Leasing kann ein Katalysator für effizientes Geschäft sein

Das Problem der kroatischen Leasingbranche, mit einigen Ausnahmen, ist, dass sie, ähnlich wie der Bankensektor, den Konsum über die Produktion begünstigt. Nämlich beziehen sich ganze 35,5 Prozent aller Leasingverträge auf Automobile.

schreibt Amir Kulenović
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In den ersten sechs Monaten des Krisenjahres 2009 verzeichnete die Anzahl der von Leasinggesellschaften abgeschlossenen Verträge, laut den neuesten Daten der kroatischen Aufsichtsbehörde für Finanzdienstleistungen, einen Rückgang von fast 50 Prozent im Vergleich zum Vorjahr. Angesichts der Tatsache, dass es in Kroatien insgesamt 25 Unternehmen gibt, die im Leasing tätig sind, von denen ein großer Teil von inländischen Banken gegründet wurde, ist die Zahl von nur 17.121 neu abgeschlossenen Verträgen für ein halbes Jahr mehr als besorgniserregend. Niemand, der in Leasinggesellschaften verantwortlich ist, möchte offen über das Ausmaß der Probleme sprechen, mit denen sie konfrontiert sind, aber wenn die Anzahl der neuen Leasingverträge durch die Gesamtzahl der Beschäftigten in der Branche geteilt wird, wird die Situation etwas klarer. Nämlich beschäftigt der gesamte Sektor 1.024 Arbeiter, was bedeutet, dass im ersten Halbjahr nur 17 neue Verträge pro Mitarbeiter abgeschlossen wurden, während diese Zahl im Jahr 2008 fast doppelt so hoch war. Die Schlussfolgerung, die aus diesen Daten gezogen werden kann, ist, dass Leasinggesellschaften heute viel mehr darauf fokussiert sind, qualitativ hochwertige Einziehungen sicherzustellen, als auf den Verkauf, aber dies ist die Realität der gesamten Finanzbranche, nicht nur in Kroatien.

Der beste Schuldner
Die Gründe für solche Ergebnisse können aus mehreren Aspekten spekuliert werden. Eine Sichtweise der Situation könnte den Schuldigen im Staat finden, der die knappen Kreditressourcen, die von Finanzinstituten angeboten werden, nutzt, um seine eigenen Probleme zu lösen. Da der Staat schließlich der beste Schuldner ist, ist es logisch, dass Banker die meisten Mittel genau zu Markov trg oder anderen Standorten, an denen staatliche Institutionen ansässig sind, geleitet haben. Ein weiteres Problem betrifft die Leasinggesellschaften, die, aus Angst vor Zahlungsausfällen, ihre Kunden viel strenger bewerten als vor Ausbruch der Krise. Der dritte Grund für die schlechten Ergebnisse im Leasing ist die Psychologie der Kunden – gedrängt durch die katastrophale Darstellung der Situation in den Medien und der Öffentlichkeit, denken potenzielle Leasingnutzer heute viel mehr über die Möglichkeit von Zahlungsausfällen, Schwierigkeiten im Geschäft, Illiquidität und andere Probleme nach, die sie in eine Situation bringen könnten, in der sie die Raten gemäß den Leasingverträgen nicht zahlen können.

Die aggregierte Bilanz der Leasinggesellschaften für das erste Halbjahr dieses Jahres ist nicht so dramatisch, wie es scheint. Nämlich, trotz schwächerer Verkaufszahlen, beeinflussen die Gewinne, die Leasinggesellschaften in den letzten Jahren angesammelt haben, die Tatsache, dass der gesamte Sektor weiterhin positiv arbeitet. Von den 25 Unternehmen berichteten nur fünf von einem Verlust aus dem operativen Geschäft, sodass das Gesamtergebnis der Branche weiterhin positiv ist. Die Krise hat die größten Unternehmen am härtesten getroffen – der absolute Marktführer, Hypo-Leasing Kroatien, ein Unternehmen, das ein Drittel des gesamten Sektors ausmacht, verzeichnete einen Verlust von 90 Millionen Kuna. Diese Zahl klingt weniger alarmierend, wenn man die Verkaufszahlen berücksichtigt, die weiterhin eine positive Dynamik zeigen. Im ersten Halbjahr schloss Hypo neue Verträge im Wert von einer Milliarde Kuna ab, und seine Geschäfte können trotz der Krise weiterhin als relativ erfolgreich bewertet werden.

– Dank einer klaren langfristigen Strategie wird Hypo-Leasing, als das größte Leasingunternehmen mit angemessenem Kapital und Kundenvertrauen, seine gesetzten Ziele im Jahr 2009 erreichen und seine führende Position stärken. Hypo-Leasing sieht Chancen für seine Entwicklung in der Verbesserung der Portfolioqualität und der Kontrolle riskanter Forderungen, verantwortungsbewusster und kosteneffizienter Betriebsführung sowie der Schaffung von Raum für die Generierung neuer Einnahmen – sagen sie bei Hypo-Leasing und fügen hinzu, dass sich die Art und Weise, wie sie Kunden bewerten, unter dem Einfluss der Krise geändert hat. Leasinggesellschaften geben zu, dass sie bei der Auswahl von Kunden etwas vorsichtiger sind, und eines der wichtigsten Referenzkriterien für die Annahme oder Ablehnung von Finanzierungsanfragen über Leasing, sei es für Fahrzeuge, Schiffe, Immobilien, Maschinen oder Ausrüstungen, ist die Bonität des Antragstellers. – Bestehende Kunden, ob natürliche oder juristische Personen, sowie alle potenziellen Kunden mit einer guten Bonität werden in Zukunft keine Probleme haben, Leasingverträge mit Hypo-Leasing abzuschließen. In der Zwischenzeit hören sie auf den Markt und arbeiten daran, Dienstleistungen zu gestalten, die den aktuellen Marktbedürfnissen entsprechen – erklären sie bei Hypo-Leasing.

 Vorsicht überall
– Das erste Halbjahr entspricht nicht den mittelfristigen Plänen, die festgelegt wurden, aber wir sind zufrieden mit der Tatsache, dass wir selbst unter diesen Geschäftsbedingungen in erster Linie Sicherheit und sogar Rentabilität der Geschäfte aufrechterhalten konnten. Die Realisierung der Pläne von Raiffeisen Leasing für 2009 hängt in erster Linie von den Entwicklungen in der kroatischen Wirtschaft ab. Angesichts der Stärke der Raiffeisen-Gruppe und der Größe des Portfolios ist RL bereit, die Möglichkeit der Anpassung der Pläne an die Marktbewegungen in Betracht zu ziehen – erklärt Miljenko Tumpa, CEO des viertgrößten Unternehmens der Branche, die Halbjahresgeschäftsergebnisse. Raiffeisen hält derzeit etwas über sieben Prozent des Marktes, und vor ihm stehen neben Hypo nur Unicredit Leasing und Erste’s S-Leasing.
– Es gibt eine größere Vorsicht bei den Kunden hinsichtlich neuer potenzieller Kredite sowie ein erhöhtes Maß an Vorsicht bei allen Teilnehmern des Finanzmarktes. Angesichts der Tatsache, dass jede Wirtschaft nach Krisenperioden unvermeidlich auf zunächst niedrigeren Niveaus stabilisiert, wird geglaubt, dass echter Erfolg nur die Umstrukturierung und den Wandel der Nachfrage von Konsumgütern zu Produktionsgütern sein wird. Eine solche Geschäftspolitik wird von RL seit dem ersten Tag seiner Tätigkeit vertreten – sagt Tumpa, der erklärt, dass Raiffeisen die Bedingungen für die Gewährung von Leasing nicht zu sehr ändern wird. Jede neue Leasinganfrage wird bearbeitet, sagt er, um den Bedürfnissen sowohl von verifizierten als auch bestehenden Kunden sowie allen potenziellen Kunden auf dem Markt gerecht zu werden. Raiffeisen Leasing hat bisher fast ausschließlich Unternehmen, hauptsächlich aus der Fertigung, finanziert und wird dies auch in Zukunft tun.

Ein wichtiger Sektor
– Bei RL wird geglaubt, dass nur neu geschaffene Werte und die Erhaltung bestehender Arbeitsplätze das Maß für den Erfolg von Leasinggesellschaften und Leasingnutzern sein können und müssen, das heißt, zum allgemeinen Nutzen aller Teilnehmer am Geschäft und der Gesellschaft als Ganzes – sagt Tumpa. Das Problem der kroatischen Leasingbranche, mit einigen Ausnahmen, ist die Tatsache, dass sie, ähnlich wie der Bankensektor, den Konsum über die Produktion begünstigt. Nämlich beziehen sich ganze 35,5 Prozent aller Leasingverträge auf Automobile, was ein bisschen zu viel ist. Es ist schwer zu behaupten, dass eine so große Anzahl von Autos für die notwendige Durchführung von Aktivitäten dient, anstatt Luxus zu zeigen und persönliche Ausgaben von Mitarbeitern oder Eigentümern auf Unternehmen zu verlagern. Darüber hinaus sollten Leasinggesellschaften nicht nur die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden, sondern auch die Zukunft des Sektors, in dem spezifische Unternehmen tätig sind, berücksichtigen. Zum Beispiel befindet sich der Bausektor in einer tiefen Rezession, und bei der Finanzierung selbst der solventesten Unternehmen in diesem Sektor sollte darauf geachtet werden, dass sie sich ebenfalls in Schwierigkeiten befinden könnten. Eine ähnliche Situation besteht bei Transportunternehmen, die zunehmend Schwierigkeiten haben, neue Aufträge aufgrund reduzierter Importe zu finden. Die Leasingbranche steht in diesem Jahr vor mehreren schmerzhaften Einschnitten, die sie vornehmen muss, um weiterhin erfolgreich zu arbeiten. In erster Linie handelt es sich um eine Neuausrichtung auf qualitativ hochwertige Einziehungen und eine bessere Bewertung neuer Kunden sowie um einen Fokus auf die Produktionsseite, wenn es um die Finanzierung geht. Da juristische Personen als Leasingnutzer dominieren, besteht die Hauptaufgabe der Branche darin, Unternehmen zu finden, die die Finanzierung als neuen Katalysator in ihren Betrieben nutzen, anstatt für unangemessene Ausgaben.