Der ständig wachsende Markt für Finanztechnologie (Fintech) in Kroatien zeigt keine Anzeichen einer Verlangsamung. Verschiedene technologische Lösungen, die alltägliche Finanzoperationen erleichtern, sind bereits auf dem Markt, aber es gibt immer Raum für Expansion und das Angebot neuer Lösungen, von der Gestaltung von Anwendungen und Software bis hin zu Algorithmen und künstlicher Intelligenz. Es ist daher sicher, dass neue technologische Lösungen weiterhin die Finanzwelt verändern werden, was es vielleicht schwierig macht, sich vorzustellen, wie sie in ein paar Jahren aussehen wird.
Mutual Financing
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Die erste Finanztechnologieplattform für gegenseitige (Peer-to-Peer) Finanzierung in Kroatien, P2P Finance, nahm 2020 den Betrieb auf und verbindet Unternehmen, die kurzfristige Finanzierung für den täglichen Betrieb benötigen, mit denen, die überschüssige Liquidität haben und stabile und diversifizierte Investitionen für ihr Geld suchen. Der Direktor von P2P Finance, Sašo Braitenberger, betont, dass die Plattform Unternehmen kurzfristige Finanzierung in Form von Krediten und Forderungsankäufen bietet, während sie den Investoren eine liquide und diversifizierte Investition bietet, die zur Entwicklung der heimischen Wirtschaft beiträgt.
– Die Finanzierungsdienste auf unserer Fintech-Plattform sind ausschließlich für juristische Personen bestimmt. Mit Hilfe unabhängiger Investoren hat P2P Finance bisher mehr als fünfzehn Millionen Mittel für kleine und mittlere kroatische Unternehmen gesichert. Wir werden weiterhin erstklassige und praktische Finanzierungslösungen für Unternehmen anbieten und gleichzeitig eine alternative, attraktive Investitionsmöglichkeit für Investoren schaffen. Wir haben uns für eine solche Lösung auf der Grundlage der erfolgreichen Geschichte in Slowenien entschieden, wo wir seit 2015 über die P2P-Plattform Borza terjatev tätig sind. Unser Erfolg und unsere Lösung werden auch durch die Marktsituation unterstützt, da es für Banken schwieriger wird, Kredite an Mikro-, kleine und mittlere Unternehmen zu genehmigen, und die Prozesse langsamer und administrativ anspruchsvoller sind. P2P Finance geht genau mit moderner Finanztechnologie darauf ein, indem es Unternehmen ermöglicht, schnell und effizient auf die notwendigen Mittel für ihren Betrieb zuzugreifen. Dies ist besonders wichtig für kleine Unternehmen, für die der schnelle Zugang zu Betriebskapital entscheidend ist, sagt Braitenberger.
Andererseits, fügt er hinzu, bietet P2P Finance eine alternative Investition, die neben attraktiven Renditen, Diversität und hoher Liquidität auch die Unterstützung der kroatischen Wirtschaft ermöglicht. Alternative Investitionsmöglichkeiten sind in Kroatien tatsächlich notwendig, betont er, und da Sicherheit im Geschäft in der Finanzwelt entscheidend ist, wurde dies bei jedem Schritt der Entwicklung von P2P Finance berücksichtigt.
– Investoren sind besonders daran interessiert, wie wir Risiken effektiv managen, bevor sie sich entscheiden zu investieren. Alle Transaktionen über P2P Finance sind durch verschiedene Versicherungsinstrumente, einschließlich Rückgriffsrechte, abgesichert. Vor dem Abschluss eines Geschäfts überprüfen wir jeden Kunden gründlich gemäß den Vorschriften, insbesondere gemäß dem Gesetz über die Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung, das eine detaillierte Kundenverifizierung (Know Your Client – KYC) umfasst. Bei der Durchführung von Geschäften bewerten wir sorgfältig die Bonität des Finanzierungsempfängers und seiner Schuldner, merkt Braitenberger an.
Treiber der Entwicklung
In Anbetracht der globalen Trends im Fintech beobachtet Braitenberger, dass auch in Kroatien ähnliche Wachstums- und Innovationsmuster entstehen. Er fährt fort, dass Fintech, als Kombination aus Technologie und Finanzdienstleistungen, die Art und Weise verändert, wie Menschen weltweit auf Finanzprodukte und -dienstleistungen zugreifen. Dazu gehören, listet er auf, digitale Zahlungen, Kredite, Investitionen, Versicherungen und mehr.
– Die Haupttreiber dieser rasanten Entwicklung sind Digitalisierung, Mobilität und die Nutzung von Datenanalysen. Darüber hinaus spielen Technologien wie Blockchain, künstliche Intelligenz und maschinelles Lernen eine Schlüsselrolle bei Fintech-Innovationen. Unternehmen und Einzelpersonen entscheiden sich zunehmend für technologische Lösungen, selbst im Finanzsektor. Wir haben es auch geschafft, unsere Plattform in nur wenigen Jahren auf Unternehmen aus dem kroatischen Markt und auf Investoren auszudehnen. Sie haben den Wert alternativer Investitionen in Geschäftsforderungen und Kredite erkannt, was es ihnen erleichtert und sicherer macht, sich für interessante Investitionen zu entscheiden, merkt Braitenberger an.
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Farseer beschäftigt sich seit seiner Gründung mit finanzieller Modellierung, Planung,’Was-wäre-wenn‘-Szenarien und Berichterstattung, erinnert der Gründer und CEO des Unternehmens, Matija Nakić. Ihre Nutzer haben begonnen, verschiedene Geschäftsmodelle und Prozesse zu entwickeln, die weit über die Finanzplanung hinausgehen. Sie kündigte an, dass sie im nächsten Jahr die Self-Service-Funktionen verbessern und Szenarien im Bereich der Geschäftsanalyse (BI), Rechnungsstellung und die Entwicklung einer Reihe kleiner Anwendungen wie Zeitpläne, ESG (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) oder Reiseaufträge erweitern werden. Sie arbeiten auch an einem KI-Co-Piloten zur Erstellung von Modellen und Anwendungen auf der Farseer-Plattform, und Nakić hofft, bis zum Sommer eine Lösung für weitere Tests zu haben. Und da Farseer kein klassisches Fintech ist, bietet es eine Lösung für Unternehmensfinanzen, sagt sie, die sich erheblich vom Geldmanagement unterscheidet.
– Unternehmen geben enorme Beträge für SaaS-Anwendungen aus. Das durchschnittliche mittelständische Unternehmen zahlt für Dutzende oder sogar mehr als hundert solcher Anwendungen. Dann müssen Sie auch Meta-Software (BI, Robotic Process Automation, Integration Platform as a Service) einbeziehen, die einige der Probleme beim Besitz verschiedener Software löst. Und diese Daten landen letztendlich in Excel-Tabellen, was viel menschliches Potenzial verbraucht. Die Plattform von Farseer bietet den Nutzern Bausteine: eine Datenbank, Formeln, Tabellenkalkulationen und BI. Mit ihnen können sie finanzielle Modelle erstellen, aber auch viel mehr – sie können endlich diese mystische einzige Quelle der Wahrheit erreichen. Der Einsatz von künstlicher Intelligenz für die Softwareentwicklung ist die Richtung, auf die wir setzen. Wir können uns nicht vorstellen, dass der Kauf, die Implementierung und die Wartung von Software in fünf Jahren noch so aussehen werden wie heute, behauptet Nakić.
Sie bewertet auch, dass Fintech in Kroatien lebendig ist und dass AirCash, Keks oder Electrocoin nur einige der sehr erfolgreichen inländischen Fintech-Produkte sind, während Farseer kürzlich in die dritte Generation der besten globalen Werkzeuge für Finanzplanung und -analyse,’Third Gen FP&A Guide‘, von unabhängigen Geschäftseinflussern aufgenommen wurde. Nakić warnt auch, dass Unternehmen sich ernsthaft mit der Digitalisierung und Automatisierung von Prozessen beschäftigen müssen, denn wenn es um künstliche Intelligenz geht, führen die meisten von ihnen in Kroatien immer noch Geschäfte in Excel und Notizbüchern.
Gegen Betrüger
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Die neueste ASEE-Lösung, Spoofing Protector, schützt den Endbenutzer des Unternehmens vor betrügerischen Anrufen und Nachrichten, beschreibt die Produktmanagerin bei ASEE, Željka Jurić, und in Europa, insbesondere in Italien, Spanien und Portugal, besteht ein großer Bedarf an einer solchen Lösung. Allein in Spanien sind mehr als 46 Prozent der Anrufe böswillig, stellt sie fest, und ihre Kosten übersteigen 14,5 Milliarden Euro.
– Dies ist ein Kostenfaktor, den einige Institutionen möglicherweise ihren Nutzern erstatten müssen, weil ein Betrüger den Endkunden anrief oder eine Nachricht sendete, sich als Bank ausgab und sensible Daten anforderte, auf die die Kunden manchmal hereinfallen, was zu finanziellen Schäden führt. In Kroatien hat dies in den letzten Monaten häufiger begonnen. Der Kroatische Bankenverband hat die Bürger bereits mehrfach gewarnt, vorsichtig zu sein, aufgrund der großen Anzahl aktiver Kampagnen im Zusammenhang mit Identitätsdiebstahl. Unsere Lösung kann in jede mobile Anwendung integriert werden und schützt die Nutzer vor betrügerischen Anrufen und Nachrichten, indem sie sie im Voraus warnt, dass sie eine böswillige Nachricht oder einen Anruf erhalten werden. Sie ist für Banken gedacht, aber auch für alle anderen Unternehmen, die Ziele solcher Angriffe sind, betont Jurić.
Da ASEE mit sensiblen Daten arbeitet, hat die Sicherheit oberste Priorität, um sicherzustellen, dass alle Kommunikationen verschlüsselt sind. Sie verwenden niemals persönliche Daten der Nutzer, behauptet Jurić, und wenden Verschlüsselung, Authentifizierung und Zugangskontrolle an, um sensible Daten und digitale Vermögenswerte zu schützen. Sie stimmt zu, dass der Markt für Finanztechnologie in Kroatien äußerst dynamisch ist, und sein volles Potenzial wurde auch auf der Konferenz ‚Money Motion‘ sichtbar.
