Versicherungsunternehmen könnten mehr als einhundert Millionen Euro für Sturmschäden auszahlen

Versicherungsunternehmen werden voraussichtlich mehrere zehn Millionen Euro für Schäden auszahlen, die durch den Sturm in Kroatien verursacht wurden. Dies sind die ersten Schätzungen der Versicherer, die wir nach der Datenerhebung kontaktiert haben, aber es sollte angemerkt werden, dass die Bearbeitung noch aussteht.

Einige Gesprächspartner schließen nicht aus, dass der Wert der gezahlten Entschädigung für Schäden einhundert Millionen Euro übersteigen könnte. So wird eine solche Möglichkeit von Marijan Kralj, dem Direktor für Produktportfoliomanagement für Kroatien und Slowenien bei Groupama Insurance, erwähnt, der erklärt, dass die Schäden an gebauten Strukturen zahlreich sind, ebenso wie an im Bau befindlichen Gebäuden, Wasser- und Abwassernetzen, Geräten, Maschinen, Autos…

– Es ist zu früh für genaue Schätzungen, aber basierend auf den Bildern und Aufnahmen des Sturms können wir schätzen, dass der Wert der gezahlten Schäden in den mehreren zehn Millionen Euro liegen wird und über einhundert hinausgeht – sagt Kralj.

Tatsächlich ist es derzeit sehr schwierig, irgendetwas zu schätzen, stellen unsere Gesprächspartner fest, aber die von Kralj genannten Zahlen sind sicherlich möglich, schlagen die von Grawe Kroatien vor.

– Basierend auf den bisher erhaltenen Anfragen würden wir schätzen, dass dies potenziell ein schädigendes Ereignis ist, das mit dem Erdbeben in Zagreb vergleichbar sein wird – sagen Vesna Škugor, Leiterin der Abteilung für Nicht-Lebensversicherungen, und Eduard Skenderović, Leiter der Gruppe für Schadensbearbeitung und -regulierung.

Dass es sich um Millionenauszahlungen für Schäden handelt, wird auch bei Croatia Insurance geglaubt, während bei Merkur Insurance und Wiener Insurance noch keine Schätzungen abgegeben werden wollten. Merkur Insurance erinnert jedoch daran, dass nur eine kleine Anzahl von Bürgern in Kroatien eine Gebäudeversicherung hat (obwohl eine große Anzahl von ihnen irgendeine Form von Immobilien besitzt), sodass ‚es unwahrscheinlich ist, dass es sich um große Beträge handelt‘. Sie geben an, dass in unserem Land nur etwa 16 Prozent der Eigentümer ihre Immobilien versichert haben.

Schäden an Strukturen überwiegen

Somit variieren die Schätzungen für die Schadensauszahlungen, aber sie werden sicherlich nicht gering sein. Wenn es um die Struktur der Schäden geht, zeigen vorläufige Daten, wie von Wiener Insurance betont, dass etwa 90 Prozent der bisher gemeldeten Schäden auf Sachschäden entfallen.

– Aber das bedeutet nicht unbedingt, dass dies ein realistisches Verhältnis der erlittenen Schäden ist. Wir haben auch eine große Anzahl von Anrufen von Kunden registriert, die Schäden an ihren Fahrzeugen melden wollten, aber keine umfassende Versicherungspolice haben, und daher gibt es keine Grundlage für die Schadensauszahlung – sagen sie bei Wiener Insurance.

Die Zahlen bei Croatia Insurance zeigen, dass in der Struktur der am ersten Tag gemeldeten Schäden 70 Prozent auf das Eigentum der Bürger entfallen, was bisher bedeutet, dass weniger Schäden für Autos gemeldet wurden. Kralj von Groupama Insurance hat ebenfalls ungefähre Schätzungen, die besagen, dass bis zu 20 Prozent der Schäden auf Autos und Geräte entfallen, während der Rest auf Strukturen und Infrastruktur entfällt. Wenn wir jedoch die Schäden geografisch strukturieren würden, wie Škugor von Grawe Insurance anmerkt, ist es grob so, dass in den ‚Gebieten Zagreb und Slawonien hauptsächlich Schäden durch den Sturm betroffen sind, während im Gebiet Karlovac der Hagel die meisten Schäden verursacht hat.‘ Dennoch fügen sie bei Wiener Insurance hinzu, dass es für Bürger keine Möglichkeit gibt, Eigentum nur gegen eine einzige Katastrophe zu versichern; es wird zusammen mit anderen grundlegenden Gefahren abgeschlossen.

Kralj fügt hinzu, dass ‚Versicherer Versicherungen gegen alle Risiken im Zusammenhang mit Naturkatastrophen anbieten.‘ In unseren Regionen sind die häufigsten Katastrophen Feuer, Blitzeinschläge, Stürme, Überschwemmungen und plötzliche Überschwemmungen, Erdbeben, ‚und sogar Verluste im Zusammenhang mit Betriebsunterbrechungen aufgrund der vorgenannten Risiken.‘ Darüber hinaus betont er, dass Einzelpersonen gegen die Folgen von Unfällen sowie die Haftung von juristischen und natürlichen Personen für Schäden, die Dritten zugefügt werden, versichert sind. Croatia Insurance fügt hinzu, dass es neben der erwähnten privaten Gebäudeversicherung auch die Möglichkeit gibt, Versicherungen für kleine und mittlere Unternehmen abzuschließen.

Inflation einflussreicher als Stürme

In Zagreb gab es gestern einen neuen Sturm, obwohl er schwächer war als der vor drei Tagen. Können wir daher mit einer Prämienerhöhung für Pakete rechnen, die uns gegen Naturkatastrophen versichern? Die Versicherer sagen, dass dies derzeit nicht der Fall ist, da der Sturm von gestern üblich ist und nicht die Schäden verursacht, die wir vor drei Tagen erlebt haben, als der Sturm tatsächlich extrem war.

– Die Prämienbeträge werden sich in diesem Moment mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht ändern, da Stürme wie dieser in Zagreb eine Ausnahme und keine Regel bleiben. Wenn solche Wetterkatastrophen jedoch häufig auftreten, sind zukünftige Anpassungen der Prämienbeträge möglich – erklären sie von Merkur Insurance.

Croatia Insurance hat ebenfalls umfangreiche Erfahrungen mit den Bewegungen der Prämienpreise, und auch sie sprechen nicht von einer möglichen Prämienerhöhung, wenn es um Naturkatastrophen geht. Der Grund ist, dass Prämienerhöhungen selten als Ergebnis eines einzelnen Ereignisses auftreten. Wenn die Prämie steigt, wird sie zumindest vorerst hauptsächlich von Kräften beeinflusst, die von globalen Gesellschaften geschaffen werden, nicht von natürlichen Kräften.

– Erhöhungen treten hauptsächlich aufgrund von Inflation auf, die im Immobilienbereich am häufigsten eine Erhöhung des Bauwerts der Immobilie pro Quadratmeter bedeutet, die später als Grundlage für die Berechnung der Prämie dient. Und diese Erhöhung des Bauwerts erfolgt am häufigsten als Ergebnis von Inflation bei Baumaterialien und steigenden Arbeitskosten – erklären sie bei Croatia Insurance.

Versicherungsunternehmen bieten verschiedene Pakete an, die auf die Häufigkeit von Schäden an Immobilien zugeschnitten sind. Skenderović von Grawe Kroatien glaubt, basierend auf früheren Erfahrungen, dass nach starken Naturkatastrophen das öffentliche Bewusstsein für die Notwendigkeit, sein Eigentum zu versichern, wachsen wird.

Wir werden sehen, ob dies in Erfüllung geht, aber unabhängig davon werden die Versicherungsunternehmen auszahlen müssen, zumindest gemäß den ersten Schätzungen, mehrere zehn Millionen Euro. Vielleicht sogar mehr.