Fintech für Unternehmer: Lösungen, die das Geschäft verändern

In mittelständischen, kleinen und Mikro-Unternehmen, einer Kategorie, die kurz als MMS bezeichnet wird, wo sich die Mehrheit der Unternehmen in Kroatien befindet, versucht die heimische Fintech-Szene, den Alltag der Geschäftsabläufe mit ihren Lösungen zu erleichtern und zu beschleunigen. Für Mikro-Unternehmer, die 89,9 % ausmachen, kleine mit 8,8 % und mittlere mit 1,1 % von insgesamt 144.259 Unternehmern (im Jahr 2021, laut den im letzten Jahr veröffentlichten Daten von Fin), wurden Fintech-Tools entwickelt, um ihre Geschäftsentwicklung zu stärken und ihnen zu helfen, besser mit den Marktanforderungen und dem Wettbewerb umzugehen.

Unterstützung für Zahlungen

Die Unterstützung für Mikro-, kleine und mittlere Unternehmer in der ASEE-Gruppe erfolgt über das Unternehmen Monri, sagte Viktor Olujić, Mitglied des Vorstands von ASEE & Monri Payments, dessen Dienstleistungen in einer Geschäftslinie des Handels, einschließlich E-Commerce und HoReCa (Hotels, Restaurants und Cafés), gruppiert sind. Er bemerkte, dass Händler Monri als eines der ersten Unternehmen in Kroatien kennen, das die SinglePOS-Lösung anbietet, ein einzigartiges POS-Gerät zur Annahme von Zahlungskarten mehrerer Banken. Neben der Unterstützung von Händlern bei Zahlungen im Geschäft fügte er hinzu, dass Monri eine vollständige Lösung für E-Commerce bietet, d.h. die Annahme von Karten online, wo es Marktführer in Kroatien, Bosnien und Herzegowina, Serbien und Nordmazedonien ist.

– Heute nutzen rund 10.000 Händler in mehreren Ländern die Dienste von Monri. Neben Zahlungsdiensten bietet es auch Softwareunterstützung im HoReCa-Kanal, im Einzelhandel, Großhandel und in der Produktion. Mit den Marken Remaris und Gastrobit sind wir seit über einem Jahrzehnt im HoReCa-Bereich mit Software für Kassen, Fiskalisierung, Rechnungsstellung und vollständiger Digitalisierung von Geschäftsprozessen in Hotels, Restaurants und Cafés präsent. Im Einzelhandel, Großhandel und in der Produktion sind wir mit der Thor-Lösung vertreten, die das Ressourcenmanagement, das Lager-Management und die Produktionsverfolgung erfüllt. Bei der Muttergesellschaft ASEE entwickeln wir Lösungen für Call-Center und digitales Dokumentenmanagement, von der Annahme und Nutzung von Dokumenten im Prozess bis zu deren digitaler Unterzeichnung, dem Versand und der langfristigen Archivierung, listete Olujić auf.

In Saison und außerhalb

Die Lösungen von Monri ermöglichen, so fährt er fort, Zahlungen mit zusätzlichen Integrationsmodulen, automatisches Tracking des Lagerbestands im E-Commerce oder in Groß- und Einzelhandelslagern. Er sagt auch, dass es möglich ist, schnelle tägliche Inventuren in Cafés und Restaurants durchzuführen, Gäste im eVisitor-System mit Hotelsoftware zu registrieren und Effizienz und Upgrades zu überwachen.

– In dieser Hinsicht sorgt Monri für die Einhaltung von gesetzlichen und Zahlungsbestimmungen und bietet Unterstützung. Unternehmer im HoReCa-Kanal bereiten sich derzeit auf die diesjährige Tourismussaison vor, sodass ein merklicher Anstieg des Interesses an unseren Lösungen in Hotels und Restaurants zu verzeichnen ist, insbesondere im Bereich kleiner und schneller Zahlungstransaktionen. Unsere Remaris-Hotel-Lösung ermöglicht die Verfolgung von Geschäftsprozessen in Hotels, von der Planung und Zubereitung von Speisen in der Küche, der Verteilung von Speisen und Getränken in Bars und Restaurants bis hin zur Integration zusätzlicher Dienstleistungen wie automatischer Parkgebührenabrechnung, Buchung und Abrechnung für die Nutzung von Sälen und Wellness-Dienstleistungen oder der Integration mit Buchungsplattformen für Unterkünfte. Im Bereich schneller Transaktionen gibt es ein merkliches Interesse an der Nutzung der Start-Kasse, die das Ausstellen von Rechnungen, die Fiskalisierung von Rechnungen und die Annahme von Kartenzahlungen mit einem einfachen kleinen Gerät ermöglicht, erklärte Olujić.

Er bemerkte, dass es das ganze Jahr über Interesse an Lösungen gibt, die das Kommunikationsmanagement mit Kunden über Telefonanrufe oder Viber, WhatsApp und soziale Medien optimieren, sowie allgemein den Austausch von Dokumenten mit Kunden und Partnern.

Große Unternehmen, Banken, Versicherungsunternehmen und große Anbieter von Dokumentenmanagement-, Kontakt- und Verbraucherkommunikationslösungen haben vor mehreren Jahren integriert, und jetzt sieht Olujić ein zunehmendes Interesse von mittelständischen und kleinen Unternehmen, Systeme zu integrieren, die einen einheitlichen Blick auf den Kunden vom Moment des Versendens eines Angebots und der Unterzeichnung eines Vertrags bis zur Rechnungsstellung und der Lösung von Beschwerden bieten. Angesichts der Tatsache, dass sie in mehreren Märkten tätig sind, sagt Olujić, dass sie auch Unternehmer beraten, wie sie Vertretungen oder Niederlassungen im Ausland eröffnen und den Papierkram vereinfachen können.

Kostenlos für den Kunden

Die Dienstleistungen, sagte Danijela Višnjić, Regionalmanagerin für Kroatien bei Leanpay, werden über Partner/Händler angeboten, mit denen sie Kooperationsvereinbarungen eingehen. Um dies zu gewährleisten, haben sie Online-Anwendungen entwickelt, die den gesamten Verkaufsprozess verbinden, von der Übertragung aller finanziellen Details an den Kunden zum Zeitpunkt des Kaufs bis zur Automatisierung von Genehmigungen und dem Austausch von Informationen in Echtzeit.

– Mit einzigartigen Lösungen, die API-Integrationen und Plugins für die am häufigsten verwendeten E-Commerce-Plattformen wie Magento, OpenCart, Prestashop, WooCommerce nutzen, wird der Händler zu einem One-Stop-Shop, der den Kunden eine einzigartige Möglichkeit bietet, an einem Ort zu finanzieren und zu kaufen. Der Kunde hat eine Anzeige der Raten für jedes Produkt und kann sein Limit überprüfen oder den Zahlungsprozess mit einem Klick einleiten, und wir bieten beispielsweise einzigartige Marketinglösungen und Anpassungen der Anzahl der Raten an das Geschäftsmodell an. Heute muss ein Händler die Annahme von Ratenzahlungen mit jedem Kartenunternehmen oder jeder Bank verhandeln, und mit Leanpay kann dieselbe Lösung allen Kunden angeboten werden. In nur fünf Minuten kann ein Kunde eine Zahlungsgenehmigung oder -beschränkung erhalten, was die Kosten auf beiden Seiten senkt. Wir analysieren Geschäfts- und Herausforderungen mit Partnern, und für den Kunden ist die Zahlung mit Leanpay völlig kostenlos, was eine bedeutende Neuheit auf dem kroatischen Markt ist, sagte Višnjić.

Die Privredna banka Zagreb betont, dass sie ihren Kunden verschiedene Werkzeuge und Kanäle wie Internet- und Mobile-Banking oder direkte Bankkanäle anbietet, und sie haben API-Schnittstellen entwickelt, über die Benutzer mit der vorgeschriebenen Autorisierung und Vermittlung von Drittanbietern auf ihre Konten zugreifen können. Die Funktion für kleine Unternehmen, sagten sie, ist in erster Linie verantwortlich für die Organisation, das Portfoliomanagement, die Koordination und die Verbesserung des Servicemodells von kleinen Unternehmensnetzwerken, Prozessen und Produkten. Sie hoben hervor, dass kleine Unternehmen den Bedarf an der Renovierung von durch Erdbeben beschädigten Gebäuden erkannt haben, weshalb das Modell zur Finanzierung von Miteigentümern von Wohngebäuden verbessert wurde. Unter diesem Modell wurde der Zweck der Gebäuderenovierung nach Erdbeben genehmigt, auf dessen Grundlage sich die PBZ als Marktführer positioniert hat und den Übergang der Kunden zu neuem digitalen Banking mit Internet- und Mobile-Banking-Diensten mit neuen Funktionen eingeleitet hat (#with KEY, #with SIGN).

Der Direktor für Kundenbusiness bei der Addiko Bank, Nenad Mećava, erklärt, dass sich die Addiko Bank auf Bürger und Mikro-Unternehmer, kleine und mittlere Unternehmen konzentriert, mit dem Ziel, den Prozess der Kreditbeantragung zu vereinfachen, der oft als stressig und anspruchsvoll wahrgenommen wird, und den Zugang zu Finanzierungen jederzeit und von überall zu erleichtern. Der Kreditprozess ist hoch automatisiert, wobei öffentlich verfügbare Daten über Unternehmer und interne Modelle und Prozesse für die schnelle Bearbeitung von Kreditanträgen verwendet werden. Daher können sie den Unternehmern sofort mitteilen, ob sie den Kredit genehmigen, was wertvolle Informationen sind, die sie ohne Warten oder vorherige Dokumentensammlung erhalten können, und das Geld kann größtenteils innerhalb von ein bis drei Tagen ausgezahlt werden.

– Es reicht für die Kunden, in den meisten Fällen einmal zur Bank zu kommen, um den Vertrag zu unterschreiben. Es gibt keine Komplikationen mit Sicherheiten auf Immobilien und Einschränkungen bei der beabsichtigten Verwendung von Mitteln. Kleine Unternehmer suchen am häufigsten Unterstützung bei der Finanzierung von Betriebskapital, der Finanzierung von Beständen, falls sie größere Mengen zu günstigen Preisen kaufen müssen, um Rabatte beim Kauf größerer Mengen zu erhalten, und um die Zeit zu überbrücken, bis die Forderungen von Kunden eingezogen werden. Die Addiko Bank bietet günstige Kreditbedingungen für kleine und mittlere Unternehmen dank einfacher und schneller Geschäftskredite mit einem festen Zinssatz über die gesamte Rückzahlungsdauer. Kleine Unternehmer nutzen Anwendungen für digitales Banking, sei es Internet oder mobil. Da vielen solchen Unternehmern das notwendige finanzielle Wissen fehlt und sie finanzielle Berichte, Finanzplanung und Budgetierung nicht vollständig verstehen, haben wir in Zusammenarbeit mit Štedopis ein Projekt zur finanziellen Bildung mit dem Titel ‚Kennen Sie Ihr Geschäft‘ ins Leben gerufen, bemerkte Mećava.

Elektronisches Geld

Aircash erleichtert das Geschäft für Mikro-, kleine und mittlere Unternehmer als die beliebteste Zahlungsanwendung in Kroatien und der Europäischen Union mit über 500.000 Nutzern, sagte der Leiter der Partnerschaften bei Aircash Damir Šmigmator. Es ermöglicht eine einfache und schnelle Zahlung für Produkte und Dienstleistungen auf den Online-Kanälen der Unternehmer, betont er, ohne dass die Eingabe von Kartendaten erforderlich ist, und ermöglicht Barzahlungen an Aircash über sein Netzwerk von Partnerkiosken und Tankstellen, von Ina, iNovine, Tisak bis zu anderen.

– Aircash kann leicht mit beliebten Online-Plattformen wie Magento, WooCommerce, WSPay und anderen integriert werden, was bedeutet, dass keine zusätzliche Entwicklung für Unternehmer erforderlich ist. Aircash hilft ihnen auf verschiedene Weise. Für Benutzer, die online bezahlen, bietet es eine schnelle, einfache und sichere Zahlungsmethode: Sie scannen einen QR-Code und zahlen automatisch, sodass keine Eingabe persönlicher Daten und Bankkarteninformationen erforderlich ist, was den Kunden Zeit spart. Darüber hinaus ist Aircash eine registrierte elektronische Geldinstitution, die auf einer Lösung der Kroatischen Nationalbank basiert und ein autorisierter Anbieter von Dienstleistungen zur Ausgabe elektronischer Gelder in der EU ist, betonte Šmigmator.