Hanfa: Die Notwendigkeit von Änderungen in den Versicherungspolicen für die Rückzahlung von Krediten und deren Verkaufsmethoden

Änderungen sind im Markt für Versicherungspolicen zur Rückzahlung von Krediten erforderlich, unter anderem aufgrund unzureichender Verbraucherinformationen und außergewöhnlich hoher Provisionen beim Verkauf dieser Produkte, betonte die Kroatische Aufsichtsbehörde für Finanzdienstleistungen (Hanfa) am Montag.

Die Mitglieder des Hanfa-Rates diskutierten den Zustand und die notwendigen Änderungen im Markt für Versicherungspolicen zur Rückzahlung von Krediten, insbesondere bezüglich der sogenannten CPI (Kreditversicherungsschutz)-Produkte, in der heutigen Sitzung. Nach den Inspektionen von Hanfa und früheren Warnungen der Europäischen Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung (EIOPA) wurden die ersten Aufsichtsmaßnahmen aufgrund von Illegalitäten im Überwachungs- und Managementsystem dieser Art von Versicherungspolice verhängt, um deren Eigenschaften und Verkaufsmethoden zu verbessern, wie in der Pressemitteilung von Hanfa angegeben.

Hanfa stellte fest, dass die Verbraucher nicht ausreichend über die Versicherungsbedingungen informiert waren, die die Haftung des Versicherers bei Abschluss von Kreditrückzahlungsversicherungsverträgen einschränken oder ausschließen, und es wurden außergewöhnlich hohe Provisionen für Banken, die diese Produkte verkaufen, festgestellt, die je nach Art des Kredits zwischen 30 und 90 Prozent der berechneten Bruttoprämie lagen, obwohl die Kosten für sie relativ niedrig sind, da sie zusammen mit Bankkrediten verkauft werden.

Es wurde festgestellt, dass die Verkäufer, nämlich Banken und Versicherungsunternehmen, den größten Teil der gezahlten Prämie einbehielten, während nur ein kleiner Teil zur Deckung tatsächlich entstandener Schadensereignisse verwendet wurde. Die berechnete Bruttoprämie für solche Versicherungspolicen belief sich Ende September 2022 auf 40,5 Millionen Euro, während die liquidierten Schäden nur 2,4 Millionen Euro betrugen, so die Daten von Hanfa.

– Hanfa hat daher bestimmte Aufsichtsmaßnahmen verhängt, die die Überprüfung solcher Produkte, die Rechtfertigung der außergewöhnlich hohen Provisionen und die Überwachung der Vertriebspartner umfassen. Mit diesen Maßnahmen zielt sie darauf ab, Verbraucherschäden aufgrund unfairer Behandlung beim Abschluss von Policen und unzureichender Informationen über den Ausschluss von Deckungen aus dem Vertrag zu verhindern. Nach den ersten Inspektionen wird Hanfa zusätzliche Überprüfungen der Versicherungsbedingungen für CPI-Produkte auf dem Versicherungsmarkt basierend auf Risikokennzahlen durchführen und eine kontinuierliche Überwachung und Analyse der Handlungen von Versicherern und Banken in ihrer Rolle als Verkäufer von CPI-Produkten einführen – erklärte Hanfa und wies darauf hin, dass derzeit acht Versicherungsunternehmen solche Versicherungspolicen auf dem kroatischen Markt anbieten, die am häufigsten zusammen mit Bankkrediten verkauft werden.

Letztes Jahr identifizierte Unregelmäßigkeiten bei 13 Leasinggesellschaften

Der Rat diskutierte auch die Transparenz der vertraglichen Beziehungen bezüglich der Berechnung von Gebühren in Leasingverträgen.

Die Ratsmitglieder wurden über die Aufsichtstätigkeiten von Hanfa im letzten Jahr informiert, die Unregelmäßigkeiten bei 13 Leasinggesellschaften identifizierten, die mit unzureichender Klarheit der vertraglichen Bestimmungen sowie Nichteinhaltung des Verbraucherkreditgesetzes zusammenhingen.

– Den Leasinggesellschaften wurde befohlen, ihre Gebührenordnungen zu ändern, um sicherzustellen, dass sie klar und transparent sind, dass alle Gebühren, die Leasingempfänger während der vertraglichen Beziehung anfallen können, aufgeführt sind und dass die Gebührenordnungen den Bestimmungen des Verbraucherkreditgesetzes entsprechen. Die Gebührenordnungen wurden geändert und auf den Websites der Unternehmen veröffentlicht, wodurch die Markttransparenz für Verbraucher erhöht wurde – erklärte Hanfa.

Zusätzlich wurden die Ratsmitglieder über den EU-rechtlichen Rahmen zur Umsetzung der Strategie des Europäischen Grünen Deals und die Notwendigkeit transparenter und vergleichbarer Berichterstattung über das Ausmaß, in dem Unternehmen und andere Teilnehmer des Finanzmarktes nachhaltig wirtschaften, informiert.

Die Stärkung der Nachhaltigkeitsberichterstattung wird durch EU-Regulierungspakete erreicht, zu denen die Verordnung über Nachhaltigkeitsoffenlegungen im Finanzdienstleistungssektor, die Taxonomie-Verordnung, Änderungen begleitender sektoraler Gesetzgebung und die Richtlinie über die Unternehmensberichterstattung zur Nachhaltigkeit gehören.

In diesem Zusammenhang definiert die Taxonomie-Verordnung, welche wirtschaftlichen Aktivitäten als nachhaltig betrachtet werden können und welche nicht, um die Möglichkeit manipulativer grüner Vermarktung (sogenanntes Greenwashing) zu verhindern, was sowohl für die Aufsichtsbehörden als auch für die Finanzindustrie eine Herausforderung darstellen wird, stellte Hanfa fest.

Darüber hinaus befasste sich die Ratssitzung mit aktuellen Fragen auf dem Kapitalmarkt, Vorschlägen zur Änderung des Rechnungslegungsgesetzes und des Pflichtversicherungsgesetzes im Verkehr sowie dem Prozess des Beitritts Kroatiens zur Organisation für wirtschaftliche Zusammenarbeit und Entwicklung (OECD), berichtete die Regulierungsbehörde.