Globale Digitalisierung: Die Zukunft von Fintech in Europa und die Rolle finanzieller Ökosysteme in der globalen Entwicklung, am Beispiel Kasachstans

Die Art von Zukunft, die kein anderes Land der Welt hat, ist bereits in Kasachstan evident: digitale Hypotheken, die in nur zwei Stunden ohne menschliches Eingreifen arrangiert werden können, der Fortschritt beim Autokauf über eine App und Versicherungen, die automatisch erneuert werden, genau wie ein Netflix-Abonnement.

All dies wird durch Digitalisierung möglich, die Produktivitätsgewinne und staatliche Technologie erzielt, die fortschrittlicher ist als in Europa. Kasachstan ist ein Land, das offen für die Integration mit gut strukturierten persönlichen Daten ist. Dank dessen ist es uns gelungen, ein gut funktionierendes Ökosystem mit automatischer Authentifizierung aufzubauen, das mit allen staatlichen Datenbanken, Einkommensdaten und der Kreditgeschichte jedes Einzelnen verbunden ist. Lassen Sie uns einen Blick zurück in die Geschichte werfen und sehen, wie die Technologie in Europa in fünf Jahren aussehen wird.

Zunächst hat Freedom Finance Kasachstan das fortschrittlichste Hypothekensystem der Welt. Wir haben festgestellt, dass es keinen anderen Ort auf der Welt gibt, an dem es so einfach und schnell möglich ist, eine Hypothek zu beantragen wie in Kasachstan.

Indem man nur einige Parameter auf der Website eingibt, den Immobilienwert, den Betrag der Anzahlung und die Laufzeit des Darlehens, kann eine Person den Darlehenswert in nur fünf Minuten erfahren. Nur drei Minuten später kann eine Person die offizielle Hypothekengenehmigung erhalten, und innerhalb eines Arbeitstags kann diese Person Eigentümer werden. Dies wurde durch 34 Integrationen mit staatlichen und externen Dienstleistungen erreicht, weshalb die zweite Hypothek in Kasachstan von der Freedom Finance Bank ausgegeben wird.

Derzeit geben wir etwa 50 Hypotheken pro Tag aus, die von einem kleinen Team von fünf Personen bearbeitet werden. Dies spart 50.000.000 Tenge an Nettobetriebsgewinn pro Tag: 1.000.000 Tenge pro Transaktion im Vergleich zu den Kosten für die traditionelle Kreditvergabe.

Im Falle von digitalen Autokrediten eröffnen Verkäufer und Käufer Online-Bankkonten in unserer App, innerhalb derer sie das Eigentum am Auto vollständig umschreiben können. Es gibt eine automatische Bewertung dieses Autos, und dann wird der Sicherungswert sofort angezeigt, den die Bank akzeptiert. Wir weisen dann zusätzlich einen Rabatt auf die Transaktion zu, der proportional zur Bonität des Käufers oder Verkäufers für jede Transaktion ist.

Gleichzeitig können Sie in nur 5 Minuten online ein Nummernschild auswählen und eine Autoversicherung abschließen. Derzeit geben wir jede zweite Autoversicherungspolice auf dem kasachischen Markt aus.

Ein separates Segment unseres digitalen Ökosystems ist der Versicherungsdienst Freedom Finance Life. Wir haben einen neuen Standard für Lebensversicherungen entwickelt, der vollständig online berechnet und ausgegeben wird, und unser Freedom Health-Krankenversicherungsabonnement für schwere Krankheiten wird mit nur drei Parametern ausgegeben: individuelle Steuernummer, ID-Nummer und Telefonnummer, wobei die monatliche Zahlung automatisch abgebucht wird und die Auszahlung im Falle von versicherten Ereignissen bis zu einer Million Dollar beträgt.

Darüber hinaus wird jedes zweite Flugticket, das auf kasachischen Websites ausgestellt wird, von unserer Unfallversicherung begleitet, und wir waren die ersten, die ein COVID-19-Versicherungsprodukt für juristische und natürliche Personen eingeführt haben, das mehr als fünftausend Kunden im ersten Jahr der Pandemie versichert hat. Während der Quarantänezeit führte Freedom Finance Life eine Online-Kampagne zur finanziellen Bildung für Schulkinder durch. Derzeit arbeiten wir mit führenden Schulen zusammen, um Kindern Finanzwissen zu vermitteln.

Ein weiteres wichtiges Segment in unserem Ökosystem ist die mobile App Freedom Finance TraderNet. Neben regulären Bankzahlungen und Kartenverwaltung enthält die App einen Investitionsbereich mit aktualisierten Analysen, Investitionen und Zugang zu Ihrem Brokerage-Konto, das jederzeit am Tag oder in der Nacht über spezielle Freedom Finance-Karten mit bargeldlosen Zahlungsmöglichkeiten und Abhebungen überall auf der Welt finanziert werden kann.

Diese Ergebnisse beim Aufbau eines vollständig automatisierten und benutzerfreundlichen Ökosystems zu erzielen, erforderte die Schaffung einer bestimmten Unternehmenskultur mit sehr enger Interaktion zwischen Mitarbeitern aus verschiedenen Bereichen. Ebenso wichtig ist die enge Zusammenarbeit mit den relevanten Ministerien in Kasachstan, einschließlich derjenigen auf der GovTech-Seite. Mit dem schnellen Wachstum des Unternehmens sehen wir, dass sich harte Arbeit ausgezahlt hat.

Schließlich, wenn es Ihnen gelingt, ein großes operatives Problem in der Branche zu lösen, kann das Unternehmen schnell eine enorme Kapitalisierung erreichen. Und judging by the number of European unicorn companies, which according to the latest data is seven companies valued at 10 billion dollars, things in the European region are still in their infancy. But together we can see how that future is being built.

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