Hanfa: Geld des Abacus-Brokers muss von der Vollstreckung ausgenommen werden

Die kroatische Finanzdienstleistungsaufsichtsbehörde (Hanfa) erklärte in der heutigen Pressemitteilung, dass nach der Entscheidung über die Liquidation der Credo-Bank und trotz der Sperrung der Konten dieser Bank drei Wechsel in einem Gesamtbetrag zwischen acht und neun Millionen Kuna eingezogen wurden. Dabei wurde festgestellt, dass die Zahlung von diesem Konto Geld beinhaltete, das nach Auffassung von Hanfa von der Vollstreckung, Liquidation und Insolvenz der Bank ausgenommen sein sollte, da es sich um die Mittel der Kunden der Investmentgesellschaft Abacus Brokers handelt.

Die Kroatische Nationalbank (HNB) widerrief am 22. November die Betriebserlaubnis der Split Credo-Bank und traf eine Entscheidung über deren Zwangsliquidation.

"Laut den der Behörde vorliegenden Informationen wurden trotz der Sperrung der Konten durch die HNB nach der Annahme der genannten Entscheidungen und Beschlüsse drei Wechsel in einem Gesamtbetrag zwischen acht und neun Millionen Kuna eingezogen, die zur Zahlung von zwei Banken und einer Investmentgesellschaft eingereicht wurden, wodurch die verfügbaren Mittel vom Credo-Bankkonto vollständig ‚entfernt‘ wurden," heißt es in der Erklärung, die Hanfa auf ihrer Website veröffentlicht hat.

Diese Zahlung beinhaltete auch Mittel, die nach Auffassung von Hanfa von der Vollstreckung, Liquidation und Insolvenz der Bank ausgenommen sein sollten, da es sich um die Mittel der Kunden der Investmentgesellschaft Abacus Brokers handelt, die das Unternehmen in einem Sonderkonto (sogenanntes Konto Nr. 13) in einem Betrag von über neun Millionen Kuna gemäß dem Kapitalmarkgesetz hielt.

"Diese Mittel sind nicht das Eigentum der Investmentgesellschaft, noch das Eigentum der Credo-Bank, sondern das Eigentum der Kunden der Investmentgesellschaft und sollten daher nach Einschätzung der Behörde nicht der Einziehung von Forderungen gegen die Credo-Bank unterliegen, was durch diese Maßnahme völlig ignoriert wurde."

Angesichts der Tatsache, dass die HNB kompetent und autonom in der Durchführung von Zahlungstransaktionen ist und für die Anwendung des Zahlungstransaktionsgesetzes verantwortlich ist und für die Umsetzung eines Teils des Gesetzes über die Vollstreckung von Geldvermögen in Bezug auf Banken verantwortlich ist, und da Hanfa nicht in die Absicht und das Verfahren zur Zwangsliquidation der Bank gemäß dem Verfahren aus dem Memorandum of Understanding zur Verwaltung finanzieller Krisen (unterzeichnet zwischen der HNB, dem Finanzministerium und Hanfa im November 2009) einbezogen oder informiert wurde, "ist offensichtlich, dass die HNB zu diesem Thema eine andere Haltung eingenommen hat, sodass die genannten Mittel der Kunden von Abacus Brokers mit anderen Einlagen in der Bank gleichgesetzt wurden und diese Mittel nicht von der Vollstreckung ausgenommen wurden," glaubt Hanfa.

Sie erklären, dass Abacus Brokers mit der Credo-Bank einen Vertrag über die Eröffnung eines Kontos abgeschlossen hat, unter dem die Mittel von der Zwangsvollstreckung ausgenommen sind (sogenanntes Konto Nr. 13), dass es sich um ein Sonderkonto handelt, auf dem Investmentgesellschaften gemäß dem Kapitalmarkgesetz die Geldmittel der Kunden halten, sodass sie vom Eigentum der Investmentgesellschaft getrennt sind.

Sie verweisen auch auf die Bestimmung des Artikels 42, Absatz 5 des Kapitalmarkgesetzes, wonach diese Mittel nicht das Eigentum der Investmentgesellschaft sind, nicht in deren Vermögen eingehen, noch in die Liquidations- oder Insolvenzmasse, noch können sie der Vollstreckung in Bezug auf Forderungen gegen die Investmentgesellschaft unterliegen. Es ist daher offensichtlich, dass es sich um Geldmittel handelt, die die Investmentgesellschaft bei einem bestimmten Kreditinstitut in ihrem Namen, jedoch für das Konto der Kunden hält, d.h. dass es sich um ein Treuhandkonto handelt, erklärt Hanfa.

Sie erklären auch, dass der Gesetzgeber die Geldmittel ihrer Inhaber auf unterschiedliche Weise und in unterschiedlichem Umfang geschützt hat, je nachdem, ob es sich um Inhaber handelt, die vor der Insolvenz der Investmentgesellschaft geschützt sind, oder um andere Umstände, für die die Investmentgesellschaft als Anbieter von Investmentdienstleistungen verantwortlich ist, oder ob es sich um Inhaber von Geldmitteln handelt, die bei einem Kreditinstitut hinterlegt sind, die vor der Insolvenz des Kreditinstituts geschützt sind.

Hanfa stellt auch fest, dass die Entscheidung über das Verfahren zur Zwangsliquidation der Bank Umstände geschaffen hat, unter denen gemäß den Bestimmungen des Einlagensicherungsgesetzes Einlagen geschützt und versichert sind (bis zu einem Betrag von 400.000 Kuna). Sie betonen, dass Artikel 3.a, Absatz 3 des Gesetzes vorsieht, dass, wenn im Vertrag zur Eröffnung des Bankkontos ausdrücklich vereinbart wird, dass der Gläubiger dieses Bankkonto in seinem Namen, jedoch für das Konto eines anderen (Treuhandkonto) hält, die Obergrenze des Rechts auf Entschädigung in Bezug auf die Person bestimmt wird, für deren Konto das Treuhandbankkonto gehalten wird.

Nach Einschätzung der Behörde ist "es offensichtlich, dass die Kunden von Abacus Brokers Anspruch auf Schutz im Sinne des Einlagensicherungsgesetzes haben, sodass ihre Geldmittel unter den Bedingungen und in der Weise geschützt sind, die in diesem Gesetz festgelegt sind." Da jedoch die endgültige Bewertung der Realisierung von Rechten nur von DAB vorgenommen werden kann, betont Hanfa und warnt die Kunden von Abacus Brokers, die Geldmittel in einem Sonderkonto bei der Credo-Bank gehalten haben, dass sie, wenn sie den Schutz in Anspruch nehmen möchten, dies durch das Verfahren tun müssen, das im Einlagensicherungsgesetz vorgeschrieben ist. Hanfa hat, wie sie angeben, DAB über ihre Position informiert und tauscht intensiv alle relevanten Informationen aus, um DAB zu ermöglichen, eine endgültige Entscheidung zu treffen, und hat die HNB und den Liquidator der Credo-Bank über diese Situation informiert. (H)