuflüsse auf das Girokonto im Laufe des Tages bereitstellt. Seit Mitte 2008 bietet RBA den Dienst e-ToMiTreba!! für juristische Personen und Händler an, der sich hauptsächlich an diejenigen richtet, die ihre Dienstleistungen oder Waren über das Internet verkaufen möchten. Unternehmer, die diesen Dienst mit RBA vertraglich regeln, können Zahlungen von jeder Bank im Land und im Ausland für Dienstleistungen oder Waren erhalten, die über ihren Online-Shop verkauft werden. Bei der Nutzung des e-ToMiTreba!!-Dienstes erfolgt die Eingabe sensibler Kreditkartendaten auf den sicheren Seiten der Bank. Auf diese Weise hat der Verkaufsort keinen Zugriff auf diese Daten, was ihn von der Haftung befreit und zusätzliche Sicherheit für Karteninhaber beim Online-Shopping bietet. Um den Dienst zu aktivieren, muss der Unternehmer/Händler eine eigene Online-Verkaufsseite haben – einen Online-Shop, in dem er Waren oder Dienstleistungen verkauft und die Kartenakzeptanz mit RBA vertraglich regelt. Am 1. Januar informierte uns RBA, dass sie mehr als 90.200 Internet Banking-Nutzer hat, von denen mehr als 63.700 Bürger und fast 26.500 Nutzer juristische Personen sind. Genau ein Jahr zuvor, am 1. Juli 2008, hatte RBA mehr als 77.500 Internet Banking-Nutzer, von denen mehr als 53.300 Bürger waren, während die Anzahl der juristischen Personen, die Internet Banking nutzen, über 24.200 lag.

Anpassung an Mobile
Die Zagrebačka Banka bot im November 2007 den Bürgern den m-zaba-Dienst als Teil ihres Angebots an, den die Bank als den technologisch fortschrittlichsten Mobile Banking-Dienst auf dem kroatischen Markt bezeichnet. Der Vertrag über den Dienst kann in allen Bankfilialen sowie über das Internet Banking von Zaba abgeschlossen werden, und bisher haben etwa 105.000 Bürger diesen abgeschlossen. – Die Bürger nutzen m-zaba hauptsächlich und intensiv als Informationskanal zur Überprüfung von Transaktionszuflüssen und -salden, Verpflichtungen auf Karten und Krediten, was nicht unter die Transaktion selbst fällt. Wir können feststellen, dass aktive Nutzer im Durchschnitt genauso oft auf ihr m-zaba zugreifen wie auf das Internet Banking. Obwohl m-zaba für alle Altersgruppen angepasst ist, wird es hauptsächlich von jüngeren, technikaffinen Generationen genutzt. Die Vorteile von m-zaba sind erheblich; der Dienst ist einfach und praktisch zu jeder Jahreszeit zu nutzen, insbesondere während der Sommersaison, wenn wir es vorziehen, unseren Urlaub am Strand zu verbringen, und mit m-zaba können wir Rechnungen bezahlen, während wir auf einem Handtuch liegen, wodurch wir unsere persönlichen Finanzen im Griff behalten, erklärte Ivo Jelinović, Direktor der Transaction Business Products bei der Zagrebačka Banka. Die Anpassung des Internet Banking an Mobile ist interessant, um den Übergang der Kunden von einem zum anderen zu erleichtern, sodass in m-zaba alle Zahlungsvorlagen, die über das Internet erstellt wurden, innerhalb von e-zaba verwendet werden können. Andernfalls hat die Zagrebačka Banka seit Juni 2008 die Nutzung des m-zaba Mobile Banking-Dienstes für Unternehmen erlaubt, von denen es mehr als 10.500 gibt. Seit Beginn dieses Jahres können sie Finanztransaktionen über m-zaba durchführen, deren Anzahl seitdem um 150 % pro Monat gestiegen ist. Unternehmen, die m-zaba nutzen, können Zahlungen innerhalb des erlaubten täglichen Limits leisten, wobei die Zahlungsbeträge von 100 bis 15.000 Kuna reichen und der durchschnittliche Zahlungsbetrag 2.261 Kuna beträgt, sagt Jelinović. Andernfalls sind 54 % der Nutzer Unternehmen und 46 % Unternehmer. m-zaba für Unternehmen kann sowohl auf Kroatisch als auch auf Englisch genutzt werden.

Verschmelzung des Bankings
Was wird in Zukunft mit dem elektronischen und mobilen Banking geschehen? Experten behaupten, dass sie zu einem werden, da immer mehr Menschen sich mit Mobiltelefonen mit dem Internet verbinden. So wie Zaba die Nutzung von Internet Banking-Vorlagen für mobile Geräte angepasst hat. Oder, wie in einer anderen Bank festgestellt wurde, nutzen immer mehr Kunden das Internet Banking über Smartphones:
– Im Allgemeinen werden die technologischen Grenzen der Nutzung des Internet Banking verwischt, was wir an einer zunehmenden Anzahl von Kunden bemerkt haben, die versuchen, das Internet Banking über neuere Generationen von Mobiltelefonen zu nutzen. In Zukunft erwarten wir, dass bei der Nutzung des Mobile Banking neben dem mBanking-Dienst, der auf einer Java-Anwendung basiert, auch ein bedeutender Platz von NetBanking, das auf einer Serveranwendung basiert, eingenommen wird, erklärte Daniel Mamić, Leiter der Abteilung für Electronic Banking bei der Erste Bank.