HNB zahlte Banken im letzten Jahr 479 Millionen Euro; ermutigendes Wachstum bei Investitionskrediten

Der Hauptgenerator des Wachstums der Zinserträge der Banken im letzten Jahr war das ‚Parken‘ überschüssiger Liquidität bei der Kroatischen Nationalbank, so die Daten, die von der Kroatischen Bankenvereinigung (HUB) bei einer Pressekonferenz am Dienstag präsentiert wurden. Dementsprechend spürten Kreditnehmer bei Wohnungsbaudarlehen den Anstieg der Leitzinsen der Europäischen Zentralbank nicht allzu stark, insbesondere im Vergleich zu Kreditnehmern aus anderen Eurozonenländern.

Über historischen Durchschnittswerten

Wie die HUB-Direktorin Tamara Perko hervorhob, stiegen 2023, mit einem Wirtschaftswachstum von 2,8 Prozent, einem der höchsten in der Europäischen Union, die Vermögenswerte der Banken um 3,5 Prozent auf 78,6 Milliarden Euro. Der Nettogewinn verdoppelte sich fast, von 700 Millionen Euro im Jahr 2022 auf 1,34 Milliarden Euro im letzten Jahr. Infolgedessen sprang die Eigenkapitalrendite (ROE), ein wichtiger Maßstab für die Rentabilität von Banken, von 8,16 Prozent im Jahr 2022 auf 15,47 Prozent im letzten Jahr. Im Vergleich zu anderen europäischen Ländern rangiert Kroatien in der oberen Kategorie der ROE, da Banken in sieben Ländern höhere Eigenkapitalrenditen aufweisen: Ungarn, Zypern, Litauen, Lettland, Rumänien, Bulgarien und Estland.

Mit einer Gesamtkapitalrendite (ROA) von 1,76 Prozent liegen diese beiden Indikatoren deutlich über den historischen Durchschnittswerten. Auch in Bezug auf die Nettomarge liegen wir über dem europäischen Durchschnitt. Konkret stieg sie um einen Prozentpunkt auf 2,8 Prozent, während sie im Rest der EU im Durchschnitt um 0,8 Prozent wuchs. Der wichtigste Faktor für die hervorragende Bankleistung im letzten Jahr war das Nettozinseinkommen, das 2,2 Milliarden Euro erreichte, verglichen mit 1,3 Milliarden Euro im Vorjahr.

Etwa drei Viertel des Wachstums des Nettozinseinkommens stehen im Zusammenhang mit Krediten und Einlagen im Finanzsektor, hauptsächlich aufgrund höherer Zinszahlungen von Zentralbanken. Konkret zahlte die HNB den Banken im letzten Jahr fast 479 Millionen Euro für Übernachtseinlagen, was bedeutet, dass diese Einkommensquelle bis zu 18 Prozent ausmacht. Ein kleinerer Teil des gesamten Anstiegs des Nettozinseinkommens, etwa 12 Prozent, kam aus Geschäften mit der Regierung, und 16 Prozent aus Geschäften mit Unternehmen.

Bürger zahlten weniger

Andererseits wurde im Umgang mit Bürgern ein Rückgang verzeichnet. Die HUB behauptet, dass Haushalte im letzten Jahr 14 Millionen Euro weniger an Zinsen zahlten als 2022. Tamara Perko betonte, dass der Anstieg der EZB-Zinsen bei Haushaltskrediten am wenigsten spürbar war, insbesondere bei Wohnungsbaudarlehen, bei denen nur etwa ein Viertel des Anstiegs der EZB-Zinsen auf die Kosten der Kredite übertragen wurde.

Nämlich, von dem minimalen Zinsniveau für Kredite im April 2021 stiegen die Wohnungsbaudarlehen in Kroatien um 1,45 Prozentpunkte, während der Anstieg des EZB-Zinssatzes 4,5 Prozentpunkte betrug. Die größte Last trugen Unternehmen, die große Kredite über eine Million Euro aufgenommen hatten. In ihrem Fall wurden 80 Prozent des Anstiegs der Leitzinsen auf die Zinssätze solcher Kredite übertragen.

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Velimir Šonje, Direktor von Arhivanalitika

Foto Rene Karaman

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Wenn es um Kredite an Unternehmen geht, wies der Wirtschaftsanalyst und Direktor von Arhivanalitika Velimir Šonje darauf hin, dass die gute Nachricht das stabile Wachstum der Investitionskredite ist. Seit dem letzten Sommer wächst diese Art der Kreditvergabe mit einer Rate zwischen sechs und acht Prozent. Dies ist wichtig, da eine der zentralen Fragen ist, ob die aktuellen Wachstumsraten der Wirtschaft in Kroatien fortgesetzt werden können, wenn der Einfluss des privaten Konsums und der durch EU-Mittel ‚gefütterten‘ Investitionen ‚versickert‘.

Zum ersten Mal in der Geschichte

In seiner Präsentation hob Šonje hervor, dass der persönliche Konsum, gestützt durch Lohnwachstum, 60 Prozent des BIP erreicht hat. Da wir in Europa zu den Führenden im Wirtschaftswachstum gehören, gehören wir auch zu den drei Ländern mit dem höchsten Lohnwachstum und folglich zu den höchsten Inflationsniveaus. Aufgrund des persönlichen Konsums und der Investitionen haben wir jedoch eine Reserve, die das Wirtschaftswachstum in den kommenden Jahren ermöglichen wird, schätzte Šonje.

Er wies auch auf eine ‚Anomalie‘ hin, die in den 33 Jahren der Wirtschaftsgeschichte des unabhängigen Kroatien nicht aufgetreten ist. Trotz einer flachen Rezession in mehreren europäischen Ländern, insbesondere Deutschland, gelang es der kroatischen Wirtschaft, das BIP-Wachstum aufrechtzuerhalten. Bis jetzt haben wir immer die wirtschaftliche Situation im Rest Europas verfolgt.