Ana Dorić Škeva (Addiko): Alles, was ich heute weiß, habe ich angenommen, weil ich glaube, dass das beste Lernen aus der Auseinandersetzung mit Herausforderungen kommt

Einige Studien zeigen, dass Unternehmen mit einem Frauenanteil in Führungspositionen von 30 bis 40 Prozent unter anderem eine höhere Wahrscheinlichkeit für bessere finanzielle Ergebnisse haben. Die Erhöhung der Anzahl von Frauen in Führungspositionen ist auch ein Ziel der Addiko Bank, da sie plant, bis 2024 mehr Frauen in Führungspositionen und in den Aufsichtsrat zu berufen.

Dieser Weg wurde 2022 mit der Ernennung von Ana Dorić Škeva als Mitglied des Vorstands, das für Risiken verantwortlich ist, bestätigt. In Bezug auf die Risiken des Finanzmarktes und der Cybersicherheit reflektierte Dorić Škeva auch über die Veränderungen, die sie bei der Addiko Bank eingeführt hat, sowie über die ESG (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) Strategien.

Was sind heute die größten Risiken auf dem Finanzmarkt?

– Auf dem kroatischen Finanzmarkt bleibt das Kreditrisiko (das Risiko der Unfähigkeit, fällige Verpflichtungen zu erfüllen) das größte Risiko, dem Banken ausgesetzt sind. Mit dem Anstieg der Referenzzinssätze steigt jedoch auch das Zinsrisiko, zusammen mit dem damit verbundenen zinsbedingten Kreditrisiko, da uns bewusst ist, dass die Ära historisch niedriger Zinssätze hinter uns liegt.

Neben den genannten ‚finanziellen‘ Risiken sehen sich Banken zunehmend Risiken aus verschiedenen betrügerischen Aktivitäten und Informationssicherheitsrisiken gegenüber. Dazu gehören beispielsweise Internetdatenklau (Phishing), Malware-Installationen und ähnliche schädliche Praktiken, bei denen ein kontinuierliches, ich würde sogar sagen fortschrittliches und systematisches Bewusstsein und Bereitschaft der Banken erforderlich sind, sowie Bewusstsein und Vorsicht bei Endbenutzern und allen Verbrauchern, die Transaktionen durchführen.

Wie bekämpfen Finanzorganisationen diese?

– Banken haben Prozesse zur Identifizierung, Überwachung und Verwaltung dieser Risiken etabliert. Diese sind integrale Bestandteile umfassender Risikomanagementstrategien und sind zentrale Dokumente für jede Kreditinstitution. Dabei nutzen Banken verschiedene ausgeklügelte Werkzeuge, um identifizierte Risiken zu reduzieren oder zu verhindern.

Das Risikomanagement umfasst unter anderem die kontinuierliche Überwachung der Portfoliqualität unter Verwendung fortschrittlicher mathematischer und statistischer Methoden, Anwendungs- und Verhaltensmodelle sowie verwandte Prozesse, die eine angemessene Entscheidungsfindung und zeitnahe Maßnahmen gewährleisten.

Wie stark können Risiken reduziert werden?

– Risiken sind unvermeidlich und werden mit der kontinuierlichen Entwicklung des Finanzsystems und der angebotenen Dienstleistungen zunehmend komplexer. Es sollte angemerkt werden, dass ‚Betrüger immer einen Schritt voraus sind‘, was oft in den Medien zu hören oder zu lesen ist. Dennoch sind kontinuierliche, fortlaufende Sensibilisierungen über die Existenz solcher Risiken, zusammen mit der Definition robuster Risikomanagement- und Kontrollprozesse sowie angemessener Milderungsmaßnahmen, entscheidende Schritte, die die Minimierung des Risikoeintritts ermöglichen. Sie stellen auch sicher, dass, wenn Risiken auftreten, ihre negativen Auswirkungen für die Finanzinstitution oder den Endbenutzer nicht katastrophal sind.

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Wie verwaltet man Risiken im Bankwesen erfolgreich?

– Einer der entscheidenden Schritte ist die Etablierung eines robusten Rahmens für Risikokontrolle und -management. Dies stellt sicher, dass potenzielle Risiken im Einklang mit der Risikobereitschaft stehen, was bedeutet, dass es ein angemessenes und nachhaltiges Verhältnis zwischen den erwarteten aktuellen und zukünftigen Vorteilen und den eingegangenen Risiken gibt.

Dies wird auch weitgehend durch geltende gesetzliche Bestimmungen geregelt, sodass Banken verpflichtet sind, ihre Risikomanagement- und Kontrollprozesse angemessen an die regulatorischen Anforderungen anzupassen. Somit stehen Banken vor einer erheblichen Herausforderung: Einerseits müssen sie eine Vielzahl von Mindestregulierungsstandards erfüllen, während dies andererseits Sicherheit für den gesamten Finanzmarkt bietet, da es die Wahrscheinlichkeit unerwarteter größerer Probleme über Nacht verringert.

Wie bestimmen Sie Ihre Risikoschutzstrategie?

– Die Risikostrategie ist ein übergreifendes Dokument, das die maximale Risikobereitschaft der Bank definiert. Sie leitet sich aus der Geschäftsstrategie der Bank ab und definiert die Mindeststandards, die gewährleistet sein müssen, damit die Qualität des Portfolios der Bank auf den gewünschten Niveaus bleibt. Die Risikostrategie selbst wird durch die Mindestanforderungen der Regulierung (Kapitaladäquanz, Liquiditätskennzahlen, große Engagements, finanzielle Hebel usw.) und die interne Risikobereitschaft definiert.

Unter Berücksichtigung beider Komponenten definiert die Bank ein Spektrum von Grenzen und etabliert einen Prozess für Eskalation und Milderungsmaßnahmen im Falle von Verstößen. Dies stellt sicher, dass das Management der Bank rechtzeitig Informationen erhält, um angemessene Korrekturmaßnahmen zu ergreifen, um die grundlegenden Postulate der Strategie zu erfüllen. In der Praxis funktioniert dies als klarer Prozess, bei dem der Beginn die Annahme der Strategie durch die Aufsichtsorgane der Bank, ihre regelmäßigen Aktualisierungen und die kontinuierliche Überwachung von Bewegungen und Verhaltensweisen durch definierte Leistungsindikatoren im Verhältnis zu festgelegten Grenzen ist.

Wie schützen Sie Ihre Kunden und Partner durch dies?

– Wir schützen sie auf vielfältige und ständige Weise. Durch kontinuierliche Information erhöhen wir ihr Bewusstsein für Gefahren, während wir gleichzeitig fortschrittliche und zertifizierte Werkzeuge zur Prävention und Erkennung einsetzen. Darüber hinaus gewährleisten wir die Aktualität und Verfügbarkeit von Informationen, beispielsweise durch ein Kontaktzentrum oder push Benachrichtigungen auf digitalen Kanälen, und durch die Teilnahme an aktuellen Konferenzen und Podiumsdiskussionen sowie die Erstellung verschiedener Bildungsunterlagen teilen wir unsere Erfahrungen mit der breiten Öffentlichkeit. Darüber hinaus sind Verbraucher im Bereich des Kreditrisikos besonders durch klare Informationen über die Produkte, die sie abschließen, geschützt.

Heute ist Cybersicherheit auch ein erhebliches Risiko.

– Die Bank hat spezielle Teams, die sich mit der Einrichtung von Informationssicherheitssystemen und -maßnahmen befassen. Die aktive Schulung der Mitarbeiter ist eine der Säulen zur Gewährleistung des Schutzes vor Cyberangriffen. Die Addiko Bank wendet Schutzmaßnahmen und fortschrittliche Programme an, um die Vertraulichkeit, Integrität und Verfügbarkeit von Informationen und Informationssystemen zu gewährleisten und damit ihre Kunden und das gesamte Geschäft zu schützen. Dies ist ein regelmäßiges Thema der Aufsicht, das zeigt, ob es Verbesserungsbereiche gibt, als dritte Verteidigungslinie. Letztendlich können Cyberbedrohungen nicht vollständig beseitigt werden. Daher arbeitet die Bank kontinuierlich an der Entwicklung und Implementierung aktiver Cyberabwehrmaßnahmen und der Aufrechterhaltung eines angemessenen Niveaus der Cybersicherheit, im Einklang mit ihrer digitalen Bankstrategie.

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Welche Veränderungen haben Sie in die Addiko Bank gebracht?

– Die sichtbar wahrnehmbaren Veränderungen liegen im Umgang mit dem Team und der Organisation des Sektors, der Zusammenarbeit mit anderen Sektoren und der kontinuierlichen Kommunikation über gemeinsame Ziele. Zunächst haben wir klare Regeln zur Festlegung von Prioritäten aufgestellt, und für jeden Schritt haben wir einen ‚Plan B‘ entwickelt, um das Risiko eines Scheiterns zu verringern. Wir haben unsere strategischen Ziele klar in Rollen und Verantwortlichkeiten innerhalb der Teams unterteilt, wodurch wir Synergien erreicht haben, die unsere tägliche Arbeit erleichtern.

Darüber hinaus haben wir eine Kontrollfunktion eingeführt, um unsere täglichen und wöchentlichen Ergebnisse zu überwachen, um rechtzeitig reagieren zu können, wenn nötig. Schließlich haben wir neue IT-Lösungen in unsere Kernprozesse implementiert, um unsere Ressourcen weiter zu optimieren und automatische Kontrollmechanismen zu gewährleisten. In meiner Karriere, insbesondere zu Beginn, glaube ich, hatte ich das Glück, dass ich während meines Praktikums von meinen Vorgesetzten in neue und herausfordernde Situationen gebracht wurde, wodurch mein Geschäftssinn gefördert und ich zum Denken angeregt wurde.

Sie haben keine Einschränkungen wie ’so wurde es hier immer gemacht‘ auferlegt, sondern vielmehr Wachstumschancen geboten. Es ist ein schnellerer, intensiverer und anspruchsvoller Weg, aber es funktioniert, wenn eine Person die Motivation und die Bereitschaft hat, sich anzustrengen. Ich habe in meiner Karriere nicht viele Arbeitgeber gewechselt, und wenn das passiert ist, war es, als ich das Adrenalin und die Aufregung bei der Ausführung täglicher Aufgaben nicht mehr fühlte, weil ich immer ein herausforderndes Geschäftsumfeld gesucht habe. Ich glaube, dass das beste Lernen aus der Auseinandersetzung mit Herausforderungen kommt, und alles, was ich heute weiß, habe ich dank eines solchen Ansatzes angenommen, der auch ein Teil von mir geworden ist. Nichts davon wäre ohne die Unterstützung und das Verständnis meiner Familie möglich gewesen.

Warum umfasst modernes Geschäft ESG?

– Ich glaube, es liegt daran, dass bedeutende Veränderungen nicht auf einmal geschehen können und sie materiell wichtig und sichtbar sein müssen. Die Verpflichtung zur Implementierung und Annahme von ESG-Strategien innerhalb globaler Industrien und großer Unternehmen sollte am schnellsten zu Verhaltensänderungen führen, die zu konkreten Zielen führen. Als Einzelpersonen können wir hauptsächlich zu Umwelt- und sozialen Komponenten beitragen; jedoch ist es weniger effektiv und langfristig, sodass es an modernen globalen Organisationen liegt, diese Veränderungen durch ihre strategischen Determinanten zu realisieren.

Diese Institutionen werden auch den Bildungsbereich für ihre Mitarbeiter und deren familiäre Umfelder übernehmen. So hat die Addiko Bank im Risikomanagement, das sich auf Verbraucherkredite und Kredite an kleine und mittlere Unternehmen konzentriert, bereits einen erheblichen Teil der geplanten Aktivitäten abgeschlossen. Beispielsweise wurden Einschränkungen der Kreditpolitik in Form von Beschränkungen der Finanzierung für Branchen mit erheblichem Einfluss auf ESG-Risiken eingeführt, und die potenzielle Exposition der Kunden gegenüber ESG-Risiken ist in die Genehmigungsprozesse für Platzierungen einbezogen, während die Finanzierung von grünen Produkten gefördert wird.

*Inhalt erstellt in Zusammenarbeit mit der Addiko Bank