Unnötige Abschaffung der Gebühr für vorzeitige Kreditkündigung

Angesichts der Tatsache, dass Änderungen des Verbraucherkreditgesetzes die Möglichkeit einseitiger Zinsänderungen einschränken werden und Banken, die die erforderlichen Bedingungen nicht anwenden, die Zinsen nicht erhöhen können, erscheint die angekündigte zusätzliche Abschaffung der Gebühr für vorzeitige Kreditkündigung als unnötig und entspricht nicht den EU-Vorschriften, so die Kroatische Bankenvereinigung (HUB).

In Antwort auf Anfragen zu den angekündigten Änderungen des Verbraucherkreditgesetzes, die es den Nutzern ermöglichen würden, ihren Kredit innerhalb von drei Monaten ohne Gebühr bei einer Zinssteigerung bei einer anderen Bank zu refinanzieren, betont die HUB, dass das Gesetz mit der EU-Gesetzgebung übereinstimmt und die Kosten für die vorzeitige Kreditkündigung klar definiert.

„Es ist sicher, dass die vorzeitige Kreditkündigung Kosten für die Banken verursacht, denn wenn dem nicht so wäre, wären Gebühren überhaupt nicht erlaubt“, so die Bankenvereinigung. Sie betonen auch, dass das Verbraucherkreditgesetz die Informationen weiter verbessern und Parameter definieren wird, auf deren Grundlage sich vertragliche variable Zinssätze ändern, um die Verbraucher besser zu schützen.

Bereits jetzt, wenn der Vertrag eine Änderung des Zinssatzes zulässt, veröffentlichen die Banken die Bedingungen, unter denen sie diese gemäß dem Gesetz über Kreditinstitute ändern, und die Kroatische Nationalbank, als Regulierungsbehörde des Bankensektors, ist sich dessen ebenfalls bewusst, so die HUB.

„Da diese Änderungen des Verbraucherkreditgesetzes die Möglichkeit einseitiger Zinsänderungen einschränken werden und eine Bank, die die erforderlichen Bedingungen nicht anwendet, die Zinsen nicht erhöhen kann, erscheint die angekündigte zusätzliche Abschaffung der Gebühr als unnötig und entspricht nicht den EU-Vorschriften“, betont die HUB.

Sie kündigen auch an, dass die Banken, wie bei jeder Änderung eines Gesetzes, die Neuerungen in ihren Betrieb integrieren werden, wobei sie die gesetzliche Frist für technische Vorbereitungen berücksichtigen und sicherstellen, dass die Kreditnehmer über alle Änderungen informiert werden.

Die Kroatische Nationalbank (HNB) und das Finanzministerium kündigten an, dass die Änderungen des Verbraucherkreditgesetzes auch eine Bestimmung einführen würden, dass für zukünftige Zinsänderungen die Gläubiger, d.h. die Banken, zuvor die Parameter der Variabilität definieren müssen, und den Nutzern auch die Möglichkeit gegeben wird, ihren Kredit innerhalb von drei Monaten ohne Gebühr bei einer Zinssteigerung bei einer anderen Bank zu refinanzieren.

Die Regierung hat die vorgeschlagenen Änderungen des Gesetzes in einer Sitzung am 19. Juli angenommen, und ihre Verabschiedung im Kroatischen Parlament wird zu Beginn der Herbstsitzung erwartet, so das Ministerium in Erklärungen, die auf ihrer Website veröffentlicht wurden.

Sie kündigen auch an, dass die Änderung den Verbraucherschutz weiter positiv beeinflussen wird, da der Gläubiger in Fällen, in denen ein Grund für die Erhöhung des variablen Zinssatzes vorliegt, den Verbraucher 15 Tage vor der Umsetzung informieren muss, und der Verbraucher in der Lage sein wird, den Kredit innerhalb von drei Monaten vorzeitig zurückzuzahlen, ohne dass er verpflichtet ist, Gebühren zu zahlen, einschließlich der vereinbarten Gebühr für die vorzeitige Kreditrückzahlung. Diese Regelung gilt sowohl für neue als auch für bestehende Kreditverträge, so das Ministerium.

Sie erklären auch, wie die Änderungen die Art und Weise regeln, in der der variable Zinssatz geändert werden kann – die Gläubiger sind verpflichtet, die Parameter zu definieren, auf deren Grundlage sie Änderungen vornehmen werden (z.B. Referenzzinssatz, Verbraucherpreisindex, Kreditrisikoprämie usw.) und die Zeiträume, in denen die Entscheidung zur Korrektur des Zinssatzes berücksichtigt wird.

Als bedeutende Neuerung der Änderungen des Gesetzes erwähnen sie die Regelung des effektiven Zinssatzes – dieser darf die von dem Obligationenrecht festgelegten Grenzen (derzeit 12 Prozent) nicht überschreiten, wodurch „der Verbraucherschutz vor Wucherzinssätzen und verschiedenen Gebühren sichergestellt wird.“