Während der persönliche Konsum weiterhin eine der Hauptsäulen des Wachstums der heimischen Wirtschaft bleibt, steigen die Ersparnisse in der Bevölkerung ebenfalls stark an, ein Trend, der nicht durch die Tatsache gestoppt wird, dass die Zinssätze für Festgeldanlagen bei großen Banken nicht über ein Prozent hinausgehen. Laut den neuesten Daten der Kroatischen Nationalbank (HNB) beliefen sich die Gesamteinlagen der inländischen Sektoren (Allgemeine Regierung, Haushalte, Unternehmen, Finanzinstitute sowie Versicherungsunternehmen und Pensionsfonds) Ende Dezember 2023 auf 62,1 Milliarden Euro. Davon entfielen 37,8 Milliarden Euro auf die Einlagen der Haushalte.
Ende Dezember 2023 erreichten die Festgeldanlagen der Haushalte 10,1 Milliarden Euro, und im vierten Quartal 2023 stieg diese Art der Ersparnis um 1,4 Milliarden Euro oder 15,4 Prozent, so die Statistiken der Zentralbank. Auf Jahresbasis stieg die Wachstumsrate der Festgeldanlagen der Haushalte von -8,2 Prozent Ende September 2023 auf 9,3 Prozent Ende Dezember letzten Jahres.
Signifikante Erträge nur bei kleinen Banken
Der Anstieg der Einlagen wurde trotz der Tatsache erreicht, dass die Erträge auf Ersparnisse weiterhin bescheiden sind. Laut der informativen Liste der HNB über Angebote für Verbrauchereinlagen bietet die Privredna banka Zagreb den niedrigsten Zinssatz für eine Festgeldanlage von mindestens 1.000 Euro für 12 Monate mit nur 0,8 Prozent an. In anderen führenden Banken (Zagrebačka, Erste, OTP banka) liegt der Zinssatz bei einem Prozent. Die Addiko banka bietet zwei Prozent, während die Hrvatska poštanska banka 2,30 Prozent anbietet. Ein signifikanter Zinssatz (für die aktuellen Bedingungen) wird von kleinen Banken angeboten, wo der Zinssatz von zwei Prozent (angeboten von der Slatinska banka) bis zu 2,90 Prozent bei der staatlichen Croatia banka reicht.
Vjeko Peretić, CEO der Pro grupa, betont, dass die spezifischen Zahlen, die auf einen Anstieg der Festgeldanlagen der Bürger hinweisen, in einem etwas breiteren Kontext betrachtet werden sollten.
– Die Statistiken zeigen, dass die Ersparnisse trotz Schwankungen im Laufe des Jahres tatsächlich konstant und leicht ansteigen, obwohl etwas weniger als im spezifischen Jahr 2022 vor der Einführung des Euro. Im Jahr 2023 hatten wir die Emission von Staatsanleihen, dann Schatzwechsel, und nach dem Druck auf die Banken, die Zinssätze für Festgeldanlagen zu erhöhen, zusammen mit positiveren wirtschaftlichen Indikatoren, rücken traditionelle Formen des Sparens über Banken wieder in den Fokus für einige Bürger, die es sich leisten können – sagt Peretić.
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Seiner Meinung nach sollten die Einlagen, obwohl die Inflation langsamer sinkt, nach mehreren Jahren vollständiger Unrentabilität von Festgeldanlagen in Banken auch im Jahr 2024 leicht weiter wachsen.
– Es ist unwahrscheinlich, dass die Banken die Zinssätze für Festgeldanlagen weiter erhöhen, angesichts der Erwartung, dass die EZB ihre Erhöhungspolitik bis zum Sommer einstellen und beginnen wird, die Leitzinsen zu senken, und indirekt die Kosten des Geldes – behauptet Peretić.
Stärkung des persönlichen Konsums
Interessanterweise steigen die Ersparnisse, während der persönliche Konsum nicht nachlässt. Die Dezemberprognosen der HNB deuteten darauf hin, dass das Wirtschaftswachstum in diesem Jahr von 2,6 Prozent im letzten Jahr auf drei Prozent beschleunigen wird. Obwohl auch in diesem Jahr wieder mit positiven Exporten gerechnet wird (Wachstum von 2,3 Prozent im Vergleich zu einem Rückgang von drei Prozent im letzten Jahr), spiegelt das höhere erwartete Wirtschaftswachstum die Stärkung des persönlichen Konsums wider, betonte Gouverneur Boris Vujčić während der Präsentation der Prognosen. Und das Wachstum des persönlichen Konsums könnte in diesem Jahr fast vier Prozent erreichen, ein Drittel mehr als im letzten Jahr.
Die Menschen geben aus, weil sie es können, und sie können es, weil die Reallöhne seit dem letzten Jahr gestiegen sind, als sie um fast sechs Prozent zulegten. Die Zentralbank erwartet, dass der Trend des Lohnwachstums bis 2026 anhält, obwohl er langsamer verläuft (in diesem Jahr 3,6 Prozent, im nächsten Jahr 1,8 Prozent und 2026 1,6 Prozent). Ein guter Teil dieses Konsums wird jedoch durch Schulden finanziert. Die HNB-Statistiken zeigen, dass die Kredite an Haushalte auf Jahresbasis von 8,1 Prozent Ende September 2023 auf 9,5 Prozent Ende Dezember 2023 beschleunigt gewachsen sind.
– Dies wird durch einen Anstieg der jährlichen Wachstumsrate von Bargeldkrediten ohne Zweckbindung von 8,6 auf 11,1 Prozent und anderen Krediten von 0,5 auf 4,1 Prozent verursacht, während die jährliche Wachstumsrate der Wohnungsbaudarlehen leicht von 10 auf 9,9 Prozent gesunken ist – erklärt die HNB-Ankündigung.
