DAB hat das Recht, die Rückzahlung ausgezahlter Mittel vom Credo-Bankkonto bei der HNB zu verlangen

Die kroatische Aufsichtsbehörde für Finanzdienstleistungen (Hanfa) betont in ihrer heutigen Erklärung, dass „Die Staatsagentur für Einlagensicherung und Bankenrehabilitation (DAB) das Recht hat und die Rückzahlung ausgezahlter Mittel vom Credo-Bankkonto bei der Kroatischen Nationalbank (HNB) verlangen muss, und die Untersuchung wird die Umstände klären, wer die Rechnungen zur Zahlung eingereicht hat, wer den Auftrag erteilt hat, die Überprüfung durchgeführt hat und die Überweisung von Mitteln vom Credo-Bankkonto in Zwangsliquidation autorisiert hat.“

Hanfa reagierte mit einer Erklärung, die auf ihrer Website veröffentlicht wurde, auf verschiedene Interpretationen bezüglich der Zusammenarbeit mit der HNB, der Verwaltung der HNB-Mittel im Credo-Bankkonto in Zwangsliquidation und dem Status der Mittel im sogenannten Konto 13.

Sie wiederholt, dass die Zentralbank nicht korrekt gehandelt hat, als sie die Credo-Bankkonten an zwei Gelegenheiten entsperrte, für eine Gesamtdauer von 130 Sekunden, während der zwei Rechnungen und ein Wechsel bezahlt wurden, während die HNB in ihrer gestrigen Erklärung behauptet, dass die Zahlungen vom Credo-Bankkonto in Liquidation rechtlich gerechtfertigt waren.

Hanfa stellt fest, dass es wahr ist, dass die HNB nicht verpflichtet ist, sie über die Entscheidung zur Durchsetzung der Liquidation der Credo-Bank zu informieren, erinnert jedoch auch daran, dass die HNB, Hanfa und das Finanzministerium im November 2009 ein Memorandum of Understanding zur Bewältigung der Finanzkrise unterzeichnet haben, das inhaltlich von der HNB selbst ausgearbeitet wurde.

Sie erinnern an die Bestimmungen, die die HNB verpflichten, die Unterzeichner über Störungen im Funktionieren des Zahlungssystems und des Abwicklungssystems zu informieren und sie über Änderungen in der Krisensituation zu benachrichtigen.

Die Bedeutung der Zusammenarbeit wird weiter durch die Tatsache bestätigt, dass die ersten vier Blockierungen der Credo-Bankkonten, die über 33 Millionen Kuna betrugen, von von Hanfa überwachten Stellen verhängt wurden.

Nachdem der HNB-Rat am 22. November beschlossen hatte, die Liquidation der Credo-Bank durchzuführen, von der die DAB informiert wurde, die am selben Tag Liquidatoren ernannte, sperrte die HNB am nächsten Tag, am Morgen des 23. November, das Credo-Bankkonto und entsperrte es am Nachmittag an zwei Gelegenheiten, so Hanfa.

Sie gibt die genaue Zeit an – das Konto wurde um 7:15:38 gesperrt und entsperrt – das erste Mal von 14:37:20 bis 14:38:33 und das zweite Mal von 15:23:18 bis 15:24:15.

„Nach den uns vorliegenden Informationen wurden während der Entsperrung des Kontos zwei Rechnungen von zwei Banken und ein Wechsel von einer Factoringgesellschaft eingezogen,“ betont Hanfa.

Sie weist darauf hin, dass in der Erklärung der HNB vom 29. November die Grundlage für ein solches Handeln in der Entscheidung über die Anwendung der Bestimmungen des Gesetzes und anderer Vorschriften, die in den Zuständigkeitsbereich der HNB für Kreditinstitute in Liquidation fallen, zu finden ist. Die Agentur verweist auf die Bestimmung dieser Entscheidung, wonach eine Bank im Prozess der Zwangsliquidation keine Zahlungen über Interbankzahlungssysteme leisten kann, bevor die für die Einlagensicherung zuständige Institution Liquidatoren ernennt und alle notwendigen Maßnahmen zum Schutz der Rechte der Gläubiger ergreift, und dass sie in Ausnahmefällen Zahlungen leisten kann, wenn eine schriftliche Zustimmung der für die Einlagensicherung zuständigen Institution vorliegt.

„Es ist vollkommen klar, dass die HNB korrekt gehandelt hat, als sie das genannte Konto sperrte, aber nachdem das Konto gesperrt wurde, gehört die Zuständigkeit über die Mittel der DAB oder den ernannten Liquidatoren. Es ist auch klar, dass dies der Behauptung der HNB in der Erklärung vom 29. November widerspricht, dass die Zahlungsbeschränkung nicht für Aufträge von Dritten gilt, die dem Konto der Bank in Liquidation belastet werden,“ glaubt Hanfa.

Darüber hinaus hat die DAB der HNB keine schriftliche Zustimmung zur Einziehung von Rechnungen oder zur Durchsetzung von Ansprüchen erteilt, stellt Hanfa fest.

Wenn die HNB keine Mittel auf das neue Konto der Bank in Zwangsliquidation überweisen konnte, weil es nicht eröffnet wurde, hätten die am 23. November eingegangenen Rechnungen mit dem Hinweis, dass das Konto gesperrt war, an den Einreicher zurückgegeben werden müssen, glaubt Hanfa.

„Schließlich hat die DAB das Recht und muss die Rückzahlung ausgezahlter Mittel vom Konto bei der HNB verlangen, und die Untersuchung wird die Umstände klären, wer die Rechnungen zur Zahlung eingereicht hat, wer den Auftrag erteilt hat, die Überprüfung durchgeführt hat und die Überweisung von Mitteln vom Credo-Bankkonto in Zwangsliquidation autorisiert hat,“ erklärt Hanfa.

Hanfa betont erneut die Notwendigkeit des „Verstehens der Funktionsweise der Bank“ im Fall der Handhabung von Mitteln im sogenannten Konto 13.

„Nämlich, im Falle, dass die Credo-Bank selbst ein Broker war und das sogenannte Konto 13 ihrer Kunden hatte, würde ein solches ‚Verständnis‘ durch die HNB auch dazu führen, dass diese Mittel ohne Segregation und Schutz enden, obwohl es sich um geschützte Mittel gemäß dem Kapitalmarkgesetz (ZTK) handelt. Die Agentur sieht keinen Unterschied zwischen der gleichmäßigen Anwendung der Bestimmungen des ZTK, unabhängig davon, ob es sich um ein ‚reguläres Brokerage-Haus‘ oder eine Bank handelt, die die Befugnis für Brokerage-Operationen hat,“ erklärt Hanfa und schlussfolgert, dass die Zentralbank befugt ist, das Gesetz über Zahlungstransaktionen umzusetzen und als solche die Bestimmungen anderer positiver Vorschriften, die in ihren Zuständigkeitsbereich fallen, nicht ignorieren kann und darf. (H)