Sberbank untersucht Möglichkeiten zur Expansion in islamische Finanzdienstleistungen

Die größte russische Bank, Sberbank, erwägt die Gründung eines Unternehmens für Finanzdienstleistungen gemäß dem islamischen Recht und wird entsprechende regulatorische Änderungen vorschlagen, erklärte der Bankchef gegenüber Reuters.

Russische Banken zielen darauf ab, ihre Geschäfte gemäß dem islamischen Recht zu entwickeln, um Investoren aus der Golfregion und Südostasien anzuziehen und die Finanzierungsquellen zu erweitern, die durch die Wirtschaftskrise und westliche Sanktionen eingeschränkt sind.

Vnesheconombank und Tatfondbank entwickeln ebenfalls Produkte, die den islamischen Religionsgesetzen entsprechen, so Reuters.

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Das Lobbying von Sberbank, die mehrheitlich im Besitz der russischen Zentralbank ist und etwa ein Drittel der Einlagen in Russland hält, könnte entscheidend für die Entwicklung von islamisch konformen Finanzdienstleistungen in Russland sein. Bisher wurde die Nachfrage der Bürger nach solchen Dienstleistungen nicht getestet, da unter 145 Millionen russischen Bürgern nur etwa 20 Millionen Muslime sind.

Sberbank hat bisher Möglichkeiten für solche Finanzdienstleistungen nur innerhalb des bestehenden regulatorischen Rahmens untersucht, plant jedoch bis Ende des Jahres, den Behörden Vorschläge für entsprechende regulatorische Änderungen vorzulegen, sagte Oleg Ganeev, stellvertretender Vorsitzender von Sberbank, in einer Erklärung gegenüber Reuters.

„Wir sehen, dass der Regulator bereit ist, mit Banken und Finanzinstituten an diesem Projekt zusammenzuarbeiten“, fügte Ganeev hinzu.

Eine Änderung des Gesetzes ist notwendig, damit solche Finanzdienstleistungen wirtschaftlich tragfähig sind. Die Besteuerung ist oft ein Hindernis, da Transaktionen, die dem islamischen Recht entsprechen, manchmal einer doppelten oder sogar dreifachen Besteuerung unterliegen können, da sie mehrere Übertragungen der zugrunde liegenden Vermögenswerte erfordern.

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Sberbank testet derzeit Pilottransaktionen in den Bereichen Leasing, Finanzierung der Lebensmittelproduktion und Handel, nachdem sie im vergangenen Jahr den ersten finanziellen Deal auf der Grundlage islamischer Gesetze abgeschlossen hat, betont ein Sberbank-Beamter.

Er fügt hinzu, dass bis Ende des Jahres eine Entscheidung über die mögliche Gründung eines Unternehmens für islamische Finanzdienstleistungen getroffen werden könnte.

„Derzeit befinden sich drei Projekte in der Vorbereitung – eines lokal im Bereich der Energieeinsparung und zwei Projekte mit Handelspartnern aus dem GCC (Golf-Kooperationsrat)“, erklärt der Leiter der russischen Bank.

Sberbank strukturierte den ersten islamisch konformen Deal für ein Leasingunternehmen in Tatarstan, wo die Mehrheit der Bevölkerung Muslime sind. Die Finanzierungsgrenze betrug 45 Millionen Rubel (775.000 Dollar).

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Die Transaktion nutzte einen Mudarabah-Vertrag, eine Form der Investitions-Management-Partnerschaft, bei der eine Partei das Kapital bereitstellt und die andere Expertise und Managementfähigkeiten bietet.

Im Juni erhielt das Mudarabah-Produkt von Sberbank die Zertifizierung durch das Sharia Audit Office, eine islamische Beratungsfirma, die mit einer Lizenz der Zentralbank von Bahrain arbeitet.

Russische Unternehmen könnten auch die Möglichkeit in Betracht ziehen, islamische Anleihen, bekannt als Sukuk, auszugeben, da sie über eine breite Palette von Vermögenswerten verfügen, die als Grundlage für solche Transaktionen dienen können, merkt Ganeev an.