Es ist schwierig, Gesprächspartner zu finden, die bereit sind, offen über das Thema Geldwäsche zu sprechen, es sei denn, sie sprechen deklarativ über Gesetze und Vorschriften. Als wir Banker fragten, was sie tun, um Geldwäsche zu verhindern, erhielten wir mehr oder weniger die gleichen knappen Antworten: Sie setzen Verfahren um, die aus Vorschriften und Gesetzen hervorgegangen sind, um alle verdächtigen Kunden und Transaktionen zu erkennen.
Die Tatsache, dass sie in informellen Gesprächen anerkennen, ist jedoch, dass die Vorschriften strenger werden, dass es mehr davon gibt und dass hohe Erwartungen an die Banken gestellt werden, was bedeutet, dass sie als die Hauptstützen der Verteidigung gegen Aktivitäten im Zusammenhang mit Geldwäsche wahrgenommen werden. Darüber hinaus sollen einige kürzliche Personalwechsel genau deshalb erfolgt sein, weil die Kontrolle der Kroatischen Nationalbank Unregelmäßigkeiten in den Verfahren festgestellt hat, die Banken umsetzen müssen, um verdächtige Transaktionen zu verhindern.
Inoffiziell erfahren wir, dass Bankbeamte in ihrer täglichen Arbeit mit Kunden strengen Regeln folgen müssen, was zunehmend anspruchsvoller wird, und dass Banken sich fast mehr um diese Regeln kümmern als um ihr Kerngeschäft. Als wir fragten, wann der Verdacht auf Geldwäsche besteht oder was eine verdächtige Transaktion ausmachen würde, erfuhren wir, dass einer der grundlegenden Indikatoren darin besteht, dass ein Kunde die gleichen Beträge innerhalb weniger Tage oder Monate auf ein Bankkonto einzahlt, und dass diese weniger als zweihunderttausend Kuna betragen, was der Betrag ist, über dem jede Transaktion dem Amt zur Bekämpfung von Geldwäsche gemeldet werden muss.
Wenn ein Kunde beispielsweise innerhalb von fünf Tagen fünf Transaktionen von jeweils fünfzigtausend Kuna einzahlt, betrachten Banker dies ebenfalls als verdächtige Transaktionen, obwohl sie unter dem vorgeschriebenen Limit liegen, aber solche Transaktionen werden bereits von Software als verdächtig erkannt. Banking officials and client relationship managers conduct a series of checks daily, from verifying the client’s identity to collecting data using questionnaires prescribed by the Law on the Prevention of Money Laundering, based on which they are then classified according to their risk level.
Sie müssen besonders auf Kunden achten, die Anzeichen von Stress zeigen, wenn sie Bargeld am Schalter vorlegen oder Aufträge für verschiedene Transaktionen unterschreiben: wenn sie schwitzen, den Beamten nicht in die Augen schauen, wenn sie zu viel über Limits, über Cashflow fragen oder wenn sie sehr gut wissen, was die Limits sind, über die Transaktionen besonders überprüft werden, und daher Aufträge für mehrere kleinere Einzahlungen erteilen. All dies wird von den Beamten genau überwacht, da sowohl sie als auch die Bank verantwortlich sind, und die Strafen für Versäumnisse liegen im Millionenbereich.
