Darlehen zur Förderung der Energieeffizienz, sogenannte grüne Wohnungsdarlehen, waren eine der wenigen Nischen, die trotz der Rezession ein hohes Wachstum verzeichneten.
Mit dem Gesetz über Änderungen des Gesetzes über Kreditinstitute (unter der Zuständigkeit der Kroatischen Nationalbank), das am 15. Mai dieses Jahres in Kraft trat, wurde festgelegt, dass Aktions- oder Aktionszinssätze nur für kurzfristige Dienstleistungen vereinbart werden können. Da es sich bei diesen Darlehen um langfristige handelt, mussten die Banken die Aktionszinssätze abschaffen.
Vor der Umsetzung der neuen Regelung hatte die Zagrebačka banka, die als erste solche Darlehen anbot, in ihrem Angebot Grüne Darlehen mit einem Aktionszinssatz von 4,5 Prozent für die ersten zwei Jahre der Rückzahlung, und nach diesem Zeitraum wurde ein variabler Zinssatz für Wohnungsdarlehen für junge Menschen angewendet (im Mai 2013 betrug der variable Zinssatz 6,5 Prozent), sodass der effektive Zinssatz für die gesamte Darlehensrückzahlungsperiode 6,22 Prozent betrug. – Seit dem 15. Mai haben wir das gesamte Angebot an Wohnungsdarlehen mit Aktionszinssätzen gemäß der neuen Regelung neu gestaltet, und Grüne Darlehen haben nach wie vor den günstigsten Zinssatz im Bereich der Wohnungsdarlehen, derzeit bei einem variablen Satz von 5,91 Prozent (gebunden an den Referenzsatz sechsmonatiger NRS1). Der effektive Zinssatz mit dem neuen Zinssatz beträgt 6,07 Prozent, was langfristig günstiger für den Kunden ist – sagen sie bei der Zagrebačka banka.
Von PBZ wurde geantwortet, dass die Bank ihr Kreditangebot kontinuierlich anpasst, und in diesem Fall wurde die Anpassung gemäß den Änderungen des Gesetzes über Kreditinstitute vorgenommen und dass sie weiterhin Wohnungs-Energo-Darlehen mit einem variablen Zinssatz in ihrem Angebot haben.
Von der Kroatischen Nationalbank wurde erklärt, dass „zahlreiche Verbraucherbeschwerden darauf hinwiesen, dass Aktionszinssätze und die Art und Weise, wie sie beworben werden, es den Verbrauchern erschweren, die tatsächliche Belastung der Darlehensrückzahlung zu beurteilen.“ – Im Falle von langfristigen Darlehen hat der kurze Zeitraum, in dem der Aktionszinssatz angewendet wird, wenig Einfluss auf die tatsächlichen Kosten des Darlehens, während die signifikante Reduzierung der Rückzahlungsrate während des Aktionsangebots die Entscheidung des Verbrauchers zur Kreditaufnahme erleichtert. Dies hat zu einer erheblichen Unterschätzung der Belastung durch die Darlehensrückzahlung und zu falschen Entscheidungen bei Verbrauchern geführt, die nicht gründlich mit den Eigenschaften finanzieller Instrumente vertraut sind, was anschließend Kosten sowohl für sie als auch für die Bank verursacht hat. In dieser Hinsicht war der tatsächliche Nutzen, den Verbraucher aus einem solchen Angebot ziehen würden, sehr gering, und es bestand eine erhebliche Möglichkeit, dass der Verbraucher aufgrund des Aktionszinssatzes ein Produkt wählt, das letztendlich zu höheren tatsächlichen Rückzahlungskosten führt. Wir sind der Meinung, dass die Bank den tatsächlichen Zinssatz offenlegen muss, der während der gesamten Vertragslaufzeit gilt, um dem Verbraucher die Möglichkeit zu geben, die richtige Produktwahl zu treffen und eine realistische Einschätzung der Rückzahlungsmöglichkeiten des Darlehens vorzunehmen – sagen sie bei der Kroatischen Nationalbank.
