Die Hanfa hat kürzlich ein neues Register der Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte eingerichtet, und die neue Regulierung hat erhebliche Auswirkungen auf die Krypto-Industrie in Kroatien, vor dem Hintergrund der bevorstehenden MiCA (Markets in Crypto-Assets) Regulierung der Europäischen Union.
Bisher haben 17 Unternehmen einen Antrag auf Registrierung im Register der Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte gestellt, und die Liste der Unternehmen finden Sie hier (https://hanfa.hr/podrucja-nadzora/virtualne-valute/registar-pruzatelja-usluga-virtualne-imovine/).
Von den 17 eingereichten Anträgen haben bisher nur zwei Unternehmen alle erforderlichen Voraussetzungen für die Registrierung im Register erfüllt, Electrocoin und Digital Assets (Bitcoin Store). Electrocoin war das erste Unternehmen, das registriert wurde, was auf ihre ernsthafte Vorbereitung auf zukünftige regulatorische Änderungen hinweist.
Auf die Frage, ob wir in naher Zukunft mit der Hinzufügung weiterer Unternehmen zum Register rechnen können, antwortete die Hanfa, dass die Anträge bearbeitet und verfeinert werden und dass sie in der Reihenfolge des Eingangs bearbeitet werden. Nach Abschluss des Verfahrens werden Unternehmen, die die gesetzlichen Anforderungen erfüllen, im Register der Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte registriert.
Die Hanfa veröffentlichte auch eine Liste von 84 Unternehmen, die die gesetzlichen Verpflichtungen nicht erfüllt haben (https://hanfa.hr/podrucja-nadzora/virtualne-valute/upozoravamo-gradane-da-ne-stupaju-u-poslovni-odnos-s-drustvima-koja-se-nisu-prijavila-hanfi/), über die die Hanfa kürzlich die Öffentlichkeit informierte.
In Bezug darauf, wie das neue Register bestehende Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte beeinflussen wird, welche Anforderungen und Bedingungen die Hanfa festgelegt hat und wie Kroatien ein attraktiveres Land für ausländische Unternehmen werden wird, die einen regulatorischen Test vor MiCA durchlaufen möchten, sprachen wir mit Morana Vukić Perak, Leiterin der Rechtsabteilung bei Electrocoin.
Glauben Sie, dass die Hanfa mit der neuen Regulierung zur richtigen Zeit den richtigen Schritt gemacht hat, da MiCA Ende nächsten Jahres in Kraft tritt?
Die Hanfa hat in der Tat hervorragend die Grundlagen für die Annahme der MiCA-Regulierung vorbereitet. Die Einführung des Registers der Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte bietet der heimischen Krypto-Industrie sicherlich neue regulatorische Klarheit und wird alle im Register aufgeführten juristischen Personen erheblich auf die bevorstehende MiCA vorbereiten, insbesondere da noch unklar ist, ob die Aufsichtsbehörde eine längere Übergangsfrist für die Anpassung an MiCA nach dem 30. Dezember 2024 anwenden wird. Dies wird durch die Tatsache bestätigt, dass der Registrierungsprozess im Register tatsächlich umfassend ist und Dokumentationen und Verfahren erfordert, die gemäß der MiCA-Regulierung obligatorisch sind, was auch eine bedeutende Bestätigung unserer Bemühungen und unserer Bereitschaft für die bevorstehende Umsetzung von MiCA darstellt.
Was genau sind die Anforderungen und Bedingungen, die die Hanfa von den Antragstellern für die Registrierung im Register mit dieser Regulierung verlangt?
Der Registrierungsprozess beginnt mit der Einreichung eines Antrags in Form eines Formulars, das ein integraler Bestandteil der Regulierung ist. Durch die Überprüfung des Formulars können Details darüber gesehen werden, inwieweit die Hanfa in das Geschäft des Unternehmens eingreift, und es ist notwendig, den Dienst oder das Produkt, das das Unternehmen anbieten möchte, detailliert zu beschreiben. Dazu gehören Diagramme der Flüsse von Kryptowährungen und Fiat-Währungen sowie das organisatorische Schema des Unternehmens. Es muss dann nachgewiesen werden, dass das Unternehmen eine Abteilung zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung eingerichtet hat, eine benannte verantwortliche Person für AML/CFT und deren Stellvertreter, ein Risikoanalyse- und Managementsystem sowie alle anderen notwendigen Verfahren und Aufzeichnungen im Bereich AML/CFT.
In Bezug auf das Leitungsorgan des Unternehmens müssen die Mitglieder des Leitungsorgans nachweisen, dass sie nicht wegen Straftaten im Zusammenhang mit Geldwäsche und anderen gesetzlich vorgesehenen Straftaten verurteilt wurden, sowie über ausreichendes Wissen und Erfahrung im Bereich AML/CFT verfügen. Darüber hinaus ist der Nachweis der Schulung der Mitarbeiter in Bezug auf AML/CFT-Maßnahmen und -Handlungen erforderlich.
Darüber hinaus müssen eine Reihe von statistischen Daten eingereicht werden, wie die erwartete Anzahl von Kunden oder die Anzahl der Kunden in jeder Risikokategorie. Es ist erforderlich, die Methode zur Durchführung von Due-Diligence-Maßnahmen und Einschränkungsmaßnahmen sowie die Vertriebskanäle des Dienstes und eine Beschreibung des internen Auditsystems zu erläutern. Natürlich muss alles oben Genannte durch geeignete Dokumentationen unterstützt werden.
Wie wird sich die neue Regulierung auf bestehende Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte auswirken?
Unternehmen, die bisher Aktivitäten im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten durchgeführt oder solche im Handelsregister registriert hatten und bis zum 4. September 2023 keinen Antrag auf Registrierung im neuen Register eingereicht haben, dürfen keine Dienstleistungen im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten mehr anbieten. Die Liste dieser Unternehmen ist auf der Website der Hanfa verfügbar, ebenso wie die Liste der Unternehmen, die einen Antrag auf Registrierung im Register eingereicht haben. Aus den genannten Listen ist zu erkennen, dass eine deutlich kleinere Anzahl von Unternehmen einen Antrag auf Registrierung im Register eingereicht hat.
So können wir sehen, dass eine bestimmte Anzahl von Unternehmen in diesem Moment offensichtlich nicht auf den Prozess vorbereitet war, den sie durchlaufen müssen, um sich erfolgreich im Register registrieren zu lassen. In operativer Hinsicht ändert sich für Unternehmen, die einen Antrag eingereicht haben und die im Register registriert sind oder werden, nicht viel, da sie weiterhin die gleichen Maßnahmen und Handlungen für AML/CFT in ihren Betrieben wie zuvor anwenden, außer dass sich ihre Berichtspflichten und die Einreichung von Dokumentationen bei der Hanfa leicht erweitern.
Was jedoch äußerst wichtig ist, ist die Tatsache, dass diese Regulierung uns auf die bevorstehende MiCA-Regulierung vorbereitet, und ich glaube, dass sie auch das Vertrauen der breiten Öffentlichkeit in die bei der Hanfa registrierten Unternehmen drastisch beeinflusst.
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Wie bedeutend ist das neue Register für die heimische Krypto-Industrie, und glauben Sie, dass es in die richtige Richtung geht?
Das neue Register ist sicherlich bedeutend für die heimische Krypto-Industrie. Die Existenz des genannten Registers ermöglicht Transparenz hinsichtlich potenzieller Nutzer der Dienstleistungen registrierter Unternehmen, aber auch für die breitere Öffentlichkeit. Das Register wird sicherlich einen positiven Effekt auf die breitere Akzeptanz von Krypto-Dienstleistungen in der Republik Kroatien haben, und darüber hinaus können jetzt eine breitere Palette von Aktivitäten im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten registriert werden, was ich glaube, einige neue Unternehmen und Projekte ermutigen wird, ihre Dienstleistungen zu registrieren.
Wenn wir über Electrocoin sprechen, umfassen diese Aktivitäten Verwahrungs- und Verwaltungsdienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte, die Verwaltung einer Handelsplattform für virtuelle Vermögenswerte, den Austausch von virtuellen Vermögenswerten gegen Fiat-Währung, die gesetzliches Zahlungsmittel ist, den Austausch von virtuellen Vermögenswerten gegen andere virtuelle Vermögenswerte, die Ausführung von Aufträgen für virtuelle Vermögenswerte, Dienstleistungen zur Durchführung von Angeboten oder Verkäufen von virtuellen Vermögenswerten, das Empfangen und Übertragen von Aufträgen für virtuelle Vermögenswerte im Namen Dritter und Beratungsdienstleistungen zu virtuellen Vermögenswerten.
Das neue Register hat es den Anbietern von Dienstleistungen im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten ermöglicht, sich viel besser auf die bevorstehende MiCA-Regulierung vorzubereiten, die die Krypto-Industrie auf EU-Ebene regulieren wird, da die erforderliche Dokumentation und der Antragsprozess sehr ähnlich zu einem Teil der Dokumentation sind, die vorbereitet werden muss, und den Verfahren, die befolgt werden müssen, um eine Lizenz für den Betrieb gemäß der MiCA-Regulierung zu erhalten. Dementsprechend erwarten wir, dass der Prozess von Electrocoin zur Angleichung an die MiCA-Regulierung aufgrund der erfolgreichen Registrierung im neuen Register erheblich einfacher sein wird.
Electrocoin steht bisher auf der Liste der Anbieter von Dienstleistungen für virtuelle Vermögenswerte der Hanfa. Stellt die Registrierung im neuen Register einen ernsthafteren Ansatz der Hanfa bei der Regulierung der Branche im Vergleich zu früheren Praktiken dar?
Electrocoin steht seit Januar 2020 auf der Liste der Dienstleister der Hanfa, und seit dem 12. Oktober 2023 ist es auch das Unternehmen, das unter der Seriennummer 1 im neuen Register registriert ist. Seit 2020 haben wir unsere Prozesse an die gesetzlichen Anforderungen angepasst, vorgeschriebene Berichte an die Hanfa eingereicht und gemäß ihren Anweisungen gehandelt. Bis jetzt gab es jedoch keine separate und umfassende Regulierung, wie Registrierungen durchgeführt und die Aufsicht über Unternehmen, die Dienstleistungen im Zusammenhang mit virtuellen Vermögenswerten anbieten, durchgeführt werden soll.
Die Hanfa hat dies unabhängig, d.h. im Kontakt mit der Krypto-Industrie, mit der sie Prozesse und Praktiken entwickelt hat, durchgeführt. Mit der Regulierung und den begleitenden Vorschriften hat die Hanfa einen normativen Rahmen für solche Maßnahmen geschaffen und damit die Legitimität der Krypto-Industrie in Kroatien gestärkt. Dennoch glaube ich, dass die Hanfa die Krypto-Industrie auch zuvor ernst genommen hat, sodass ich sagen würde, dass das Register eine neue Bestätigung der bisherigen guten Praxis darstellt.
Glauben Sie, dass Kroatien mit der neuen Regulierung ein attraktiveres Land für ausländische Unternehmen wird, die einen regulatorischen Test vor MiCA durchlaufen möchten?
Viele EU-Mitgliedstaaten haben einen ähnlichen regulatorischen Rahmen, und einige sind viel strenger, sodass ich glaube, dass bereits regulierte Unternehmen diese Gelegenheit nutzen werden, um in unseren Markt einzutreten. Unternehmen, die keine spezifischen Vorschriften für ihre Tätigkeiten in ihrem Heimatland haben und somit keine Registrierungs- oder Betriebserlaubnis besitzen, könnten versuchen, den ‚Test zu bestehen‘, sind jedoch dann verpflichtet, Geschäfte von dem Gebiet der Republik Kroatien aus zu tätigen.
Ausländische Unternehmen, die Dienstleistungen in der Republik Kroatien anbieten möchten und deren Heimatland ein EU-Mitgliedstaat ist, müssen gemäß den Bestimmungen der Regulierung überhaupt nicht durch den Registrierungsprozess gehen, wenn sie eine Registrierung, Lizenz oder Genehmigung für den Betrieb in ihrem Heimatland erhalten haben. Es reicht aus, wenn sie die Hanfa über ihre Absicht informieren, Dienstleistungen im Gebiet der Republik Kroatien anzubieten, und auf diese Weise wird die Republik Kroatien durch erlaubtes ‚Passporting‘ zu einem offenen Markt für andere EU-Unternehmen.
