Finanzberater: Um frühzeitig in den Ruhestand zu gehen, müssen Sie jährlich 30 Prozent Ihres Bruttoeinkommens sparen

Heute gibt es wirklich keinen Mangel an Informationen darüber, wie man ‚finanzielle Unabhängigkeit‘ erreicht, um frühzeitig in den Ruhestand zu gehen. Diese Strategien konzentrieren sich jedoch normalerweise darauf, gerade genug Geld anzusammeln, um im Alter ohne größere finanzielle Überraschungen und unerwartete Ausgaben zu überleben.

Finanzberater Eric Roberge gab in einer Kolumne für Business Insider etwas andere Ratschläge für all jene, die ohne ein mulmiges Gefühl in den Ruhestand gehen möchten. Die Tatsache ist, dass Sie sich nicht in einer soliden finanziellen Position befinden werden, wenn Sie in den nächsten zehn Jahren sparen, um genug zu haben, um in Ihren 40ern oder 50ern in den Ruhestand zu gehen und für den Rest Ihres Lebens von 20.000 Euro oder weniger zu leben. Wie gehen Sie also früher in den Ruhestand als die meisten? Roberge skizziert drei grundlegende Konzepte.

Zielen Sie nicht auf das Minimum

Wir definieren finanzielle Stärke als die Fähigkeit, Freiheit und Wahl darüber zu haben, wie Sie Ihr Leben leben werden. Wenn Sie einen Plan entwerfen, der erfordert, dass Sie ein halbes Jahrhundert lang von weniger als dem durchschnittlichen Haushaltseinkommen in Europa leben, bleibt Ihnen ein extrem begrenzter Satz von Optionen, was Sie mit Ihrem Geld über einen bestimmten Zeitraum tun können.

– Um ehrlich zu sein, ist das Fehlen unvorhergesehener Ereignisse auch schlechte Planung. Was passiert, wenn sich Ihre Gesundheit verschlechtert? Wenn Sie eine schlechte Investitionsentscheidung treffen, wie viel kostet Sie das? Wenn die Lebenshaltungskosten einfach die Ausgaben übersteigen, die Sie jährlich geplant haben?

Wenn unsere Kunden frühzeitig in den Ruhestand gehen möchten, unterstützen wir diese Entscheidung – und wir möchten einen realistischen Plan dafür erstellen. Das bedeutet, dass wir nicht davon ausgehen, dass sie nach dem Ruhestand in der Lage sein werden, die Hälfte von dem auszugeben, was sie derzeit tun, oder dass ihr aktueller Lebensstil einer sein wird, mit dem sie für immer zufrieden sein werden, erklärte Roberge.

Sie sind nicht mehr die gleiche Person, die Sie vor fünf Jahren waren, und es ist unwahrscheinlich, dass Sie in zehn, 15 oder 20 Jahren die gleiche Person sind, die Sie heute sind. Schränken Sie sich nicht in eine Lebensstilwahl ein, die in Zukunft unzufriedenstellend für Sie sein könnte, glaubt Roberge.

Sparen, sparen, sparen

Wie bauen Sie also finanzielle Stärke auf, um einen Plan zu unterstützen, der es Ihnen ermöglicht, frühzeitig ohne Einschränkungen in den Ruhestand zu gehen? Roberge erklärt, dass ein guter Teil Ihres Einkommens beiseitegelegt werden muss, um Ihr Vermögen im Laufe der Zeit zu steigern.

Mit signifikant meinen wir, dass Sie jedes Jahr mindestens 30 Prozent Ihres Bruttoeinkommens sparen sollten.

Realistisch gesehen sollte diese Zahl wahrscheinlich näher bei 40 Prozent oder sogar 50 Prozent liegen, wenn Sie in Ihren 40ern oder 50ern in den Ruhestand gehen möchten. (Denken Sie daran, das ’normale‘ Rentenalter liegt bei 67, also ist das mittlere 50er-Jahre immer noch sehr früh!)

Ja, das ist viel Geld und nicht für jeden anwendbar, aber eine aggressive Sparquote ist für die frühe Rente erforderlich, da der Verlust von Einkommen durch das Aufhören zu arbeiten einen großen Unterschied in den finanziellen Ergebnissen im Laufe der Zeit macht. Selbst wenn Sie weitere fünf Jahre arbeiten, kann das bedeuten, dass Sie am Ende Ihres Lebens Hunderttausende von Euro mehr an Vermögen haben.

Wenn Sie anfangen, über die Verkürzung Ihrer Karriere um zehn bis 20 Jahre zu sprechen, bedeutet das, dass Ihr Ruhestandsplan sehr gut strukturiert sein muss – selbst wenn Sie relativ wenig oder viel weniger ausgeben als während Ihrer Arbeitszeit.

Wenn die frühe Rente überhaupt in Betracht gezogen wird, wird das Sparen von zehn bis 15 Prozent Ihres Einkommens Sie einfach nicht zu Ihrem Ziel bringen. Je früher Sie in den Ruhestand gehen möchten, desto aggressiver müssen Sie jetzt sparen.

Sie müssen wissen, was Sie wirklich wollen

Frühe Rente kann ein großartiges Ziel sein, wenn sie als Weg zu etwas verwendet wird, das Ihnen wichtig ist. Es könnte jedoch nicht alles sein, was Sie sich erhofft haben, wenn Sie versuchen, frühzeitig in den Ruhestand zu gehen, nur weil Sie Ihren Job hassen.

Bevor Sie ein so großes finanzielles Ziel wie die frühe Rente setzen, ist es sinnvoll, Ihre Denkweise zu überprüfen und zu überlegen, welche Gefühle in Ihrem Leben unabhängig von Ihren Umständen konstant zu sein scheinen.

Können Sie sich an einen Moment erinnern, in dem Sie dachten: ‚Wenn nur X anders wäre, wäre ich glücklich‘ – aber dann änderte sich X, und Sie fühlten sich immer noch gleich?

Dies ist eine sehr menschliche Erfahrung, und es ist nichts grundsätzlich Falsches daran, aber es ist wichtig, diese Tendenz anzuerkennen und zu verstehen, dass das Gras nicht immer auf der anderen Seite grüner ist, erklärt Roberge.

Wenn jemand gerne arbeitet und auf diese Weise zur Gemeinschaft beiträgt – dann könnte die frühe Rente ein schreckliches Ziel sein, sogar eine Art Bestrafung! Andererseits, wenn Sie etwas wie Autonomie und Abenteuer als Teil Ihres Wertesystems identifizieren, könnte die frühe Rente ein großartiges Ziel sein, das es Ihnen ermöglicht, diese Werte umfassender zu leben.

Das Verständnis der Gründe und des Zwecks hinter Ihren Handlungen ist ein wichtiger Teil des Puzzles. Ihre Werte sind die treibende Kraft, die die Ziele formt und informiert, die Sie wirklich zufriedenstellend erreichen werden.