Führer der größten Banken in Kroatien: Wir waren noch nie so widerstandsfähig gegenüber Krisen

Die kroatischen Banken sind widerstandsfähig gegenüber Änderungen der Zinssätze, die Rentabilität der Banken wird sich nicht viel ändern, aber es gibt bestimmte Risiken, die das Geschäft beeinflussen werden, erklärt der Kroatische Bankenverband (HUB) in einer Erklärung.

Auf der 26. wissenschaftlich-fachlichen Konferenz ‚Finanzmarkt‘, die am 18. und 19. Mai in Opatija stattfand, wurde ein runder Tisch zum Thema der Widerstandsfähigkeit des Bankensystems gegenüber Änderungen der Zinssätze abgehalten. Die Führer der größten Banken in Kroatien analysierten den aktuellen Zustand des Bankensystems und kamen zu dem Schluss, dass die Kunden beruhigt sein können.

Damir Odak, ehemaliger Vizegouverneur der Kroatischen Nationalbank, analysierte in seinem einführenden Vortrag die Probleme, mit denen amerikanische Banken konfrontiert sind, und ob ein solches Szenario auch in Kroatien möglich ist. Er betonte, dass es einen erheblichen Unterschied zwischen dem amerikanischen und dem europäischen Bankensystem gibt.

– Könnte der Fall der Silicon Valley Bank (SVB) in der EU passieren? Nein! SVB hatte 94 Prozent unversicherte Einlagen, und das gibt es in Europa nicht – betonte Odak. Er fügte jedoch hinzu, dass es einen langfristigen Rückgang der Rentabilität bestimmter Banken geben könnte, was letztendlich in extremen Fällen zu ihrer Abwicklung führen könnte.

Fast die langsamste Übertragung des Zinswachstums in der Eurozone

Marko Badurina, CEO der Hrvatska poštanska banka (HPB), erinnerte daran, dass die überschüssige Liquidität im kroatischen Bankensystem bei etwa 14,1 Milliarden Euro liegt, was viel über die Stabilität der kroatischen Banken aussagt. Im Falle des Scheiterns amerikanischer Banken ist jedoch ein neues Risiko aufgetaucht – soziale Netzwerke, sagt Badurina. Amerikanische Banken scheiterten schneller aufgrund der Panik, die sich ausbreitete. Der Einfluss von Medienankündigungen auf die Stabilität der Bankensysteme ist nicht neu, und vielleicht werden Banken diese Risiken in Zukunft in ihre Risikomanagementsysteme einbeziehen, wies er hin.

Die Banken sind widerstandsfähig gegenüber Schocks, und das kroatische Finanzsystem ist stabil, glaubt Liana Keserić, CEO der Raiffeisenbank Kroatien, und fügt hinzu, dass die Übertragung des Zinswachstums nach Kroatien, insbesondere auf Einlagen, fast die langsamste in der Eurozone ist. Die Auswirkungen werden erst später sichtbar sein, aber die Banken werden sich durch das Angebot von Einlagen und Krediten anpassen, fügt Keserić hinzu.

– Jetzt gab es eine Wende. Die Inflation steigt, die Zentralbanken müssen reagieren und die Zinssätze erhöhen. In solchen Momenten ist es wichtig, überschüssige Liquidität angemessen zu verwalten – erklärte Nikola Mikša, Mitglied des Vorstands der OTP Bank, und erinnerte daran, dass wir in den letzten 40 Jahren einen langfristigen kontinuierlichen Rückgang der Referenzzinssätze in den USA und der EU hatten.

Die Banken sollten bereits Annahmen darüber haben, wie sich die Zinssätze in Zukunft bewegen werden, wenn sie Kredite an die Bevölkerung vergeben, um die Kunden und sich selbst zu schützen, sagte Andrea Pavlović, Mitglied des Vorstands der Privredna banka Zagreb (PBZ). Sie betonte weiter, dass ihre Analysen zeigen, dass das Risiko eines Zinsübergriffs noch nicht signifikant ist, und der Nationale Referenzzinssatz (NRS), den die Kunden vor der Einführung des Euro vereinbart haben, ist ein weiterer Mechanismus zusätzlicher Absicherung.

Die Banken müssen Risiken managen

Christoph Schoefboeck, CEO der Erste Bank, wiederholte, dass hohe Liquidität und Kapitalisierung der Banken Garantien für Sicherheit sind.

– Ein positives Element des Wachstums der Referenzzinssätze ist, dass sie nicht mehr negativ sind. Sparen war bis jetzt nicht motivierend, und wir sind endlich in der Zone positiver Zinssätze – sagte Schoefboeck. Er betonte, dass bei der Erste Bank der Einfluss des Kreditrisikos begrenzt ist, da 85 Prozent der Barkredite zu einem festen Zinssatz gewährt werden und über 70 Prozent der Wohnungsbaudarlehen entweder vollständig oder teilweise ‚fest‘ sind.

Der Beitritt Kroatiens zur Eurozone und Schengen in Europa wurde positiv aufgenommen, und es gibt Ankündigungen großer Investitionen, und das kroatische Bankensystem ist stabil, betonte Ivan Vlaho, CEO der Zagrebačka banka.

– Ein Entwurf kann Ihnen nicht schaden, wenn Sie gesund sind, aber wenn Sie kränklich sind, dann haben Sie ein Problem. Das Gleiche gilt für das Risiko des Zinsübergriffs auf das Kreditrisiko. Das ist der Entwurf, und wir sind gesund – fügte Vlaho hinzu.

Mario Žižek, CEO der Addiko Bank, betonte, dass die durchschnittliche Kapitalisierung des kroatischen Bankensystems 25 Prozent beträgt, was deutlich höher ist als in der EU.

– Alle Kredite, die wir gewähren, haben einen festen Zinssatz. Unsere Kunden haben keine Risiken. Wir, die Banken, müssen Risiken managen, insbesondere das Zinsrisiko, um die Kunden, aber auch unser Geschäft zu schützen – schloss Žižek.

Die Konferenz geht am Freitag, den 19. Mai, weiter.