Amerikanische Banken schließen Konten kroatischer IT-Unternehmen aufgrund des Status ‚Graue Liste‘ durch den Finanzregulator

Es scheint, dass kroatische Unternehmer langsam die Folgen spüren, dass Kroatien seit über einem Jahr von der Financial Action Task Force (FATF) unter Beobachtung steht. Konkret haben einige amerikanische Banken kürzlich begonnen, die Konten kroatischer Unternehmen zu schließen, die in den Vereinigten Staaten ansässig sind und deren Eigentümer in Kroatien leben, alles weil Kroatien im Juni letzten Jahres auf die ‚graue Liste‘ der FATF von Ländern unter erhöhter Überwachung gesetzt wurde. Kroatien ist das einzige Mitglied der Eurozone und zusammen mit Bulgarien das einzige EU-Mitglied auf dieser Liste, die Länder wie Kamerun, die Philippinen, Kenia, Syrien und Vietnam umfasst. Berichten zufolge wurde Kroatien aufgrund der übermäßigen Anzahl von Bargeld-Immobilientransaktionen vor der Umstellung auf den Euro aufgenommen. Kürzlich haben wir in Lider darüber geschrieben, wie das Anti-Geldwäsche-System in unserem Land schlecht oder gar nicht funktioniert.

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Albert Gajšak

—Auf LinkedIn war der junge kroatische Unternehmer Albert Gajšak, Eigentümer und Direktor des IT-Startups CircuitMess, der erste, der auf die Schließung von Bankkonten hinwies und erklärte, dass die amerikanische Fintech-Firma Mercury (die sich auf die Bereitstellung von Dienstleistungen für Technologieunternehmen und Startups aus anderen Ländern spezialisiert hat) ihn informierte, dass sie das Konto seines Unternehmens am 22. August 2024 nach vier Jahren schließen würde. Mercury nennt als Grund die jüngsten Änderungen in der Bestimmung der ‚Kontoberechtigung‘ und erklärt, dass sie nicht mehr ‚in der Lage sind, Konten für Unternehmen mit zugehörigen Adressen‘ in Ländern auf der ‚grauen Liste‘ der FATF zu unterstützen. Dies ist das erste konkrete Beispiel für die Folgen der Aufnahme Kroatiens auf die FATF-Liste.

Betroffene 30 Unternehmen

Gajšak ist jedoch nicht allein. Als Reaktion auf seinen Beitrag haben viele andere Gründer kroatischer Unternehmen mit Sitz in den USA von demselben Problem berichtet. Für den Moment sagen sie, dass ihr Plan darin besteht, zu Dienstleistungen anderer Banken zu wechseln.

Kroatien steht seit Juni 2023 auf der ‚grauen Liste‘, daher ist unklar, warum Mercury diesen Schritt jetzt unternommen hat, sagt Frane Borozan, Vizepräsident von CISEx, dem Verband kroatischer unabhängiger Software-Exporteur.

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Frane Borozan

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—Derzeit wissen wir nicht, wie viele CISEx-Mitgliedsunternehmen betroffen sind und inwieweit dies den IT-Sektor beeinflussen wird, aber erste Informationen deuten darauf hin, dass etwa 30 Unternehmen mit kroatischen Staatsbürgern als Direktoren betroffen sind. Es scheint, dass derzeit nur Mercury begonnen hat, Konten für Kunden mit Wohnsitz in der Republik Kroatien zu schließen, und ihnen eine einmonatige Frist vor der Kontoschließung gibt, was Probleme für die Kunden verursacht. Der spezifische Grund ist unbekannt, und Unternehmer haben eine Stellungnahme von Mercury angefordert, erwarten jedoch keine konkrete Erklärung. Betroffene Unternehmer arbeiten derzeit daran, ihre Konten zu übertragen, und die Alternativen, die sie nutzen, sind Brex oder Transferwise, erklärte Borozan.

Umzug in die EU?

Obwohl Mercury-Kunden mit Wohnsitz in Kroatien jedoch weniger als einen Monat Zeit haben, um ein Konto bei einer anderen Bank in den USA zu eröffnen, bedeutet dies nicht, dass andere Banken nicht die gleichen Regeln haben, merkt Nino Strajher, Eigentümer des IT-Unternehmens Megatrend Business Solutions, an, der als Bürger und Einwohner Kroatiens unter den genannten Einschränkungen fällt. Strajher fragt sich daher zu Recht, ob kroatische Eigentümer von Unternehmen mit Sitz in den USA ihren Wohnsitz ändern müssen und damit das Land, in dem sie Steuern zahlen?

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Nino Strajher

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—Für uns ist es kein Problem, da wir in der EU sind, aber das bedeutet auch, dass wir rechtlich umziehen, eine Adresse suchen und uns beispielsweise in Slowenien, Malta, Estland oder Deutschland registrieren und dort Einkommensteuer zahlen, sagt Strajher.

Er nennt auch das Beispiel der Kontrollmaßnahmen zur Verhinderung von Geldwäsche vor zwei Jahren, deren Ergebnisse und Berichte zumindest schlecht waren, und sagt, dass anstatt daran zu arbeiten,’der Kopf im Sand vergraben wurde und jetzt sind wir dort, wo wir sind.‘

Die praktische Schlussfolgerung der Unternehmer ist, dass, wenn die Aufsicht vor zwei Jahren war und jetzt Maßnahmen gegen die Bürger unseres Staates ergriffen werden, wenn die Institutionen nach den Sommerferien aufwachen, wir das Ende potenzieller Probleme in zwei oder drei Jahren erwarten können. Bis dahin können wir nur Unannehmlichkeiten erwarten, die sich in persönliche Probleme an den US-Grenzen und vielleicht mehr ausweiten können. Ich befürchte, dass die sicherste Option zur Beseitigung der Bedrohung für Geschäfte in den USA darin bestehen wird, den Wohnsitz zu ändern. Mit anderen Worten, woanders hinzuziehen und Steuern woanders zu zahlen, glaubt Strajher.

Institutionen schweigen weiterhin

Borozan betont, dass ‚wir so schnell wie möglich Antworten von den relevanten Institutionen benötigen und herausfinden müssen, was sie in dieser Angelegenheit tun, um kroatische Staatsbürger zu schützen, aber auch um zusätzliche Probleme im Geschäft zu verhindern.‘ Strajher hat bereits Anfragen an das Finanzministerium und das Außenministerium gesendet, aber sie haben nicht geantwortet. In einem persönlichen Kontakt war Strajher zufolge sogar überrascht über seine Anfrage.

Wir haben auch Klarstellungen von den relevanten kroatischen Institutionen eingeholt. Die Kroatische Nationalbank erklärt, dass sie keine Stellungnahme zu den Maßnahmen ausländischer Banken abgeben kann, für die sie nicht verantwortlich sind, ebenso wie sie nicht ‚die Maßnahmen ausländischer Geschäftsbanken bezüglich der Beendigung von Geschäftsbeziehungen mit kroatischen Geschäftseinheiten beeinflussen kann, da dies in den Bereich ihrer Geschäftsentscheidungen fällt.‘ Ähnlich betont die US-Botschaft in Kroatien, dass ‚die US-Regierung keine Stellungnahme zu den spezifischen Entscheidungen eines privaten Finanzdienstleisters abgeben kann.‘

Wir werden andere Antworten veröffentlichen, sobald sie eintreffen.