Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS) setzt eine Obergrenze von zwei Prozent für Krypto-Reserven

Der globale Standard für die Exposition von Banken gegenüber Krypto-Assets wurde von der Gruppe der Zentralbankgouverneure und Aufsichtschefs (GHOS) der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS) unterstützt. Der Standard, der eine Obergrenze von zwei Prozent für Krypto-Reserven unter Banken festlegt, muss bis zum 1. Januar 2025 umgesetzt werden, gemäß einer offiziellen Ankündigung vom 16. Dezember.

Der Bericht mit dem Titel ‚Prudential Treatment of Crypto Asset Exposures‘ führt einen endgültigen Standardrahmen für Banken hinsichtlich der Exposition gegenüber digitalen Assets ein, einschließlich tokenisierter traditioneller Assets, Stablecoins und Kryptowährungen, sowie dem Feedback von Interessengruppen, das während einer im Juni gestarteten Konsultation gesammelt wurde. Das Basler Komitee für Bankenaufsicht hob hervor, dass der Bericht bald als neues Kapitel im konsolidierten Basler Rahmenwerk aufgenommen wird.

Die BIS-Ankündigung betont, dass die direkte Exposition des globalen Bankensystems gegenüber digitalen Assets relativ gering bleibt, aber aktuelle Trends deuten auf die Bedeutung eines robusten Mindestrahmens für international tätige Banken hin, um Risiken zu mindern.

– Kryptowährungen und Stablecoins mit ineffektiven Stabilisierungsmethoden unterliegen einer konservativen aufsichtsrechtlichen Behandlung. Der Standard wird einen starken und vorsichtigen globalen regulatorischen Rahmen für die Exposition international tätiger Banken gegenüber Krypto-Assets bieten, verantwortungsvolle Innovationen fördern und gleichzeitig die finanzielle Stabilität wahren – so der Bericht.

Banken plädieren widerwillig für Krypto-Investitionen

– Der Krypto-Asset-Standard ist ein weiteres Beispiel für unser Engagement, unsere Bereitschaft und unsere Fähigkeit, in einer global koordinierten Weise zu handeln, um neue Risiken für die finanzielle Stabilität zu mindern. Das Arbeitsprogramm des Komitees für den Zeitraum 2023 – 2024, das von GHOS bestätigt wurde, zielt darauf ab, die Regulierung, Aufsicht und Praktiken von Banken weltweit weiter zu stärken. Es konzentriert sich insbesondere auf neue Risiken, Digitalisierung, klimabezogene finanzielle Risiken sowie die Überwachung und Umsetzung von Basel III – erklärte Pablo Hernández de Cos, Vorsitzender des Basler Komitees und Gouverneur der Bank von Spanien.

Im September gab die BIS die Ergebnisse ihres Pilotprojekts zur digitalen Zentralbankwährung (CBDC) bekannt, das nach einer einmonatigen Testphase grenzüberschreitende Transaktionen im Wert von 22 Millionen US-Dollar ermöglichte. Das Pilotprogramm umfasste die Zentralbanken von Hongkong, Thailand, China und den Vereinigten Arabischen Emiraten sowie 20 Geschäftsbanken aus diesen Regionen. Laut einem im Juni veröffentlichten BIS-Bericht ziehen etwa 90 Prozent der Zentralbanken in Betracht, CBDCs einzuführen.

Banken sind jedoch zögerlich, für Krypto-Investitionen zu plädieren. Eine Umfrage unter privaten globalen Banken, die vom Basler Komitee für Bankenaufsicht (BCBS) durchgeführt wurde, ergab, dass nur 7 von 178 Banken direkte Exposition gegenüber Kryptowährungen hatten.

Obwohl mehr als 100 Banken an einigen Aktivitäten im Zusammenhang mit Kryptowährungen beteiligt waren, wie z.B. dem Handel auf Kundenkonten, berichteten keine der befragten Banken darüber, Kryptowährungen als langfristige Investitionen direkt zu halten.

Der BCBS-Bericht stellte fest, dass aufgrund des Mangels an Beteiligung traditioneller Finanzinstitutionen der Krypto-Handel und die Speicherung weitgehend unregulierten Krypto-Börsen überlassen bleiben.

Eine weitere Umfrage ergab, dass 80 Prozent der Finanzinstitute kein Interesse daran haben, ihren Kunden Dienstleistungen für Krypto-Investitionen anzubieten, und nur 1 Prozent der Finanzinstitute berichteten von großem Interesse. Insgesamt, während einige Banken begonnen haben, ihre ‚Füße‘ in Krypto zu tauchen, sind die meisten zu diesem Zeitpunkt nicht besonders daran interessiert.

Die gängige Erzählung ist, dass Banker und Regulierungsbehörden es vorziehen, den Begriff ‚Krypto-Assets‘ anstelle von Kryptowährung zu verwenden. Die Aussagen erwähnen konsequent Regulierung, Risiken, Stabilität usw. Die Umfrageergebnisse zeichnen ein klares Bild, mit Zentralbanken, die nach zunehmender Kontrolle ‚verlangen‘, und daher werden wir in diesem Jahr sicherlich viel über CBDCs lesen, während Kryptowährungen weiterhin als hochriskante und volatile Investitionen charakterisiert werden.