Im Jahr 2022 stiegen die Vermögenswerte des Bankensystems um einen Rekord von 71,3 Milliarden Kuna und erreichten 572,2 Milliarden Kuna (75,9 Milliarden Euro). Die Einlagen verzeichneten im vergangenen Jahr einen Rekordanstieg, wobei die Gesamteinlagen um 68,2 Milliarden Kuna (16,3 Prozent) höher waren, während die Haushalts- einlagen um 34,0 Milliarden Kuna (13,2 Prozent) stiegen. Der ausgeprägteste Anstieg war bei den Einlagen auf Transaktionskonten zu verzeichnen, wobei die Intensität des Wachstums der Haushaltskuna-Einlagen auf die Vorbereitungen für die Einführung des Euro zurückzuführen ist, so die Erklärung der HNB.
Die Kredite stiegen am stärksten im Sektor der nicht-finanziellen Unternehmen (19,2 Milliarden Kuna oder 24 Prozent), mit bemerkenswertem Wachstum bei den Krediten an Energieversorgungsunternehmen (8,9 Milliarden Kuna oder 173,8 Prozent), im Handel (3,7 Milliarden Kuna oder 26,8 Prozent) und im Immobiliengeschäft (2,1 Milliarden Kuna oder 32,6 Prozent). Das überwiegende Wachstum der Kredite an Haushalte (8,2 Milliarden Kuna oder 6,1 Prozent) war mit einem Anstieg der Wohnungsbaudarlehen (7,2 Milliarden Kuna oder 11 Prozent) verbunden, aber auch weitere Anstiege bei nicht zweckgebundenen Barkrediten (1,5 Milliarden Kuna oder 3,1 Prozent) trugen dazu bei.
Die Qualität der Kredite verbesserte sich weiterhin, dank neuer Kreditaktivitäten und der Fortsetzung des Trends zur Reduzierung notleidender Kredite (NPLs), was zu einem Rückgang des Anteils der NPLs von 4,3 Prozent auf 3,0 Prozent führte. Der Anstieg der Kredite in Stufe 2 – was einen signifikanten Anstieg des Kreditrisikos impliziert, bei dem der Kredit noch nicht im Rückstand ist – weist jedoch auf ein weiterhin erhöhtes Risiko im leistungsfähigen Teil des Portfolios hin.
Reduzierte Rentabilität
Die Gewinn- und Rentabilitätsindikatoren sanken, hauptsächlich aufgrund steigender Betriebskosten und in geringerem Maße aufgrund erhöhter Steueraufwendungen. Die Banken erzielten 2022 einen Gewinn von 5,3 Milliarden Kuna, was 0,3 Milliarden Kuna (4,9 Prozent) weniger ist als der Gewinn Ende 2021. Der Gewinn sank trotz des Wachstums des Netto-Betriebsergebnisses, das hauptsächlich von steigenden Betriebskosten beeinflusst wurde.
Die Rendite auf Vermögenswerte (ROA) sank von 1,2 Prozent auf 1,0 Prozent, während die Eigenkapitalrendite (ROE) von 8,8 Prozent auf 8,2 Prozent fiel. Das regulatorische Kapital der Banken sank, aber die Kapitalisierungsindikatoren bleiben auf außergewöhnlich hohen Niveaus. Das regulatorische Kapital wurde negativ von nicht realisierten Verlusten aufgrund des gesunkenen Fair Value von Schuldtiteln beeinflusst, und infolgedessen sowie durch erhöhte Risikobelastung sank die Gesamtkapitalquote von 25,9 Prozent auf 24,6 Prozent.
Die Indikatoren für die kurzfristige und strukturelle Liquidität des Bankensystems bleiben auf hohem Niveau – die LCR (Liquiditätsdeckungsquote) betrug sehr hohe 242,4 Prozent, und die NSFR (Net Stable Funding Ratio) lag bei 179,0 Prozent.
Der Rat der Kroatischen Nationalbank wurde in der heutigen Sitzung über die aktuellen wirtschaftlichen, monetären und finanziellen Entwicklungen im Eurogebiet und in Kroatien informiert, diskutierte den Zustand des Bankensystems und traf mehrere weitere Entscheidungen im Rahmen seiner Zuständigkeit. Der Rat verabschiedete auch den Beschluss über die Ausgabe und den Verkauf der Gold- und Silber-Gedenkmünze „Contour Tie“, so die Erklärung.
