HUB: Der kroatische Bankensektor ist der produktivste Sektor der Wirtschaft

Der kroatische Bankensektor ist der produktivste Sektor der Wirtschaft, mit dem höchsten Mehrwert pro Mitarbeiter. Obwohl Banken direkt etwa 3 Prozent des BIP beitragen, zeigen ihre Anteile am Kapital und an den Reserven der Wirtschaft von fast 10 Prozent und neuen Investitionen (4-15 % je nach Art), dass die Bedeutung der Banken größer ist als ihr direkter Anteil am BIP, schreibt die Kroatische Bankenvereinigung in ihrer neuesten Analyse.

– Kapitalinvestitionen und Investitionen spiegeln sich im technologischen Fortschritt von Bankprodukten und -dienstleistungen wider. Die technologische Raffinesse digitaler Produkte, Dienstleistungen und Vertriebskanäle ermöglicht deren breite Verfügbarkeit, stellen sie in der Analyse fest und fügen hinzu, dass Kroatien gemäß den Indikatoren zur digitalen Nutzung von Bankdienstleistungen um den europäischen Durchschnitt oder darüber hinaus positioniert ist, wie im Fall des Geldautomaten-Netzwerks und des Anteils an Online- und Mobilzahlungen.

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Anteile der größten Sektoren am BIP im Jahr 2022

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Das Tempo der Nettokredite an Unternehmen und Haushalte erreichte 2022 5 Prozent des BIP, was ebenfalls auf einen signifikant größeren Einfluss auf die wirtschaftliche Aktivität und den Lebensstandard hinweist als die 3 Prozent, die durch den direkten Anteil der Banken am BIP vorgeschlagen werden.

– In diesem Kontext wurde eine außergewöhnliche Sicherheit und Stabilität bewahrt, die ohne die finanzielle Stabilität der Bankkunden nicht möglich gewesen wäre. Mit einem Verhältnis von Gesamteinlagen zum BIP von fast 80 Prozent ähnelt Kroatien eher Italien und Österreich als Ländern, mit denen es ein ähnliches Entwicklungsniveau teilt. Das Verhältnis der genehmigten Kredite an Kunden und BIP ist niedriger als das Verhältnis der Einlagen, was Raum für einen signifikanten Anteil an Liquidität und Platzierungen an den Staat lässt. Solche Beziehungen sind von einem niedrigen Verschuldungsgrad des privaten Sektors in Kroatien begleitet. Die gesamte konsolidierte Verschuldung des privaten Sektors, die niedriger ist als der Wert des BIP, befindet sich im makroökonomischen Gleichgewicht, was bedeutet, dass es keine Überschuldung der Kunden gibt. Dies eröffnet die Perspektive für ein Wachstum der Kreditvergabe und des wirtschaftlichen Wachstums in der Zukunft, schreibt HUB in der Analyse.

Im Wachstum der Kredite an Unternehmen nehmen Kredite an den Energiesektor einen zunehmend größeren Anteil ein. Auf diese Weise fördern Banken den Energiewandel und tragen zum Schutz vor dem Klimawandel bei. Im Wachstum der Kredite an Haushalte nehmen Wohnkredite einen zunehmend größeren Anteil ein, die sowohl für Gläubiger als auch für Schuldner sicherer sind.

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Bruttokredite an Unternehmen

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Sie stellen weiter fest, dass Banken einen erheblichen Beitrag zur Widerstandsfähigkeit gegen den außergewöhnlich schnellen Anstieg der Zinssätze geleistet haben, der in der zweiten Hälfte des Jahres 2022 begann, indem sie größere Beträge an Krediten mit festen Zinssätzen genehmigten.

– Der Anteil neuer Kredite mit festen Zinssätzen erreichte 2022 etwa 90 Prozent – das Jahr der Zinswende – und dämpfte damit rechtzeitig die anfängliche Übertragung des Zins-Schocks auf die Verbraucher, schreiben sie.

Laut Indikatoren der Systemstabilität, wie dem Gesamtkapitalverhältnis, dem finanziellen Hebelverhältnis, dem Liquiditätsdeckungsgrad, dem Anteil notleidender Kredite und dem Deckungsgrad solcher Kredite, gehört das kroatische Bankensystem zu den drei bis fünf stabilsten, liquidesten und kapitalstärksten Bankensystemen in der EU und im Europäischen Wirtschaftsraum. Dies garantiert den fortwährenden positiven Beitrag der Banken zum wirtschaftlichen Wachstum und zur Entwicklung in Kroatien, schlussfolgert HUB.