Hanfa: 40 Prozent der Personen vor der Rente planen, nach der Rente zu arbeiten

Bis zu 40 Prozent der Personen, die sich dem Rentenalter nähern, planen, nach der Rente weiterzuarbeiten, und 64 Prozent der Bürger glauben, dass sie nicht über eine ausreichende Rentenhöhe aus formellen Quellen verfügen werden, so eine Umfrage der Kroatischen Finanzdienstleistungsaufsichtsbehörde (Hanfa).

Die Umfrage darüber, wie finanzielle Bildung die finanzielle Bereitschaft für die Rente beeinflusst, wurde im vergangenen Jahr an 1.000 Befragten im Alter von 50 bis 65 Jahren durchgeführt und zeigte auch, dass 43 Prozent der Bürger in der Rente planen, finanziell auf ein Familienmitglied angewiesen zu sein, und 40 Prozent glauben, dass sie während der Rente auf externe Hilfe angewiesen sein werden oder bereits sind.

Laut der Umfrage verlässt sich nur ein kleiner Teil der Bürger bei der Planung ihrer Rente auf andere Sparmöglichkeiten für die Rente neben der obligatorischen Rentenversicherung und berücksichtigt andere Einkommensquellen unzureichend.

Wie Hanfa anmerkt, ist das kroatische Rentensystem relativ komplex, da es aus drei Säulen besteht, weshalb es für Personen, die sich in der aktiven Planungsphase ihrer Rente befinden oder sich auf ihre Rentenwahl vorbereiten, sehr wichtig ist, sich angemessen über die Struktur und Funktionsweise des Rentenversicherungssystems sowie über die Möglichkeiten und Rechte, die sie haben und innerhalb dessen verwirklichen können, zu informieren.

Rentenbildung umfasst das Wissen über das nationale Rentenversicherungssystem sowie die individuelle Bereitschaft und Verantwortung bei der Planung des Renteneinkommens. Daher ist es Teil einer breiteren finanziellen Bildung und eine Voraussetzung für die Treffen angemessener finanzieller Entscheidungen über die Rente, bemerkten sie.

Laut Hanfas Forschung betrug die Gesamtbewertung der finanziellen Bildung unter Bürgern im Alter von 50 bis 65 Jahren 12,2 von maximal 20 Punkten.

„Dies zeigt, dass die Befragten im Durchschnitt auf insgesamt 61 Prozent der gestellten Fragen korrekte oder wünschenswerte Antworten gegeben haben, was zwei Prozentpunkte höher ist als die finanzielle Bildung aller erwachsenen Bürger Kroatiens laut der OECD-Umfrage von 2019“, betonte Hanfa.

Hohe theoretische Kenntnisse gehen nicht mit ebenso verantwortungsvollem Finanzverhalten einher

Gleichzeitig zeigten die Befragten ein hohes Maß an finanzieller Kenntnis und Verständnis grundlegender finanzieller Konzepte und Dienstleistungen (71 Prozent). Hohe theoretische Kenntnisse der Finanzwelt gehen jedoch nicht mit ebenso hohem und verantwortungsvollem Finanzverhalten (62 Prozent) und einer Einstellung zum Geld (40 Prozent) einher, und ähnliche Beziehungen sind in der Gesamtbevölkerung zu beobachten, schrieb Hanfa.

Die relativ niedrige Bewertung des Finanzverhaltens im Vergleich zum Wissen, erklären sie, kann darauf zurückgeführt werden, dass das Finanzverhalten auch von der finanziellen Situation des Einzelnen beeinflusst wird.

Zum Beispiel, trotz der Tatsache, dass bis zu 62 Prozent der Befragten ihr monatliches Budget planen und 78 Prozent berücksichtigen, ob sie sich ein bestimmtes Produkt oder eine Dienstleistung vor dem Kauf leisten können, sind bis zu 44 Prozent der Befragten nicht resilient gegenüber finanziellen Schocks und wären nicht in der Lage, eine unerwartete Ausgabe in Höhe ihres monatlichen Einkommens zu decken, wurde betont.

„Daher ist es wichtig zu betonen, dass diese Ergebnisse nicht nur die subjektive Wahrnehmung von Geld und Finanzmanagement widerspiegeln, sondern auch objektive Umstände, hauptsächlich in Form eines unzureichenden durchschnittlichen Einkommens in der Rente von nur etwa 40 Prozent des durchschnittlichen Gehalts, was es Rentnern erschwert, ihre Finanzen angemessen zu verwalten, beispielsweise durch aktives Sparen und Sicherstellung finanzieller Resilienz gegenüber Schocks“, bewertete Hanfa.

Eine solche Beziehung, oder die Disproportionalität zwischen dem relativ hohen Niveau finanziellen Wissens und dem niedrigen Niveau der Anwendung dieses Wissens durch angemessenes und verantwortungsvolles Finanzverhalten und Einstellung zum Geld, ist auch bei jüngeren Altersgruppen sichtbar, deren Ergebnisse Hanfa 2022 veröffentlichte.

Bis zu 35 Prozent der Befragten im Alter von 50 bis 65 sind pensioniert

Die Umfrage zeigte auch, dass bis zu 35 Prozent der Befragten im Alter von 50 bis 65 Jahren pensioniert sind, und mehr als die Hälfte von ihnen ging in den vorzeitigen Ruhestand.

Nur ein kleiner Teil der Befragten in der Rente generiert Einkünfte außerhalb des obligatorischen Rentenversicherungssystems, innerhalb dessen 91 Prozent aller Rentner ihre Rente erhalten. Zusätzliche Einkommensquellen werden hauptsächlich durch weitere Arbeit während der Rente (24 Prozent) generiert, während die Abhängigkeit von freiwilligen Rentensparungen (fünf Prozent) deutlich weniger vertreten ist.

Laut der Umfrage verlassen sich nur fünf Prozent der Rentner auf ein stabiles Einkommen aus finanziellen oder nicht-finanziellen Vermögenswerten, und weitere fünf Prozent auf gelegentliche Einkünfte aus deren Verkauf. Trotz dieser mehr oder weniger verfügbaren Optionen zur Ergänzung des Einkommens aus dem obligatorischen Rentensystem müssen jedoch fast 41 Prozent der Rentner finanziell auf ihre Familie angewiesen sein.

Personen, die sich noch in der Planungs- und Sparphase für die Rente befinden, berücksichtigen auch unzureichend andere Einkommensquellen neben der obligatorischen Rentenversicherung.

– Dies ist besonders interessant, da die Mehrheit der Befragten glaubt, dass ihr monatliches Einkommen nach der Rente für ein komfortables Leben zwischen 5.000 und 7.000 Kuna betragen sollte, was fast doppelt so hoch ist wie der aktuelle durchschnittliche Rentenbetrag, betonte Hanfa.

Darüber hinaus zeigte die Umfrage, dass nur ein kleiner Teil der Bürger bei der Planung ihrer Rente auf andere Sparmöglichkeiten für die Rente, hauptsächlich auf freiwillige Rentensparungen, zurückgreift. Obwohl ein sehr hoher Anteil der Bürger (84 Prozent) weiß, dass es eine zusätzliche dritte Rentensäule gibt und dass diese freiwillig ist, tragen 43 Prozent derjenigen, die sich in der Planungsphase der Rente befinden, zu freiwilligen Rentensparungen bei oder lassen dies von ihrem Arbeitgeber für sie tun.

Nur 22 Prozent der Befragten haben eine Lebensversicherung

Unter den anderen Finanzdienstleistungen nutzen ältere Personen am häufigsten Versicherungen, hauptsächlich ergänzende oder zusätzliche Krankenversicherungen (92 Prozent) und obligatorische Kfz-Haftpflichtversicherungen (58 Prozent), stellte Hanfa fest.

– Andere Versicherungsformen werden deutlich weniger genutzt. So wird die Lebensversicherung, die auch eine der zusätzlichen Finanzierungsquellen im Ruhestand sein kann, nur von 22 Prozent der Befragten gehalten, und sie ist auch nur für vier Prozent der bereits pensionierten Personen eine Finanzierungsquelle, bemerkten sie.

Unzeitgemäße und unzureichende Planung sowie langfristiges Sparen für die Rente, warnt Hanfa, wirken sich negativ auf die finanzielle Resilienz der Rentner aus. Laut der Umfrage wären mehr als die Hälfte der pensionierten Befragten nicht in der Lage, eine unerwartete Ausgabe in Höhe des gesamten monatlichen Haushaltseinkommens ohne Kreditaufnahme zu decken, und bis zu 39 Prozent der Befragten wären nicht in der Lage, die monatlichen Haushaltsausgaben für mehr als einen Monat im Falle des Verlusts ihrer Hauptquelle des Einkommens zu decken.

Hanfa warnte auch, dass ältere Personen zunehmend Opfer von Finanzbetrug werden, einschließlich bis zu acht Prozent der Befragten, die an der Umfrage teilgenommen haben. Daher ist es äußerst wichtig, die Bürger über die Arten und Formen von Betrug sowie die Anzeichen, die darauf hinweisen, zu warnen und zu informieren, erklärten sie.

Abschließend bewertete Hanfa, dass die Ergebnisse der durchgeführten Umfrage zeigen, dass es Raum für weitere Verbesserungen der Renten, aber auch der allgemeinen finanziellen Bildung unter den Befragten im Alter von 50 bis 65 Jahren gibt, und fügte hinzu, dass die Zeit, die im Ruhestand verbracht wird, relativ lang ist, etwa 21,3 Jahre in Kroatien, weshalb es notwendig ist, so früh wie möglich mit dem Sparen für die Zukunft zu beginnen.

Dies stellt jedoch eine erhebliche Herausforderung dar, da junge Menschen im Allgemeinen wenig über die Rente nachdenken, weshalb die Aufklärung über die Rente für alle Altersgruppen wichtig ist, für die Hanfa vier Informationsblätter vorbereitet hat – ‚Freiwillige Rentensparungen‘,’Arten von Renten‘,’Rentenzahlung aus der 2. Säule‘ und ‚Schritte zur Rente‘.