Zagreb Bank mit 33 Millionen Kuna bestraft

Die Finanzinspektion der Republik Kroatien hat eine Entscheidung getroffen, die Zagreb Bank d.d. für schuldig erklärt, da die Aufsicht durch die Kroatische Nationalbank festgestellt hat, dass sie im Zeitraum vom 1. Januar 2017 bis zum 8. November 2019 nicht alle erforderlichen Maßnahmen, Handlungen und Verfahren umgesetzt hat, die durch das Gesetz zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (ZSPNFT) vorgeschrieben sind, und eine einmalige Geldstrafe von 33.000.000 Kuna verhängt.

Die Zagreb Bank hat uns informiert:

– Die Zagreb Bank hat alle erforderlichen regulatorischen Maßnahmen in enger Zusammenarbeit mit den zuständigen Behörden entschieden umgesetzt und bleibt stark verpflichtet, ihre Systeme und Prozesse kontinuierlich zu stärken. Das gesamte Maßnahmenpaket (75), das von der Bank identifiziert und von der HNB in ihrer Entscheidung angeordnet wurde, wurde drei Monate vor der von der HNB festgelegten Frist vollständig umgesetzt – so die Antwort auf die Anfrage von Lider. 

In einer Mitteilung, die von Zaba an der Zagreber Börse veröffentlicht wurde, wird festgestellt, dass die Bank dem Vorschlag für eine Vereinbarung mit der Kroatischen Nationalbank zugestimmt hat. Die Finanzinspektion des Finanzministeriums hat die Vereinbarung der Parteien akzeptiert, über die die Bank am 2. November 2020 informiert wurde. Die Zahlung innerhalb von 30 Tagen nach der Entscheidung der Finanzinspektion führt zu einem Abfluss von 22 Millionen Kuna, der bereits in unseren Finanzberichten zum 30. September 2020 ausgewiesen ist.

Die Entscheidung der Finanzinspektion wurde am 30. Oktober 2020 getroffen und ist rechtskräftig geworden. Diese Geldstrafe ist die höchste Verwaltungsstrafe, die bisher gegen eine Kreditinstitution in Kroatien verhängt wurde, nicht nur im Bereich der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, sondern auch in allen Bereichen, für die die administrative Haftung von Kreditinstituten vorgeschrieben ist. In diesem Fall hat die Kroatische Nationalbank, als Aufsichtsbehörde und bevollmächtigter Staatsanwalt, die Zagreb Bank über ihr Recht auf die Möglichkeit einer Vereinbarung informiert, die die Zagreb Bank genutzt hat, indem sie die Schuld eingestanden und der verhängten Geldstrafe zugestimmt hat.

Eine Zusammenfassung der Entscheidung der Finanzinspektion ist unter dem Link verfügbar.

Die Kroatische Nationalbank hat durch die Aufsicht insgesamt 11 Verstöße festgestellt, die sich auf die Verletzung des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung beziehen, insbesondere in den folgenden Bereichen:

• Bewertung des Risikos einzelner Geschäftsbeziehungen
• Identifizierung und Überwachung von verdächtigen, komplexen und ungewöhnlichen Transaktionen
• Meldung verdächtiger Transaktionen an das Büro zur Verhinderung von Geldwäsche
• Umsetzung von erweiterten Sorgfaltspflichten für Kunden
• internes Kontrollsystem zur Reduzierung und effektiven Verwaltung des Risikos von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung.

Die vorgenannten Verstöße, die von der HNB festgestellt wurden, wurden von der Zagreb Bank d.d. im Zeitraum vom 1. Januar 2017 bis zum 8. November 2019 begangen und beziehen sich auf die folgenden Unterlassungen:

• Hat keine erweiterten Sorgfaltspflichten für 72 Kunden umgesetzt.
• Hat den Hintergrund und Zweck von 1.126 Transaktionen identifiziert als komplex und ungewöhnlich, die keinen offensichtlichen wirtschaftlichen oder sichtbaren rechtlichen Zweck hatten.
• Hat keine Listen von Indikatoren als Richtlinien zur Bestimmung von Verdachtsgründen für Geldwäsche oder Terrorismusfinanzierung für 2.028 Transaktionen von Kunden verwendet.
• Hat 1.122 verdächtige Transaktionen nicht an das Büro zur Verhinderung von Geldwäsche gemeldet.
• Hat kein effektives internes Kontrollsystem zur Reduzierung und effektiven Verwaltung des Risikos von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung eingerichtet.

Die Anzahl, Art und Dauer der festgestellten Illegalitäten deuteten auf strukturelle Mängel bei der Umsetzung der vorgeschriebenen Maßnahmen, Handlungen und Verfahren zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung hin. Ein solches Verhalten ist besonders inakzeptabel, wenn man die Position berücksichtigt, die die Zagreb Bank d.d. im Finanzsystem der Republik Kroatien als größte Kreditinstitution einnimmt.

Die Höhe der Geldstrafe ist proportional zur Anzahl und Schwere der begangenen Verstöße. Gleichzeitig hat die Höhe der in diesem Verfahren verhängten Geldstrafe auch den gesetzlich vorgeschriebenen Zweck der Bestrafung für die begangenen Verstöße im Bereich der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung erreicht.

Die Zagreb Bank d.d. hat ihre Geschäftstätigkeit reorganisiert und ihre Kapazitäten zur Identifizierung und Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung nach Abschluss der HNB-Aufsicht erhöht und hat mit der Umsetzung von Aufsichtsmaßnahmen auf der Grundlage der Entscheidung der Kroatischen Nationalbank begonnen. Dabei hat die Zagreb Bank d.d. ein angemessenes Maß an Bereitschaft gezeigt, die festgestellten Schwächen im System zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zu beseitigen. Unter anderem hat sich die Zagreb Bank d.d. verpflichtet, 75 Maßnahmen zur Steigerung der Effektivität und Effizienz ihres Systems zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung umzusetzen. In der Zwischenzeit hat die Zagreb Bank d.d. die HNB darüber informiert, dass sie alle Maßnahmen umgesetzt hat, zu denen sie sich verpflichtet hat.

Dieser Fall betont, dass die Umsetzung von Maßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung durch Banken eine wichtige Priorität für die HNB bleibt und dass wir entschlossen sind, alle Maßnahmen zu ergreifen, um sicherzustellen, dass Banken die Vorschriften im Bereich der Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung einhalten. Die Kroatische Nationalbank erwartet von den Banken, dass sie effektive und effiziente Systeme zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung haben, die proportional zu ihrer Größe, Art, Umfang und Komplexität der Geschäftstätigkeit sein sollten.

Die HNB hat gemäß dem Gesetz die Ergebnisse der Aufsicht dem Büro zur Verhinderung von Geldwäsche sowie allen relevanten staatlichen Institutionen detailliert mitgeteilt.

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