Das letzte Jahrzehnt war geprägt von einem drastischen Wachstum im globalen Finanztechnologiebereich, oder Fintech, aber der Sektor erlebte seine größte Transformation im Jahr 2020, als aufgrund der Coronavirus-Pandemie der Umsatz im E-Commerce im Vergleich zur Zeit vor der Pandemie innerhalb eines Jahres um 185 Prozent anstieg, was das Wachstum von Fintech-Plattformen wie Apple Pay ankurbelte.
Der Sektor wächst weiterhin, und drei Jahre nach Beginn der Pandemie sieht sich Fintech neuen Veränderungen gegenüber, die durch künstliche Intelligenz hervorgerufen werden. Darüber hinaus wird prognostiziert, dass es in den nächsten fünf bis sieben Jahren durch Blockchain-Technologie, cloud-native Plattformen (die ausschließlich in der Cloud basieren und keine Hardware benötigen), virtuelle Realität (VR) und Zero Trust-Netzwerkarchitektur definiert wird, ein Sicherheitsmodell, das eine kontinuierliche Identitätsüberprüfung beim Zugriff auf das System erfordert.
Wie ChatGPT es sieht
Wir haben die Veränderungen, die künstliche Intelligenz in die Abläufe von Fintech-Unternehmen bringen wird, mit den Mastercard-Führungskräften Mark Barnett und Ken Moore besprochen, die in diesem Thema gut bewandert sind, da Mastercard mit achtzig bis neunzig Prozent aller Finanztechnologieunternehmen weltweit zusammenarbeitet.
– Die Pandemie hat die Entwicklung dieses Sektors innerhalb eines Jahres im Vergleich zu den vorhergehenden fünf Jahren beschleunigt. Was wir heute haben, hätten wir wahrscheinlich in den nächsten fünf Jahren nicht gehabt, wenn es die Pandemie nicht gegeben hätte. Egal wie schrecklich es war, es hat einige positive Konsequenzen hinterlassen – erklärte Barnett, der auch Präsident von Mastercard für Europa ist.
Bevor wir über künstliche Intelligenz im Technologie-Hub von Mastercard in Dublin sprachen, entschieden wir uns, zu sehen, was der weltweit beliebteste Chatbot , ChatGPT, über die Auswirkungen von künstlicher Intelligenz auf den Finanztechnologiebereich sagt.
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– Künstliche Intelligenz dringt bereits erheblich in den Finanzsektor ein und wird voraussichtlich weiterhin auf verschiedene Weise transformierend wirken, einschließlich der Verbesserung des Kundenservice, wo Chatbots und KI-gestützte virtuelle Assistenten rund um die Uhr Kundenunterstützung bieten, auf häufige Anfragen reagieren und sogar einfache Finanztransaktionen durchführen können, wodurch der gesamte Kundenservice verbessert wird.
Sie wird auch erhebliche Auswirkungen auf die Risikobewertung und -management sowie den Handel haben, da Algorithmen datenbasierte Entscheidungen schneller treffen und menschliche Fehler reduzieren. Künstliche Intelligenz wird auch das Portfoliomanagement erleichtern, finanzielle Situationen analysieren, personalisierte Anlage- und Finanzplanungstipps geben und wird die Marktanalyse und -prognose, Kostenreduzierung, Kreditrisikobewertung und Betrugsprävention beeinflussen… – antwortet der Chatbot , der nach einem langen Lob der Vorteile auch einige negative Aspekte der künstlichen Intelligenz in diesem Bereich erwähnte, wie z.B. Verstöße gegen den Datenschutz.
Obwohl ChatGPT in der Tat ein interessanter Gesprächspartner zum Thema Finanzsektor, Finanztechnologie und die Zukunft der Zahlungen ist, wissen die Mastercard-Führungskräfte viel mehr über die Auswirkungen von künstlicher Intelligenz in diesem Bereich, da sie sie seit mehreren Jahren zur Bekämpfung von Betrug einsetzen, nämlich zur Identifizierung verdächtiger Transaktionen auf Mastercard-Karten.
– Künstliche Intelligenz ist sehr nützlich für die Systemsicherheit, da sie uns hilft, ungewöhnliche Muster und Verhaltensweisen zu erkennen, die wir in Milliarden von Transaktionen, die in Echtzeit stattfinden, übersehen könnten. So verbessert sie erheblich die Dienste, die wir bereits haben – erklärt Moore, der als Chief Innovation Officer des globalen Kartenunternehmens tätig ist.
Sicherheit ist keine Kosten
Natürlich kommt mit neuen Technologien auch die Angst vor ihnen, da mit dem technologischen Fortschritt neue Bedrohungen entstehen, die hauptsächlich aus menschlichem Versagen resultieren. Trotz aller Warnungen werden die Menschen weiterhin auf einen Link klicken, der von ‚dem Cousin ihrer Frau‘ oder ‚einem potenziellen Geschäftspartner‘ gesendet wurde. Entwickelte Sicherheitsmodelle wie ‚Zero Trust‘ sollten hier eine bedeutende Rolle spielen.
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– Es reicht nicht aus, einen Schutz gegen Betrug um den externen Raum oder eingehende Informationen zu bauen. Es ist wichtig, dass Unternehmen Sicherheitsbarrieren um jeden Dienst aufbauen – glaubt Moore und fügt hinzu, dass neben künstlicher Intelligenz auch Tokenisierung und Biometrie eine bedeutende Rolle spielen, die bei der Erstellung des Systems integriert werden sollten, und Sicherheit sollte nicht als Kosten angesehen werden, die ‚vielleicht eines Tages benötigt wird, wenn überhaupt.‘
Was die Sicherheit betrifft, haben Fintech-Unternehmen seiner Meinung nach eine bedeutende Rolle gespielt, da sie zunächst verstanden haben, dass sie Sicherheitsbarrieren aufbauen müssen, und so ein Modell für andere Unternehmen zur Minimierung von Risiken wurden.
– Vertrauen ist heute sehr wichtig, und es wird auch in Zukunft wichtig sein. Fintech-Unternehmen haben bereits ein gewisses Maß an Vertrauen etabliert. Die Unternehmen, die in Zukunft Vertrauen gewinnen, werden den größten Vorteil beim Ausbau ihrer Geschäftsmodelle haben und eine bedeutende Rolle auf dem Markt spielen, da kleine Startups mit ihnen zusammenarbeiten müssen, um sich zu brandmarken und dieses Maß an Verbrauchervertrauen zu gewinnen – behauptet Moore und fügt hinzu, dass wir in den letzten Jahren eine Explosion der Finanztechnologie erlebt haben, die durch einen Exodus von Menschen aus dem Finanzsektor während der letzten Bankenkrise und niedrigen Zinssätzen angetrieben wurde.
Mit steigenden Zinssätzen, sagt der Innovationsdirektor von Mastercard, nimmt die Anzahl neuer Fintech-Unternehmen ab, da nur profitable überleben, während diejenigen, die viel versprochen haben, aber wenig oder nichts geliefert haben, scheitern und vom Markt verschwinden.
Die Bedeutung der Wahl
So überleben nur die großen Akteure. Einer von ihnen ist Apple, mit dem Mastercard seit Jahren an Dienstleistungen wie Apple Pay sowie an solchen wie ‚Jetzt kaufen, später bezahlen‘ (BNPL) zusammenarbeitet. Der Grund, sagt Moore, ist, dass sie sehen, wohin die Welt geht, und relevant bleiben wollen, da sie wissen, dass sie in der Zusammenarbeit mit Apple enormes Geld auf den Tisch bringen, das die Infrastruktur und das Netzwerk benötigt, die Mastercard besitzt.
– Wir haben ein großes Netzwerk von Banken, mit denen wir zusammenarbeiten, und 3,7 Milliarden Kartenbenutzer, und wir arbeiten auch mit über einhundert Millionen Händlern zusammen. Darüber hinaus haben wir unsere eigene Technologie, die wir entwickeln, die auf künstlicher Intelligenz und anderen Trends basiert, sodass wir unabhängig davon, ob wir mit Apple, einem anderen Fintech oder einer Bank zusammenarbeiten, die Rolle haben, ihnen zu helfen, Probleme zu lösen und ihnen Innovationen bereitzustellen. Wenn Apple es zuerst annimmt, großartig. Wenn es jemand anderes, ein kleineres Unternehmen ist, ist das auch großartig. Unsere Technologie steht jedem offen, der sich an unsere Prinzipien hält, und wir sind immer offen für die Zukunft, unabhängig davon, wer sie gestaltet. Wir sind bereit für alle Partnerschaften und wissen, dass wir Ressourcen haben, die einen Mehrwert bieten – sagt Moore.
Trotz der Tatsache, dass Mastercard innovative Zahlungsmethoden und eine große Kartenbasis in allen Teilen der Welt anbietet, möchte Moore nicht sagen, dass ‚die Karten-Zahlungsmethode der richtige Weg ist‘, denn, wie er sagt, ist es am wichtigsten, den Nutzern eine Wahl zu bieten, sei es um physische oder digitale Karten, Apps, Bargeld oder sogar BNPL-Dienste oder aufgeschobene Zahlungen. Es ist wichtig, betont er, alles anzubieten und dem Verbraucher die Wahl zu lassen, was für ihn am besten ist.
– Deshalb akzeptieren wir auf irgendeiner Ebene Blockchain und Kryptowährungen. Wiederum geht es nicht um die Vorteile von Blockchain und Kryptowährungen, sondern darum, den Verbrauchern Wahlmöglichkeiten zu bieten und ihnen zu ermöglichen, diese neuen Methoden sicher zu übernehmen – glaubt Moore, der denkt, dass es in der nächsten Zeit eine kleine Pause bei Kryptowährungen geben wird, da es immer ein Problem mit der Regulierung gibt, sodass solange Krypto-Spieler nicht richtig reguliert sind, sie nicht sicher skalieren können.
Betonung der Personalisierung
Neben der Arbeit mit Kryptowährungen bestätigte Barnett, dass Mastercard weiterhin an der Entwicklung von digitalen Währungen der Zentralbanken und an der Verbesserung und Erweiterung der Tap on Phone-Anwendung arbeitet, die es Unternehmen ermöglicht, Zahlungen von jeder kontaktlosen Karte oder digitalen Brieftasche über Mobiltelefone dank NFC-Technologie zu akzeptieren. Auch um sicherzustellen, dass es sich nicht nur um Worte handelt, sagt Barnett, dass sie in den letzten Monaten außergewöhnliche Aufmerksamkeit auf die Verbesserung der Cybersicherheit und des Betrugsschutzes gelegt haben, und um in der technologischen Personalisierung voranzukommen und das beste Verbrauchererlebnis zu gewährleisten, haben sie im letzten Jahr die Übernahme von Dynamic Yield abgeschlossen, einem Unternehmen, das sie als moderne Plattform für die Personalisierung von Dienstleistungen beschrieben haben.
Personalisierung ist, sagt Moore, extrem wichtig für sie, da Mobiltelefone dank künstlicher Intelligenz mehr über den Nutzer wissen und Empfehlungen für den Kauf von Kleidung, Lebensmitteln und anderen Notwendigkeiten geben werden. Deshalb arbeitet Mastercard bereits an einer Anwendung, die VR-Shopping ermöglichen wird. Sie enthält den Avatar des Nutzers, der gewünschte Kleidung anprobiert, Ausgaben verfolgt, aber auch den CO2-Fußabdruck jedes Kaufs berechnet.
Neben unterhaltsamen Dingen wie Online-Shopping sollte künstliche Intelligenz auch die finanzielle Bildung sowie die allgemeine Bildung beeinflussen, die eines der großen Probleme in der Welt bleibt. So könnte es den Menschen ermöglichen, nicht mehr wissen zu müssen, wie man schreibt oder liest, da sie Sprache leicht in Text umwandeln können. Dies ist natürlich bereits heute verfügbar, aber bei Mastercard glauben sie, dass das volle Potenzial solcher Funktionen erst in der Zukunft erreicht wird. Moore reflektierte auch über die Abläufe großer Unternehmen. Für sie, sagt er, wird es die Entscheidungsfindung erleichtern und die Arbeitsumgebung produktiver und effizienter machen, ohne bestimmte Arbeitskräfte ersetzen zu müssen, sondern sie vielmehr zu verbessern.
In jedem Fall behauptet Mastercard, dass der Finanztechnologiesektor dank der neuesten Technologien und der Potenziale, die sie mit sich bringen, nie aufregender war. Welche Trends überleben werden und wie Zahlungen in der Zukunft aussehen werden, ist noch unbekannt, aber es ist sicher, dass künstliche Intelligenz dabei eine bedeutende Rolle spielen wird.
