Zentralbanken beschleunigen ihre Bemühungen zur Einführung digitaler Währungen

Zentralbanken weltweit beschleunigen ihre Aktivitäten zur Einführung digitaler Währungen als Reaktion auf die rasante Digitalisierung und das Aufkommen von Kryptowährungen, wobei die meisten bereits einige Aktivitäten in diesem Bereich durchführen.

Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS) veröffentlichte zu Beginn des Jahres eine Studie, die zeigt, dass 86 Prozent von 65 befragten Zentralbanken in irgendeiner Form an der Entwicklung von digitalen Zentralbankwährungen beteiligt sind, sei es durch Forschung, Konzeptentwicklung oder die Entwicklung von Pilotprojekten. Fast 15 Prozent von ihnen bewegen sich bereits in Richtung eines Pilotprojekts.

Kürzlich gab die Europäische Zentralbank (EZB) bekannt, dass sie angesichts der beschleunigten Digitalisierung, der Veränderungen in den Zahlungsmethoden und des Aufkommens von Kryptowährungen die Möglichkeit der Ausgabe eines digitalen Euro als Ergänzung zu Bargeld und von der Privatwirtschaft bereitgestellten Zahlungslösungen prüft.

Nach öffentlichen Konsultationen, die Mitte Januar abgeschlossen wurden, wird die EZB nun prüfen, ob sie im Laufe des Jahres ein Projekt zur Einführung eines digitalen Euro initiieren soll. Ein solches Projekt würde zentrale Design- und technische Fragen ansprechen und der EZB das notwendige Werkzeug an die Hand geben, um bereit zu sein, eine digitale Währung auszugeben, wenn eine Entscheidung getroffen wird.

Der stellvertretende Gouverneur der italienischen Zentralbank, Piero Cipollone, erklärte am Freitag gegenüber CNBC, dass der zunehmende Fokus der Zentralbanken auf digitale Währungen aus dem allgemeinen Trend der Menschen weg vom Bargeld resultiert, und fügte hinzu, dass dies „eine der Kernfunktionen der Zentralbanken“ – die Ausgabe von Geld – untergraben könnte.

– In einem Umfeld, in dem Bargeld sowohl von Verbrauchern als auch von Händlern zunehmend weniger genutzt wird, während das gesamte Ökosystem in Richtung Digitalisierung geht, wollen wir die Funktionalität von Bargeld durch etwas Digitales ersetzen, das konzeptionell so nah wie möglich am Bargeld ist – sagte Cipollone.

Benoit Coeure, ein ehemaliges Mitglied der EZB und jetzt Leiter des BIS Innovation Hub, sagt, dass digitale Zentralbankwährungen als eine Art Geld betrachtet werden sollten, das Zentralbanken ausgeben, um sich an neue, moderne Infrastrukturen anzupassen.

Allerdings ist die abnehmende Nutzung von Bargeld nicht der einzige Grund, warum Zentralbanken in Richtung digitaler Währungen gehen.

Grant Wilson, ein Direktor der Unternehmensberatung Exante Data für die Region Asien-Pazifik, sagte gegenüber CNBC, dass ein erheblicher Teil der Forschung zu digitalem Geld in Zentralbanken intensiver wurde, nachdem Facebook in das Libra-Projekt involviert wurde, das seiner Meinung nach das Potenzial hat, systemische Auswirkungen auf das Finanzsystem zu haben. Er glaubt, dass die Zentralbanker in diesem Moment zu erkennen begannen, dass sie mit einer Bedrohung konfrontiert waren, und schlossen: „Wenn wir sie nicht schlagen können, lassen Sie uns ihnen beitreten.“

In jedem Fall würden digitale Zentralbankwährungen von derselben Technologie profitieren, die auch von privaten Kryptowährungen verwendet wird, was schnelle Zahlungen, schnellere Abwicklungen und niedrigere Transaktionskosten, insbesondere für grenzüberschreitende Zahlungen, ermöglicht.

Experten glauben auch, dass sie die finanzielle Inklusion sicherstellen würden, indem sie Teile der Bevölkerung erreichen, die keine Bankkonten haben. Im Gegensatz zu privaten Kryptowährungen wäre das digitale Geld der Zentralbank jedoch zentralisiert, und jede Einheit der digitalen Währung hätte den gleichen Wert wie eine monetäre Einheit.

Bisher gibt es keinen Konsens darüber, wie digitales Geld der Zentralbank ausgegeben werden würde. Es werden zwei Formen untersucht – Großhandel (das nur von Finanzinstituten für ihre Finanzinfrastruktur ausgegeben werden würde) oder Einzelhandel, bei dem die digitale Währung der allgemeinen Öffentlichkeit zur Verfügung stehen würde. Die Entscheidungsfindung darüber steht jedoch noch nicht auf der Agenda, da sich alles noch in der frühen Phase der Prüfung der technischen Anforderungen befindet, damit solche Währungen betriebsbereit werden können.

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