Insolvenz der Centar Bank: Kleine Bank – Großer Schock

Größe ist in der Tat wichtig. Egal, wie sehr alle gemeinsam behaupten, dass die kleine Centar Bank, mit einem Anteil von nur 0,35 Prozent der gesamten Bankaktiva, das System nicht schädigen kann, die hässlichen Nachrichten betreffen nicht nur die Insolvenz. Das Problem liegt in all den Schritten, die zu einem solchen Ende geführt haben. Daher ist es unwahrscheinlich, dass der Staat seine Karten vollständig aufdecken und zeigen wird, was wirklich bei der Centar Bank passiert ist.

Wie Lider jedoch inoffiziell erfährt, bleibt das Geld, das J&T für die Rekapitalisierung der Centar Bank gezahlt hat – es handelt sich um etwa 150 Millionen Kuna, nicht 75 Millionen – weiterhin unberührt auf dem Konto der Vaba Bank. Das Geld wurde nicht auf das Konto der Centar Bank überwiesen, da der Investor auf das Ergebnis der Vereinbarung mit dem ehemaligen Eigentümer Dragutin Biondić wartete, der angeblich die Vereinbarung nicht eingehalten hat. J&T forderte Biondić auf, ein gleichwertiges Geschäftsrisiko zu übernehmen, dem er nicht zustimmte.

Die Chronologie der Ereignisse zeigt, dass viele Dinge bei der Centar Bank schiefgelaufen sind. Im April 2012 versammelte der damalige stellvertretende Gouverneur der Kroatischen Nationalbank (HNB) Davor Holjevac den Finanzminister Slavko Linić, um sechs kleine Banken (Centar, Vaba, Nava, Banka Kovanica, Karlovačka, Kroatien) mit der Idee zu konsolidieren, sie unter einem gemischten inländisch-ausländischen Eigentumsdach zu einer Größe von zehn Milliarden Kuna an Aktiva zu bringen, die kleine und mittlere Unternehmen finanzieren und somit die Erholung ankurbeln könnten. Die Idee fand nicht statt, hauptsächlich aufgrund der Unwilligkeit der Eigentümer, ihre Eigentumsanteile aufzugeben. Im Juni desselben Jahres musste die Centar Bank eine Rekapitalisierung durchlaufen – die Aktien wurden für 200 Kuna verkauft (der Buchwert der Aktie betrug 400 Kuna, was bedeutet, dass der neue Eigentümer die Bank für 50 Prozent des Nennwerts betrat), obwohl der neue Eigentümer Alternative Private Equity FGS versuchte, den Preis auf 150 Kuna zu senken (J&T kaufte sie jetzt für zehn Kuna!).

Obwohl die neueste Erklärung des Bankmanagements lautet: ‚Alle Probleme der Centar Bank, die zur Einleitung des Insolvenzverfahrens führten, entstanden ausschließlich aufgrund jahrelanger schlechter Geschäftsführung der Bank, und die Situation konnte trotz der durchgeführten Umstrukturierung und der erreichten Voraussetzungen für eine zusätzliche Rekapitalisierung in dem kurzen Zeitraum, der dem neuen Investor und dem Management zur Verfügung stand, nicht gelöst werden‘ – ist dies nicht ganz genau. Daten über die Geschäftstätigkeit der Bank für das erste Halbjahr 2012 zeigen einen Verlust von 42 Millionen Kuna, aber auch eine Eigenkapitalquote von 15,5 Prozent, also deutlich über den erforderlichen 12 Prozent.

Im Herbst desselben Jahres übernahm Alternative die Leitung der Bank und brachte seine Leute ohne jegliche Erfahrung mit. Meistens handelt es sich um Mitarbeiter von Alternative, wodurch die Kosten des Fonds auf die Bank übertragen werden, während der Fonds gleichzeitig Millionen an Verwaltungsgebühren einnimmt (über 20 Millionen Kuna in drei Jahren).

Das war nicht das Ende der Idee, kleine Banken zu konsolidieren; Ende 2012 berief Linić ein Treffen bei DAB (der staatlichen Agentur zum Schutz von Spareinlagen ein), aber da Alternative inzwischen Eigentümer der Vaba Bank geworden war, scheiterte der Plan zur Konsolidierung rund um die Kroatien Bank.

Danach ersetzten die Eigentümer Ivo Markotić. Tomislav Marinac, der Gründer von Alternative Management, übernahm die Position, aber da er keine Lizenz von der HNB erhalten konnte, erhielt er sie vom Handelsgericht. Dass Nicht-Banker die Bank leiteten, zeigt auch die Tatsache, dass die HNB im Mai dieses Jahres einen Kommissar zur Bank entsandte, aufgrund eines plötzlichen Anstiegs überfälliger, nicht eingezogener Forderungen und eines galoppierenden Kreditrisikos, das die Bank unzureichend verwaltete. Wenn die Information korrekt ist, dass die meisten notleidenden Kredite über das HBOR-Programm genehmigt wurden, ist das Problem noch ernster. Gerüchte besagen, dass Dragutin Biondić, als ehemaliger Mitbesitzer mit 32 Prozent (der Staat und Alternative hatten jeweils 26 Prozent), den Kreditkreis leitete und staatliche Kredite unter dem Marktpreis an ’seine‘ genehmigte. Wenn wir auch die Gerüchte hinzufügen, dass Biondić sehr eng mit dem ehemaligen stellvertretenden Gouverneur Holjevac verbunden war, wird die Geschichte schwerer.

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