Familienrecht schützt das Ersparte von Kindern vor Missbrauch

Das Ersparte von Kindern wächst jedes Jahr, aber es muss darauf geachtet werden, Missbrauch zu verhindern. Obwohl dies nicht vorhergesagt werden kann, sind die rechtlichen Sanktionen klar.

Geschrieben von Edis Felić
[email protected]

Das Ersparte von Kindern ist in Kroatien bereits zu einem etablierten Bankdienst geworden und gewinnt jedes Jahr neue Nutzer. Die Banken betonen, dass es wichtig ist, unabhängig davon, dass dies in erster Linie in ihrem Interesse liegt, Kindern von klein auf den Wert des Sparens beizubringen, was bedeutet, dass nicht alles sofort und jetzt gekauft werden kann. Kindern sollte gesagt werden, dass sie, wenn sie jetzt auf etwas verzichten, ihre größeren Wünsche langfristig verwirklichen können. Daher ist das Sparen als Lernprozess vorteilhaft.
– In der heutigen Gesellschaft ist diese Herausforderung für Eltern erheblich, aber nicht unmöglich. Das Sparen in einer Bank bietet die Möglichkeit, Geld, das für Geburtstage und andere Anlässe erhalten wurde, auf ein Sparkonto einzuzahlen und so den notwendigen oder gewünschten Betrag anzusammeln – sagt Ana Laslo, Leiterin der Abteilung für Produktmanagement bei Erste&Steiermärkische Bank. Sie fügt hinzu, dass bei dieser Bank der gesparte Betrag durch die Zinsen und anwendbaren Boni erhöht wird. Das Kinderersparnis Medo Štedo ist ein langfristiges strategisches Ziel der Erste Bank, das darauf abzielt, das Bewusstsein für die Notwendigkeit und die Vorteile des Sparens zu fördern.

Verantwortung der Eltern und Banken

Die Banken sind sich der Risiken des Missbrauchs solcher Ersparnisse bewusst und heben das Familienrecht als Schutzmittel hervor. Die Kinderombudsfrau, Mila Jelavić, überwacht ebenfalls die Ersparnisse von Kindern und warnt die Banken, sicherzustellen, dass Kinder im Allgemeinen keine Rechtsfähigkeit haben und nicht eigenständig Maßnahmen zum Schutz ihrer Eigentumsrechte und Interessen ergreifen können. Kürzlich hat sie auch eine Empfehlung an die Kroatische Nationalbank gesendet, um die Mitarbeiter aller Kreditinstitute für den Schutz der Eigentumsrechte von Kindern und deren Bildung zu sensibilisieren sowie sie mit den Bestimmungen des Familienrechts vertraut zu machen. Die Verantwortung liegt jedoch auch bei den Eltern. – Wir betonen, dass Eltern, unabhängig davon, ob sie zusammen oder getrennt leben, gleichwertig, gemeinsam und einvernehmlich für das Kind sorgen, es sei denn, das Gericht entscheidet anders. Dies gilt auch für den Bereich des Schutzes der Eigentumsinteressen des Kindes. Obwohl das Hauptziel für die meisten Eltern darin besteht, die Interessen ihrer Kinder zu schützen, sind wir uns bewusst, dass es leider Fälle gibt, in denen dies nicht der Fall ist und in denen ihre Handlungen nicht auf das Wohl der Kinder ausgerichtet sind – warnt Jelavić.

Gemäß dem Familienrecht haben Eltern die Pflicht und das Recht, das Eigentum ihres Kindes bis zur Volljährigkeit zu verwalten (außer für Eigentum, das der Minderjährige durch Arbeit nach Erreichen des fünfzehnten Lebensjahres erworben hat). Dies umfasst die Möglichkeit von Festgeldanlagen zu günstigen Bedingungen, Schutz vor Schäden und Zerstörung, Instandhaltung und Vermietung von Wohnraum und Ähnlichem. Eltern können die Einkünfte aus dem Eigentum des Kindes (z.B. Zinsen, Miete, Dividenden aus Aktien usw.) für deren Unterhalt, Behandlung, Erziehung, Bildung oder zur Deckung anderer wichtiger Bedürfnisse des Kindes verwenden. – Für die Verwaltung des Eigentums des Kindes und die Nutzung der Einkünfte aus dem Eigentum des Kindes benötigen Eltern keine Genehmigung des Sozialhilfebüros. Das Büro handelt nur, wenn es einen Verdacht auf Nachlässigkeit oder Unverantwortlichkeit des Elternteils erhält – sagt Jelavić.

Laut dem Familienrecht können Eltern das Eigentum eines minderjährigen Kindes nur mit Genehmigung des zuständigen Sozialhilfebüros veräußern oder belasten, um deren Unterhalt, Behandlung, Erziehung, Bildung oder zur Deckung anderer wichtiger Bedürfnisse des Kindes zu gewährleisten. Dies umfasst jede Verfügung größerer Art (z.B. Abhebung von Geld von einem Konto, Schließung eines Bankkontos, Verkauf von Aktien, Verkauf von Anteilen an einer Aktiengesellschaft, Nutzung höherwertiger Vermögenswerte, die als Schadensersatz erhalten wurden, Verfügung über zweckgebundene Mittel für Wohnsparen usw.).
– In jedem Einzelfall bewertet das Büro, ob eine solche Verfügung im besten Interesse des Kindes ist und gewährt oder verweigert die Genehmigung entsprechend – schließt Jelavić.

Produktnamen, die für Kinder attraktiv sind

Die Erste Bank hat, so Laslo, im Jahr 2007 das Kinderersparnis Medo Štedo in ihr Angebot aufgenommen. Die Beliebtheit dieses Sparmodells zeigt sich daran, dass in den ersten neun Monaten des Jahres 2009 ein Anstieg von fast 43 Prozent im Vergleich zum Ende des Jahres 2008 verzeichnet wurde. Bis Ende September überschritt es 49 Millionen Kuna. – Die Anzahl der abgeschlossenen Kinderersparnisse Ende September 2009 war größer als 11.100, was einem Anstieg von mehr als 36 Prozent im Vergleich zum Ende des Jahres 2008 entspricht – sagt Laslo. Sie fügt hinzu, dass Medo Štedo einzigartig ist, da es als Geschenkgutschein an jedes Kind verschenkt werden kann. In Zusammenarbeit mit der Erste Bank und dem Erste Card Club wurde die erste Sparkreditkarte auf dem kroatischen Markt – Diners Medo Štedo – herausgegeben, die die Kinderersparnisse von Erste Bank und die Diners-Kreditkarte umfasst. Alle Nutzer der Diners Medo Štedo Kreditkarte nehmen an einem speziellen Programm teil, das es ihnen ermöglicht, mit einem Zinssatz von bis zu 13 Prozent (Medo Super Štedo) zu sparen und an einem Belohnungsprogramm für Kinder teilzunehmen, bei dem interessante Preise für junge Sparer vergeben werden.

Das Kinderersparnis Medo Štedo wird im Namen des Kindes abgeschlossen. Die Mindestlaufzeit für die Einzahlung beträgt 12 Monate und einen Tag, und die Mindestanfangseinzahlung beträgt 100 Kuna oder den Gegenwert in einer anderen Währung. Falls das gesparte Geld früher benötigt wird, wird bei vorzeitiger Beendigung des Sparens nach sechs Monaten und einem Tag ab dem Datum der ersten Einzahlung der vereinbarte Zinssatz bis zum Tag der Beendigung anerkannt. Es kann in Kuna (Zinsen 4,15 Prozent) und in Fremdwährung (Zinsen hängen von der Währung und der Höhe der Ersparnisse ab; von 1,90 bis 3,45 Prozent) sein. Ein besonderer Vorteil dieses Sparens ist, dass der Kunde zusätzlich zu den regulären Zinsen auch einen zusätzlichen Bonus auf die berechneten Zinsen von bis zu 60 Prozent erhält, abhängig von der Laufzeit der Einzahlung. Um das Sparen für Kinder noch interessanter zu gestalten, werden sie mit Geschenken für das fleißige Sammeln von Kuna belohnt, abhängig von den gesammelten Punkten.
In der Karlovačka Bank haben sie den Dienst „Offene Kinderersparnisse“ mit oder ohne Bonus eingerichtet und die Kinderersparnisbank „Latica“ mit einer separaten Kinderecke für Bildung und Unterhaltung für die Jüngsten (Zeichnen und Ausstellen ihrer Werke) organisiert. – Darüber hinaus haben sie Sparschweine zum Geldsammeln, die sie selbst mit Hilfe eines Münzzählgeräts zählen können. Mit der Kinderhütte-Karte in Zone 24 können sie den Kontostand ihres Sparbuchs überprüfen – sagt Marijan Brkić aus der PR-Abteilung der Karlovačka Bank. 

Neue Produkte in der Zukunft

Die Hypo Bank hat ein speziell auf Kinder bis 14 Jahre zugeschnittenes Sparprodukt, Hypo limač, entwickelt, das eine Reihe zusätzlicher Vorteile bietet und das Sparen, so sagen sie, Spaß macht. Mit einer Mindesteinzahlung von 30 Kuna oder vier Euro erhalten Kinder ein Sparbuch mit einem Zinssatz von 4,5 Prozent für Ersparnisse in Kuna oder drei Prozent in Euro. Der maximal zulässige Kontostand auf dem Sparbuch beträgt 100.000 Kuna oder 14.000 Euro. Darüber hinaus wird jeder Sparer sofort Mitglied des Hypo limač Clubs, der es dem Kind ermöglicht, verschiedene Vorteile zu genießen: Erhalt des kostenlosen Magazins Hypo Limač Times, Überraschungsgeschenke zu Geburtstagen und Teilnahme an Wettbewerben und Veranstaltungen, die Tickets für das Kino und das Kindertheater sowie Sportveranstaltungen umfassen. Dražen Dumančić, stellvertretender Geschäftsführer der Privredna Banka Zagreb, hebt ein Produkt mit dem freundlichen Drachen Spark hervor, das einen Zinssatz von 4,20 bis 5,20 Prozent bietet. Eltern oder andere Personen können anschließend und wiederholt Geld in die Ersparnisse in Zeiträumen und Beträgen einzahlen, die ihnen passen.

– Während der Laufzeit der Einzahlung können nachfolgende Einzahlungen den Betrag der Einzahlung in eine höhere Zinssatzkategorie erhöhen. Ab diesem Datum, das jeder beliebige Tag im Monat sein kann, werden die Zinsen gemäß dem höheren Zinssatz für die entsprechende Laufzeit und den Betrag der Einzahlung berechnet – sagt Dumančić. Dieses Produkt wird seit Juli 2007 bei PBZ angeboten und hat sich laut Dumančić als dauerhaft interessant für die Kunden erwiesen. Wie PBZ bietet auch die Raiffeisenbank Österreich (RBA) die Möglichkeit mehrerer Einzahlungen in Beträgen ab 100 Kuna oder 15 Euro/Dollar pro Monat an. Für Kinder bis 18 Jahre bieten sie eine spezielle Form des Kinderersparnisses namens RBA Kinderersparnisse PLUS (sogenannte Premium-Ersparnisse) an. Ein besonderer Vorteil, betonen sie in dieser Bank, ist der Anreizzinssatz von bis zu 6,64 Prozent (EKS), da es neben den regulären Zinsen auch ein Recht auf einen Bonus von bis zu 20 Prozent gibt, der auf den Gesamtbetrag der berechneten Zinsen nach Ablauf der Laufzeit der Einzahlung berechnet wird. Die Laufzeiten der Einzahlungen sind länger als 24, 36 oder länger als 60 Monate, und die Sparanlage kann in Kuna, Kuna mit einer Währungsanpassung in Euro sowie in Euro und Dollar sein. Die Ersparnisse von Kindern wachsen und sind sicherlich eine gute Möglichkeit, sich auf das Leben vorzubereiten, das sie erwartet. Es besteht kein Zweifel, dass die Banken im Laufe der Zeit neue Vorteile oder neue Produkte für Kinder anbieten werden.