- Die Entfernung Kroatiens von der FATF ‚grauen‘ Liste hätte eine Priorität für das Finanzministerium und die HNB sein müssen.
- Der letzte Schritt muss jedoch noch vom Ministerium für Auswärtige und Europäische Angelegenheiten unternommen werden.
- Aufgrund der ‚grauen‘ Liste und zusätzlicher Sicherheitsüberprüfungen wird es für kroatische Unternehmen zunehmend schwierig, Online-Konten zu eröffnen.
Im nächsten Jahr erwarten wir die letzte wichtige Mitgliedschaft, nämlich in der OECD. Dafür müssen wir einige ‚Opfer‘ bringen, genauer gesagt, Dinge glätten, die wir sonst nicht tun würden, wie die Änderung des Gesetzes über die Verwaltung von staatlichen Unternehmen und die Behebung von Mängeln im System zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung. Letzteres läuft bei uns nicht gut. Vielleicht würde es besser laufen, wenn die Medien ständig auf das Thema fokussiert wären, anstatt von Fall zu Fall.
Nämlich, es gab einige Berichterstattung, als wir im letzten Juni auf die sogenannte graue Liste der Länder gesetzt wurden, die viele Aufgaben zur Verhinderung von Geldwäsche durch die FATF (Financial Action Task Force) zu erledigen haben. Dann wurde es kürzlich wieder behandelt, als die Platzierung auf der grauen Liste ganz praktisch zu spüren war – mit der Stornierung der Zusammenarbeit einiger, hauptsächlich amerikanischer, Banken mit kroatischen Kunden und der Ankündigung von Kontoschließungen. Das Thema wurde kurzfristig attraktiv, insbesondere da einer der sichtbarsten Startup-Gründer, Albert Gajšak, Eigentümer und Direktor des IT-Startups CircuitMess, offen darüber sprach, obwohl die Reaktion der amerikanischen Banken mindestens 40 Unternehmen betraf, hauptsächlich aus der Startup- und Fintech-Community. Einen Monat nach dem ‚Vorfall‘ wurde kein Wort mehr darüber erwähnt, und die Kunden dieser Banken, hauptsächlich Mercury, waren auf sich allein gestellt. Es besteht kein Zweifel, dass sie es schaffen werden, aber das ist nicht der Punkt der Angelegenheit.
Wie Goran Jeras, ein Experte für ethische und digitale Finanzierung, sagt, werden die Probleme mit Kroatiens Aufnahme auf die FATF ‚graue‘ Liste erst nach und nach ernsthaft sichtbar, nachdem verschiedene Finanzinstitute weltweit aufgrund der Anweisungen ihrer Regulierungsbehörden begonnen haben, zusätzliche Anforderungen für Geschäfte mit Kroatien in ihre internen Verfahren einzuführen oder, wie in einigen Fällen zu sehen ist, diese ganz auszusetzen.
– Der Fall der digitalen Zahlungsplattform Mercury, die einseitig Konten für kroatische Unternehmen geschlossen hat, wurde in den Medien am häufigsten erwähnt. Dieser Fall fand Resonanz, weil Startups im Allgemeinen sichtbar sind, und Mercury war eine Art ‚Standard‘ des Geschäfts in der Startup-Community. Weniger sichtbar, aber ebenfalls weit verbreitet, ist eine ganze Reihe von Investitionsplattformen, die kroatischen Bürgern die Eröffnung von Investitionskonten verwehren. Ähnlich sehen sich Unternehmen aus Kroatien, die mit Kryptowährungen und verschiedenen alternativen Anlageformen arbeiten, Kontoschließungen gegenüber, was sie daran hindert, normale Dienstleistungen anzubieten.
Die am weitesten verbreitete Form von Problemen, mit denen die größte Anzahl von Firmen und Einzelpersonen konfrontiert ist, sind spezielle Verfahren von Banken und Transaktionsplattformen, die verlangen, dass Empfänger auf die ‚weiße Liste‘ gesetzt werden, bevor die Bank eine Transaktion an diesen Kunden ausführt oder zusätzliche Überprüfungen für Transaktionen anfordert, die aus Nicht-EU-Ländern nach Kroatien kommen. Solche Verfahren führen oft zu Problemen im Geschäft, da die Ausführung von Transaktionen verzögert wird und zu Missverständnissen mit Kunden führt. Wir können erwarten, dass ein solches Set von Problemen weiterhin auftreten wird, da immer mehr Finanzinstitute beginnen, sich an die FATF-Liste anzupassen, was bedeutet, dass die Umsetzung der Empfehlungen, die notwendig sind, um Kroatien von der FATF-Liste zu entfernen, eine der höchsten Prioritäten für das Finanzministerium und die HNB sein sollte, die hauptsächlich für deren Umsetzung verantwortlich sind – so Jeras.
Maßnahmen nach eigenem Ermessen
Das HNB antwortet jedoch, dass die staatlichen Stellen aktiv gemäß den Fristen im FATF-Aktionsplan arbeiten, um alle anderen Maßnahmen zur Stärkung der Effektivität des kroatischen Systems zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung umzusetzen.
– In Bezug auf die Probleme, die im Geschäft bestimmter kroatischer Unternehmer aufgrund der Platzierung Kroatiens auf die sogenannte ‚graue Liste‘ entstehen, ist es sehr wichtig zu betonen, dass FATF keine speziellen Maßnahmen gegen Einzelpersonen oder juristische Personen aus Ländern auf dieser Liste vorschreibt oder empfiehlt, wie zum Beispiel zusätzliche Überprüfungen, die Weigerung, Geschäftsbeziehungen zu etablieren oder bereits bestehende Geschäftsbeziehungen zu beenden. Es ist klar, dass einige ausländische Finanzinstitute diese Maßnahmen nach eigenem Ermessen anwenden oder nach strengeren Kriterien als die FATF.
Die Kroatische Nationalbank kann die Handlungen ausländischer Finanzinstitute gegenüber kroatischen Geschäftseinheiten nicht beeinflussen, da solche Handlungen in deren Geschäftsentscheidungen fallen, und die Kroatische Nationalbank nicht für deren Aufsicht verantwortlich ist. In Bezug auf die Aufgaben der Kroatischen Nationalbank ist es wichtig zu beachten, dass keine der verbleibenden Maßnahmen im FATF-Aktionsplan für die Republik Kroatien Maßnahmen betreffen, die Banken oder die Kroatische Nationalbank als deren Aufsicht führen sollten. Die Bank arbeitet jedoch aktiv mit allen Beteiligten im System zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung zusammen, die an der Umsetzung des Aktionsplans beteiligt sind, alles im Einklang mit ihren gesetzlichen Kompetenzen und Verpflichtungen. Unter anderem hat die Kroatische Nationalbank auch an der Ausarbeitung des neuen Gesetzes über restriktive Maßnahmen mitgewirkt – so das HNB.
Das Problem muss gelöst werden – MVEP?
Aus der Fintech-Community erfahren wir jedoch, dass das Problem nicht bei der HNB oder dem Finanzministerium liegt, sondern im letzten Schritt, der vom Ministerium für Auswärtige und Europäische Angelegenheiten unternommen werden muss! Es sollte alles, was es von den zuständigen Institutionen erhalten hat, an die FATF weiterleiten. Und das hat es nicht getan.
– Wir verstehen, dass das Ministerium für Auswärtige Angelegenheiten nicht auf Finanzoperationen spezialisiert ist und auch kein entsprechendes Personal hat, aber seine einzige Aufgabe war es, alles, was es von der HNB und dem Finanzministerium erhalten hat, weiterzuleiten. Sie haben jedoch am Steuer geschlafen! Letztes Jahr, als wir auf der grauen Liste erschienen, erklärte die Regierung, dass es eine Priorität sei und dass die ganze Angelegenheit in drei bis vier Monaten gelöst werden würde, aber mehr als ein Jahr ist vergangen, und solche rein verfahrenstechnischen Angelegenheiten sind immer noch nicht gelöst, da sie offensichtlich keine Priorität haben. Unsere Community hat sich nach diesem letzten Sommer-Schlag organisiert, Startups wie das von Gajšak werden auch in der Lage sein, eine andere Bank zu finden, bei der sie ein Konto eröffnen können, aber was für eine Botschaft ist das an die Geschäftswelt? Kümmert euch selbst darum, denn die Politik macht ihre Arbeit nicht? – fragt unser Gesprächspartner aus der Fintech-Community und fügt hinzu, dass Unternehmen, die mit neuen Technologien arbeiten, oft als hochriskant eingestuft werden, sodass sie, wenn sie eine Geschäftsbeziehung mit einer ausländischen Bank/Plattform eingehen, eine Reihe zusätzlicher Verfahren und Kriterien durchlaufen müssen, unter anderem aufgrund des Gesetzes zur Verhinderung von Geldwäsche.
Wenn ein Unternehmen aus einem Land stammt, das auf der ‚grauen‘ Liste wie Kroatien steht, muss die Bank zusätzliche Überprüfungen einführen, was für sie reine Kosten verursacht, sodass es einfacher und günstiger für sie ist, Konten für solche Kunden zu schließen, was jetzt geschehen ist, oder sie abzulehnen, wenn es sich um neue potenzielle Kunden handelt.
In die USA für ein Konto
Das HNB fügt hinzu, dass Kroatien durch die Platzierung auf der ‚grauen Liste‘ nicht hochriskant geworden ist, sondern sich auf höchster politischer Ebene verpflichtet hat, das System zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung gemäß dem angenommenen FATF-Aktionsplan zu verbessern.
– Die FATF überwacht und bewertet kontinuierlich den Fortschritt Kroatiens und hat in ihren vorherigen Berichten festgestellt, dass Kroatien sichtbare und messbare Fortschritte bei der Umsetzung der Maßnahmen aus dem FATF-Aktionsplan erzielt hat. Seit Juni 2023 hat Kroatien eine Reihe von Maßnahmen zur Verbesserung der Effektivität des Systems zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung umgesetzt: Eine nationale Risikoanalyse zur Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung wurde angenommen; ein Aktionsplan zur Bewältigung der im nationalen Risikoanalyse identifizierten Risiken wurde angenommen; ein gesetzlicher Rahmen für die Umsetzung von UN-zielgerichteten Finanzsanktionen wurde ohne Verzögerung durch die Annahme des Gesetzes über restriktive Maßnahmen geschaffen; die effektive Umsetzung der UN-zielgerichteten Finanzsanktionen wurde sichergestellt; das Risiko des Non-Profit-Sektors für die Terrorismusfinanzierung wurde bewertet; ein effektives System zur Durchführung paralleler Finanzermittlungen in potenziellen Fällen von Terrorismus oder Terrorismusfinanzierung wurde eingerichtet – so das HNB.
Praktische Probleme für inländische Unternehmen sind jedoch nicht verschwunden. Aufgrund der Positionierung auf dieser grauen Liste und zusätzlicher ‚Sicherheits‘-Anforderungen und Überprüfungen, die ausländische Banken/Plattformen aufgrund ihrer Regulierungsbehörden einhalten müssen, wird es zunehmend schwierig, Online-Konten zu eröffnen. Das bedeutet, dass Unternehmer sogar physisch reisen müssen, sagen wir in die USA (was weder nah noch billig ist), obwohl auch das keine Garantie dafür ist, dass ihr Konto letztendlich eröffnet wird. Und die Politik versteht oder kümmert sich normalerweise nicht. Daher wäre es sehr weise und äußerst nützlich für die zukünftigen Beziehungen zwischen Politik und Unternehmern, diejenigen Unbekannten, die die ‚Papiere‘ in eine Schublade gelegt haben, zu zwingen, sich auf den Weg zu Verhandlungen über die Eröffnung von Konten zu machen. Sicherlich würden sie dann verstehen, was sie getan haben. Genauer gesagt, was sie versäumt haben zu tun.
