Probleme im Bankensektor bringen deutsche Ersparnisse nach Hause

Deutsche Sparer sind zunehmend vorsichtig, wenn es darum geht, Gelder im Ausland anzulegen, trotz höherer Zinssätze, und wenden sich nach den Turbulenzen, die durch den Zusammenbruch der amerikanischen Silicon Valley Bank verursacht wurden, wieder den heimischen Banken zu, wie aus von Reuters gesammelten Daten hervorgeht.

Deutsche Haushalte halten zwei Billionen Euro in Bargeld bei Banken, und auf der Suche nach höheren Renditen haben viele Geld online bei kleinen Banken in schwächeren Volkswirtschaften wie Litauen, Malta, Italien und Portugal angelegt, stellt Reuters fest.

Festgeldanlagen, die im Deutschen als Festgeld bekannt sind, ermöglichen es Sparern, Zinsen zu verdienen, wenn sie ihr Geld für mehrere Monate oder Jahre anlegen, und wurden von den Deutschen bis zu einem starken Rückgang der Zinssätze vor etwa einem Jahrzehnt als ‚das Gesetz‘ betrachtet, beobachtet Reuters.

Die Situation änderte sich jedoch dramatisch am 10. März, als der Zusammenbruch der SVB Turbulenzen im Bankensektor auslöste, wie Daten zeigen, die Reuters von zwei deutschen Online-Zinsvergleichsseiten zur Verfügung gestellt wurden.

Die Nachfrage nach der Einzahlung von Geldern im Ausland mit fester Laufzeit ist seit dem 10. März im Vergleich zu Februar um 15 bis 20 Prozent gesunken, so die Daten der Online-Plattformen Check24 und Biallo, die mit Banken bei der Werbung und dem Angebot solcher Produkte zusammenarbeiten.

In demselben Zeitraum haben deutsche Banken, die aufgrund der hohen Kreditwürdigkeit des Landes und zweier separater Sicherheitsnetze für Einlagen als sicherer gelten, eine erhöhte Nachfrage nach Einlagensicherungsdiensten verzeichnet, berichten beide Plattformen.

– Die Anlegerstimmung hat sich nach dem 10. März geändert – sagte Moritz Felde, Direktor von Check 24, gegenüber Reuters.

– Ich bemerke eine zunehmende Nachfrage nach (Dienstleistungen von) Banken in Ländern mit den höchsten ‚Triple A‘-Kreditratings – fügte Felde hinzu.

Die Rückkehr der Deutschen auf den heimischen, sichereren Boden spiegelt, wenn auch in geringerem Maße, den Abfluss von Einlagen in den USA von kleinen zu großen Banken nach dem Zusammenbruch der SVB wider und könnte die Finanzierungskosten für Kreditgeber in schwächeren europäischen Volkswirtschaften erhöhen, die versuchten, dieses Geld anzuziehen.

Der Kampf um Einlagen

Check24 und konkurrierende Plattformen veröffentlichen keine Transaktionsvolumina, was es schwierig macht zu bestimmen, wie viel Geld Deutsche im Ausland angelegt haben, fügt Reuters hinzu.

Wenn es ausländischen Banken gelungen wäre, nur ein Zehntel der 83 Milliarden Euro an Festgeldern, die Deutsche in den letzten sechs Monaten in heimischen Banken angelegt haben, zu gewinnen, wäre das immer noch ein erheblicher Betrag für kleinere Kreditgeber unter ihnen, auf die sie nicht mehr zählen könnten. Um sie anzuziehen, bieten sie höhere Zinssätze an.

Der höchste Zinssatz für Einlagen, die für ein Jahr festgelegt sind, wird von der kleinen italienischen Investmentbank Smart Bank mit 3,5 Prozent angeboten, laut den neuesten Angeboten auf den großen deutschen Vergleichsplattformen am Donnerstag.

Darauf folgen Maltas Izola Bank und Kroatiens Banka Kovanica mit 3,45 Prozent, laut Daten dieser Plattformen, die von Reuters berichtet wurden.

Zum Vergleich: Der höchste Zinssatz, den Sparer in einer deutschen Bank verdienen konnten, betrug 2,55 Prozent, und das war bei der Online-Bank SWK.

Obwohl die Zinssätze für Festgelder im vergangenen Monat allgemein gestiegen sind, war ihr Anstieg bei ausländischen Banken ausgeprägter, sagte ein Sprecher von Biallo und fügte hinzu, dass die Plattform erwartet, dass sich diese Lücke weiter vergrößert.

Der Vizepräsident der Europäischen Zentralbank Luis de Guindos betonte in einem kürzlichen Interview mit der irischen Wirtschaftszeitung Business Post, dass Banken in der Eurozone im Allgemeinen die Zinssätze für Einlagen erhöhen sollten.

– Die Zinssätze für Einlagen in Banken sollten parallel zu den Zinssätzen auf der Aktivseite steigen. Die Zinssätze sollten nicht nur für Kredite, sondern auch für Einlagen steigen – sagte de Guindos.