Heute sprechen wir zunehmend über finanzielle Unabhängigkeit und Ruhestandspläne, aber was sind die häufigsten Fehler, die wir bei der finanziellen Planung für die Zukunft machen?
Laut der Umfrage von Natixis aus dem Jahr 2022 unter 2.700 Finanzfachleuten aus 16 Ländern sind die häufigsten Fehler bei der Ruhestandsplanung zeitlicher Natur, wobei der häufigste Fehler die Unterschätzung der Inflation ist, die einen erheblichen Einfluss auf den Wert der Altersvorsorge hat.
Der zweithäufigste Fehler, so die Finanzberater, ist die Unterschätzung der Lebenserwartung. Je länger man lebt, desto mehr Altersvorsorge benötigt man, um das Einkommen zu ersetzen, und dies schließt nicht die Gesundheitskosten ein, die mit dem Alterungsprozess verbunden sind, was 39 Prozent der Berater als einen weiteren häufigen Fehler in der Ruhestandsplanung hervorheben.
Der dritthäufigste Fehler bei der Planung ist die Überbewertung der Anlageerträge, während die vierten und fünften Fehler ebenfalls eng mit Investitionen verbunden sind und sich auf übermäßig konservative Anlagen und unrealistische Renditeerwartungen beziehen.
Andererseits investieren 21 Prozent der Rentner zu aggressiv, zeigt die Umfrage, und während aggressive Investitionen besonders in den frühen Jahren äußerst vorteilhaft sein können, können sie später im Leben erhebliche Probleme verursachen. Dies liegt daran, dass spätere Rentner Liquidität benötigen und Zugang zu ihren Ersparnissen haben müssen, um die Lebenshaltungskosten zu decken. Wenn das Portfolio volatil oder nicht diversifiziert ist, kann es schwierig sein, sich von kurzfristigen oder unerwarteten Verlusten zu erholen.
Es gibt natürlich auch Fehler wie das Missverständnis von Einkommensquellen, das übermäßige Vertrauen auf öffentliche Mittel und die Unterschätzung der Immobilienkosten.
Wir denken wenig über die Zukunft nach
Für einen Kommentar zu diesem Thema haben wir die Finanzberaterin und Bloggerin Sandra (Tetka) Ferenčak gefragt, die behauptet, dass der größte Fehler, den die Menschen machen, darin besteht, dass sie allgemein wenig über die Zukunft nachdenken, das heißt, über den Zeitraum, in dem sie nicht mehr oder nicht mehr arbeiten wollen.
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– Solche Dinge beginnen sie erst zu interessieren, wenn sie ins mittlere Alter eintreten. Man sollte aktiv an der Altersvorsorge arbeiten von dem ersten Job an, das heißt von dem ersten Gehalt. Leider ist solches Denken für junge Menschen unattraktiv, was zusammen mit der Einstellung, dass ‚Geld da ist, um ausgegeben zu werden‘, zu einem drastischen Rückgang des Lebensstandards im späteren Leben führen wird – erklärt Tetka.
Ihr zufolge ist der zweithäufigste Fehler das Vertrauen auf den Staat oder den Arbeitgeber, das heißt die Einstellung, dass die Verantwortung für die Altersvorsorge nicht bei uns liegt.
– Sehr wenige Menschen bilden sich darüber, wie man Überschussersparnisse schafft und wie man diese so investiert, dass sie einen Gewinn abwerfen. Selbst die staatlich geförderte Altersvorsorge im dritten Säule wird von vielen nicht genutzt, und oft sind sie sich dessen nicht einmal bewusst. So landen wir in einer Situation, in der nur ein kleiner Teil der Rentner außerhalb des obligatorischen Rentenversicherungssystems (erste und zweite Säule) ein Einkommen generiert. Junge Menschen müssen verstehen, dass sie anfangen müssen, sich um ihre eigene Rente zu kümmern, da das Rentensystem bereits stark belastet ist und die Trends nicht zu ihren Gunsten stehen – sagt die Finanzbloggerin.
Am Ende denken viele Menschen, die planen, bis ins hohe Alter zu arbeiten, nicht, so behauptet sie, über potenzielle Gesundheitsprobleme oder mangelnde Wettbewerbsfähigkeit auf dem Arbeitsmarkt nach, was sie zwingen könnte, frühzeitig mit erheblichen Strafen in Rente zu gehen.
– Ich glaube, dass viele dieser Probleme oder Missverständnisse durch Bildung, das heißt durch ein höheres Maß an finanzieller Bildung, das in unserem Land auf einem verheerenden Niveau ist, gelöst werden könnten – schließt Tetka.
10 häufigste Fehler bei der Ruhestandsplanung:
1. Die Auswirkungen der Inflation unterschätzen
2. Die Lebenserwartung unterschätzen
3. Die Anlageerträge überbewerten
4. Übermäßig konservative Anlagen
5. Unrealistische Renditeerwartungen setzen
6. Gesundheitskosten vergessen
7. Einkommensquellen missverstehen
8. Übermäßiges Vertrauen auf öffentliche Mittel
9. Immobilienkosten unterschätzen
10. Zu aggressiv investieren
