Andrius Bičeika (Revolut): Wir planen in naher Zukunft keinen Börsengang. Wir wollen eine finanzielle Super-App werden

In der sich ständig weiterentwickelnden Welt der Finanztechnologie haben nur wenige Unternehmen den globalen Finanzmarkt so durchdrungen wie das britische Unternehmen Revolut. Vom Startup, das das Banking und das Management persönlicher Finanzen neu definiert, hat sich Revolut heute zu einem profitablen Unternehmen entwickelt, das sogar auf einen Börsengang an der Londoner Börse vorbereitet war. Andrius Bičeika, stellvertretender CEO und Vorstandsmitglied von Revolut, spricht mit Lider über die finanzielle Situation und die Pläne des Unternehmens, bevor er nach Split reist und an der Financial Literacy Conference Toni Milun 2.0 teilnimmt.

Im Jahr 2021 wurde Revolut zum ersten Mal profitabel. Welche finanziellen Ergebnisse haben Sie im Jahr 2022 erzielt?

– Wir sind sehr stolz darauf, dass wir in unserem ersten vollen Jahr der Profitabilität 100,3 Millionen Pfund EBITDA und 26,3 Millionen Pfund Gewinn im Jahr 2021 erzielt haben. Die Einnahmen wuchsen um mehr als 30 Prozent und überstiegen 850 Millionen Pfund, was über einer Milliarde Dollar entspricht, im Jahr 2022, und wir werden bald detaillierte Finanzberichte der Gruppe für 2022 teilen. Revolut Bank, unsere europäische Einheit, die auf den Märkten des EWR (Europäischer Wirtschaftsraum) tätig ist, hat bereits einen Gewinn von 23 Millionen Pfund für 2022 gemeldet.

Kroatien ist einer der größten Märkte für Revolut. Wann wird Revolut sein Regionalbüro in Kroatien eröffnen?

– Derzeit haben wir 350.000 Nutzer in Kroatien, was Kroatien zu einem der 20 größten Märkte weltweit macht, in denen die Dienste von Revolut genutzt werden. Wir haben Niederlassungen in größeren europäischen Ländern, aber diese sind virtuell, nicht physisch.

Was die demografischen Daten der Nutzer in Kroatien betrifft, so handelt es sich überwiegend um junge Menschen im Alter von 25 bis 34 Jahren, mit einer Überzahl von Männern gegenüber Frauen. Sie leben hauptsächlich in größeren Städten und neigen zu häufigen Reisen und Arbeiten im Ausland.

Darüber hinaus gehören zu den Revolut-Nutzern auch Touristen, die unsere App für Hotel- und private Unterkunftsbuchungen während der Saison in Kroatien nutzen. Wir planen, die Anzahl der Dienstleistungen für Reisende zu erhöhen, und ziehen auch Optionen für Autovermietungen und viele andere Dienstleistungen in Betracht, wie die Experience-Funktion, die zusätzliche Aktivitäten während der Reise ermöglicht, die wir kürzlich eingeführt haben.

Wie bereits erwähnt, befinden sich viele Nutzer der Revolut-Dienste in Mittel- und Osteuropa, weshalb diese Region für uns von außergewöhnlicher Bedeutung ist.

Es kursieren Gerüchte über den Börsengang von Revolut an der Londoner Börse. Wann können wir mit dem Börsengang von Aktien rechnen? Was ist nötig, damit dies geschieht?

– Wir planen das in naher Zukunft nicht, da wir uns derzeit in einer Situation der Gesamtprofitabilität und Selbstversorgung befinden.

Gibt es Neuigkeiten über die Eröffnung der Revolut Bank im Vereinigten Königreich? Wann wird mit einer Entscheidung der Bank von England gerechnet?

– Wir befinden uns derzeit im Prozess der Erlangung einer Lizenz, daher sind wir noch nicht in der Lage, zur Situation Stellung zu nehmen.

Kürzlich hat Revolut sein Dienstleistungsportfolio erweitert. Können Sie uns sagen, welche Dienstleistungen betroffen sind und was wir in Kroatien erwarten können?

– Als wir erstmals in den Markt eintraten, waren die Hauptdienstleistungen Geldtransfers und Währungsumtausch. Anschließend haben wir unsere Dienstleistungen erweitert, sodass die Nutzer die App für Vaulting und Investieren nutzen können, und wir bieten auch nicht-finanzielle Dienstleistungen wie Buchungen von Ferienunterkünften und anderen touristischen Annehmlichkeiten an. Dies ist jedoch ein schrittweiser Prozess der Systemverbesserung.

Da sich die meisten unserer Nutzer in Europa befinden und wir eine europäische Banklizenz von der Bank von Litauen besitzen, haben wir begonnen, in einigen Märkten mehr Kreditprodukte anzubieten. Wir bieten bereits Verbraucherkredite, Kreditkarten und BNPL-Dienste (buy now, pay later) in Irland, Polen, Litauen, Spanien, Frankreich und Deutschland an.

Wir bieten auch verschiedene Dienstleistungen für Unternehmen an. Wir verbessern ständig das System und bieten mehr Produkte in Europa, aber auch weltweit an.

Was die Nutzer in Kroatien betrifft, so haben wir kürzlich unser Angebot im Bereich des Aktienhandels verbessert und den Handel mit US-Aktien, ETFs und Investmentfonds als Alternative zu täglichen Zinsersparnissen eingeführt. Darüber hinaus bereiten wir weitere Handelsoptionen vor, wie europäische Aktien, Robo-Advisor und eine Handelsplattform für professionelle Broker.

Wie ich bereits betont habe, gibt es zahlreiche Vorteile bei der Nutzung von Revolut, und neben der Verwaltung persönlicher Finanzen kann es auch verwendet werden, um ein gemeinsames Konto mit einem Ehepartner oder Mitbewohner zu erstellen, und es kann von Kindern und Jugendlichen genutzt werden, bekannt als ‚Revolut >18‘. Die App bietet auch Optionen für Investitionen, Sparen und den Handel mit Kryptowährungen.

Wie schützt Revolut Daten und gewährleistet Cybersicherheit?

– Zunächst verwenden wir starke Verschlüsselungsprotokolle, die sicherstellen, dass sensible Informationen für unbefugte Dritte unlesbar werden, falls eine solche Situation eintritt. Dazu gehört die SSL-Verschlüsselung, die hilft, Informationen während Online-Transaktionen und -Kommunikationen zu schützen. Wir ermutigen oder fordern die Nutzer auch auf, die Zwei-Faktor-Authentifizierung zu verwenden, die als zusätzliche Sicherheitsmaßnahme dient, indem sie den Nutzer durch eine andere Authentifizierungsmethode verifiziert, wie z.B. einen einmaligen Code, der an ihr mobiles Gerät gesendet wird.

Wir implementieren auch die Datensegmentierung, um den Zugang nur autorisiertem Personal zu ermöglichen, das Aufgaben wie regelmäßige Sicherheitsprüfungen, Tests und kontinuierliche Überwachung des Netzwerkverkehrs und der Systeme durchführt. Wir bilden unsere Mitarbeiter ständig im Bereich Cybersicherheit aus und führen regelmäßige Sicherheitsprogramme durch, und wir verwenden auch Belohnungsmodelle zur Entdeckung von Fehlern und anderen Mängeln.

Da wir hauptsächlich über eine mobile App operieren, wenden wir verschiedene Sicherheitsmaßnahmen an, um die mobilen Geräte der Nutzer zu schützen, einschließlich sicherer Programmierpraktiken und Sicherheitsupdates für Anwendungen.

Wir ermutigen die Nutzer auch, immer vorsichtig zu sein. Zum Beispiel, indem sie einmalige virtuelle Karten für online Käufe verwenden, die nach jedem Gebrauch mit einer neuen, einzigartigen Kartennummer regeneriert werden, sodass Händler den Nutzer nicht erneut für die Dienstleistung belasten können, während der Nutzer dennoch eine Rückerstattung erhalten kann. Wir ermutigen sie auch, unsere erweiterten Funktionen wie das Einfrieren/Entfrieren der Karte und standortbasierte Sicherheitsfunktionen zu nutzen.

Gibt es eine Zusammenarbeit zwischen Fintech-Unternehmen und dem traditionellen Bankensektor?

– Obwohl wir im Wesentlichen Wettbewerber sind, gibt es auch in einigen Bereichen eine Zusammenarbeit, wie z.B. im Bereich Open Banking und API-Integrationen, Sicherheitsinitiativen und grüne Finanzen. Wir bringen jedoch auch verschiedene neue Funktionen und Dienstleistungen in die Finanzwelt, die uns von traditionellen Banken unterscheiden.

Zunächst einmal sind wir eine digitale Bank, die ausschließlich über ihre mobile App operiert, sodass die Nutzer ihre Finanzen einfach und bequem verwalten können. Darüber hinaus berät unser Kundenservice die Nutzer innerhalb der App, und wir bieten eine Reihe fortschrittlicher Finanztools an, die in traditionellen Banken sonst nicht verfügbar sind. Hier meine ich in erster Linie Echtzeit-Ausgabenbenachrichtigungen, Budgetierungstools und die Möglichkeit, Kryptowährungen zu kaufen und zu verkaufen, sowie die Nutzung benutzerfreundlicher Investitionsdienstleistungen.

Wir bieten auch wettbewerbsfähige Wechselkurse und niedrige Gebühren für internationale Transaktionen an, was es zu einer äußerst attraktiven Option für häufig Reisende oder für diejenigen macht, die in der Diaspora leben.

Was ist Ihre Vision für die Zukunft von Revolut sowie für Fintech im Allgemeinen?

– Wir bewegen uns darauf zu, Revolut zu einer finanziellen Super-App zu machen, die den Nutzern neben digitalen Wallet-Diensten hilft, ihre alltäglichen Finanzen mithilfe fortschrittlicher Analysetools zu verwalten. Darüber hinaus kann Revolut auch für nicht-finanzielle Dienstleistungen wie Reiseleistungen, Investitionen in Aktien und Kryptowährungen genutzt werden, und die Nutzer können auch über die Messaging-App miteinander kommunizieren. Wir erweitern ständig die Dienstleistungen auf dem Markt und konzentrieren uns auf neue Dienstleistungen in der Reise- und Tourismusbranche.