Finanztechnologieunternehmen verleihen Geld, tauschen es in verschiedene Währungen um und einige produzieren es sogar. Sie haben den Bankensektor überhaupt nicht gestört. Die Banken haben nur gewünscht, sie zu übernehmen.
Zu den vielen negativen Folgen der globalen Wirtschaftskrise, die vor acht Jahren die Welt verwüstete, gehört einer der bedeutendsten der Rückgang des Kapitalangebots zur Finanzierung von Unternehmen. In einem Bemühen, die Exposition gegenüber faulen Krediten und wertlosen Schulden zu reduzieren, hat sich das übliche Angebot an Betriebskapital für Unternehmen, insbesondere für kleinere und Mikro-Unternehmen, sowohl nominal als auch real verringert. Daher waren Unternehmer gezwungen, auf alternative Finanzierungsquellen wie Crowdfunding, Risikokapitalfonds und Kapitalmärkte zurückzugreifen, um die riesigen Lücken zu schließen, die durch den Rückzug der Banken entstanden sind. Märkte in Entwicklungsländern, in denen Banken es als unrentabel erachten, in Infrastruktur zu investieren und wo kleinere Akteure Märkte mit innovativen Produkten erobern, wenden seit langem Finanzierungen aus alternativen Quellen an, und negative wirtschaftliche Trends haben auch entwickelte Märkte gezwungen, ernsthaft Alternativen in Betracht zu ziehen.
EU-Reaktion
Der Mangel an Geld stellt die größten Probleme für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) sowie die Startup-Szene dar. Für sie sind alternative Quellen eine vorteilhafte Lösung, die Unternehmen und Investitionen rettet, und sie sind auch entscheidend für die finanzielle Stabilität, da sie die Auswirkungen potenzieller Probleme im Bankensektor auf Unternehmen und deren Zugang zu Finanzierungen mildern. Auf dem europäischen Markt hat die Krise tektonische Verschiebungen verursacht und zu einer Schichtung der Zinssatzstrukturen in zwei Ebenen geführt: für Kredite an das Zentrum und die Peripherie. Zum Beispiel zahlen kleine Unternehmen in Italien und Spanien deutlich höhere Zinssätze als ähnliche Unternehmen in Deutschland und dem Vereinigten Königreich. Diese Entwicklung hat auch Kroatien betroffen, dessen Kreditwürdigkeit nicht gerade glänzend ist, und die Folgen davon tragen wie immer der reale Sektor, der trotz aller Probleme mit der Verwaltung und dem Mangel an Kapital auch mit (übermäßig) hohen Zinssätzen zurechtkommen muss.
Die erste Reaktion der Institutionen der Europäischen Union auf die Krise war die Verschärfung der Bankenregulierungen, die wahrscheinlich zur Verschärfung der Unternehmensfinanzierungsprobleme beigetragen hat, da Banken begannen, Risiken weiter zu vermeiden. Diese Gelegenheit wurde schnell von den sogenannten Finanztechnologie (Fintech)-Unternehmen ergriffen, die Innovationen in die Finanzbranche einbrachten, die die gesamte Szene verändern und langsam aber sicher Stücke des Marktanteils von großen Banken abreißen. Heute gibt es Unternehmen, die Währungsumtausch zu günstigeren Konditionen als üblich anbieten oder die Kreditwürdigkeit von Bürgern bewerten, was zuvor den Banken vorbehalten war. ‚Fintech‘ gedeiht auf digitalen Plattformen, und das Ausmaß seines Wachstums zeigt sich daran, dass 2014 mehr als 12 Milliarden Dollar in solche Unternehmen investiert wurden. Natürlich sitzen die Banken nicht untätig da; sie versuchen, sich durch Zusammenarbeit und Übernahmen von Fintech-Unternehmen an die neue Situation anzupassen.
