Home / Geschäft und Politik / Janos Kis (Acredia): Kreditversicherung bleibt in Kroatien relativ unbekannt

Geschäft und Politik

Janos Kis (Acredia): Kreditversicherung bleibt in Kroatien relativ unbekannt

Autor: razgovarala Anamarija Mujanović

September 15, 2024

Geopolitische Konflikte, hohe Inflation, Klimawandel und Naturkatastrophen sind einige der größten Risiken, denen Unternehmen weltweit heute gegenüberstehen, die alle die Zahlungsfähigkeit eines Unternehmers beeinträchtigen können. Daher ist es nicht überraschend, dass die Nachfrage nach Forderungsversicherungen steigt, wie Janos Kis, Direktor der Risiko-Versicherung bei Acredia und Generaldirektor von Acredia SEE, uns mitteilt, da die Zahl der Insolvenzen in Kroatien seit Jahresbeginn bis Mai um satte 9,1 Prozent im Vergleich zum Vorjahr gestiegen ist.

Da Acredia, das größte österreichische Unternehmen für Handels-Kreditversicherung, das sich auf den Schutz der Forderungseintreibung für Unternehmen weltweit spezialisiert hat, seit 2012 auf dem kroatischen Markt tätig ist, zunächst unter der Marke Allianz und seit 2022 unter dem direkten Namen – Acredia SEE – erklärte Kis Lider alles über die Trends der Insolvenzen in Kroatien sowie in Europa und der Welt. Er enthüllte auch, welche die häufigsten Risiken für inländische Unternehmer sind.

Wie hoch ist die Nachfrage nach Kreditversicherung in Kroatien?

– Während Unternehmen weltweit Kreditversicherungen abschließen und das Risikomanagement Dritten anvertrauen, um ihre Kreditfähigkeiten zu verbessern und sich vor Eintreibungsschwierigkeiten zu schützen, bleibt die Kreditversicherung in Kroatien relativ unbekannt. Eine von uns durchgeführte Umfrage im Jahr 2022 unter mittelgroßen und großen kroatischen Unternehmen zeigt, dass mehr als achtzig Prozent von ihnen keine Kreditversicherung haben. Ein Grund ist der Begriff ‚Kreditversicherung‘, der irreführend sein kann, da er hauptsächlich das Konzept der ‚Versicherung‘ betont.

Die vorherrschende Einstellung ist: ‚Ich kenne meine Kunden und vertraue ihnen. Ich brauche keine Versicherung gegen Nichtzahlung.‘ Sie erkennen nicht, dass professionelles Risikomanagement Zeit und Geld spart. Deshalb haben wir Daten von über 83 Millionen Unternehmen weltweit gesammelt, die unter anderem ihr Zahlungsverhalten zeigen. Wenn ein Unternehmen in Schweden die Büroreinigung nicht bezahlt, wissen wir das und können unsere Kunden warnen, wenn sie in Erwägung ziehen, mit diesem Unternehmen Geschäfte zu machen. Wir analysieren Risiken nach Ländern und Branchen und treffen Kreditentscheidungen basierend auf den gesammelten Indikatoren. Die Versicherungsdienstleistung ist nur das Sahnehäubchen.

Gibt es also einen Bedarf an Marktbildung?

– Es ist klar, dass es einen Bedarf an Marktbildung gibt, wie finanzielle Risiken durch Kreditversicherungen verwaltet werden können und warum dies für die Sicherstellung der Liquidität und Stabilität des Unternehmens unerlässlich ist. Kroatien hat in den letzten Jahren ein wirtschaftliches Wachstum erlebt, aber Herausforderungen bestehen weiterhin. Zukünftige Phasen wirtschaftlicher Rückgänge oder Instabilität könnten die Schulden erhöhen und die Nachfrage nach Forderungseintreibungsdiensten steigern. Neben negativen wirtschaftlichen Trends sind unsere Dienstleistungen für die Nutzer aufgrund der komplexen Prozesse der Forderungseintreibung attraktiv. Lange und kostspielige Gerichtsverfahren können das Risiko für Unternehmen, die sich mit der Forderungseintreibung beschäftigen, erhöhen, ebenso wie das komplexe regulatorische Umfeld und mögliche Änderungen, da neue Vorschriften, die die Praktiken der Forderungseintreibung betreffen, neue Risiken mit sich bringen könnten.

Wie entwickelt ist der Markt für Kreditversicherungen in Kroatien im Vergleich zu Europa und der Welt?

– Einige Schlüsselfaktoren, die die Entwicklung des Marktes für Kreditversicherungen beeinflussen, sind wirtschaftliche Bedingungen, das Volumen und die Komplexität des Handels, Risikowahrnehmung und -toleranz, das regulatorische Umfeld, die Reife des Versicherungsmarktes und der Wettbewerb unter den Versicherern. Der globale Markt für Kreditversicherungen ist in den letzten Jahren erheblich gewachsen, was auf den Anstieg des internationalen Handels und die wachsende Komplexität der Geschäftsbeziehungen zurückzuführen ist. Obwohl Europa dominant bleibt, haben sich auch andere Regionen wie Asien und Nordamerika erheblich entwickelt.

Der europäische Markt für Kreditversicherungen spielt eine Schlüsselrolle bei der Erleichterung des Handels und dem Schutz von Unternehmen vor Forderungsausfällen. Länder wie Deutschland, Frankreich und das Vereinigte Königreich haben reife Märkte für Kreditversicherungen mit einer breiten Palette verfügbarer Produkte und Dienstleistungen. Der kroatische Markt ist jedoch nicht so entwickelt, was sowohl eine Chance als auch eine Herausforderung darstellt. Obwohl die meisten Unternehmen in Kroatien keine Kreditversicherung haben, zeigte unsere Forschung, dass zwei Drittel der befragten Unternehmen im letzten Jahr mit Nichtzahlungen von Rechnungen konfrontiert waren.

Dies ist umso interessanter, wenn man bedenkt, dass kroatische Unternehmer lange Zahlungsfristen gewähren. Einige Unternehmen erlauben ihren Kunden Zahlungsfristen von mehr als sechzig Tagen, und in dieser Zeit kann viel passieren, was zu einer Nichtzahlung der Schulden führen könnte. Die Rolle der Kreditversicherung besteht darin, solchen Unternehmen zu ermöglichen, lange Zahlungsfristen zu gewähren, ohne Risiken einzugehen. Die schwache Marktpräsenz bietet viele Möglichkeiten zur Akquise neuer Kunden. Die Herausforderung besteht jedoch darin, das Bewusstsein für Kreditversicherungen und deren Vorteile zur Verbesserung der Geschäftstätigkeit zu schärfen.

Welchen Wert an Forderungen versichert Acredia derzeit?

– Acredia versichert Forderungen im Wert von 35 Milliarden Euro. Wir sind äußerst stolz darauf, dass alle bestehenden Kunden, die wir zuvor über Allianz Kroatien versichert haben, beschlossen haben, weiterhin mit uns Geschäfte zu machen. Dies zeigt uns, dass sie unsere Dienstleistungen schätzen, uns vertrauen und mit unserer Arbeit zufrieden sind, und wir sind zuversichtlich, dass wir in Zukunft weiter wachsen werden.

Was passiert, wenn ein Schuldner seinen Verpflichtungen gegenüber Ihrem Kunden nicht nachkommt?

– Der Prozess der Kreditversicherung verläuft wie folgt: Zuerst überprüfen wir die Kreditwürdigkeit jedes Kunden und genehmigen ein Kreditlimit. Wenn sich die Kreditwürdigkeit ändert, informieren wir das Unternehmen. Wenn ein Kunde eine Rechnung innerhalb des vereinbarten Zeitrahmens nicht bezahlt, kann das Unternehmen die Forderung selbst eintreiben oder unseren Forderungseintreibungsdienst nutzen. Wenn der Kunde insolvent wird, überprüfen wir die Forderung und entschädigen den Verlust.

Was sind die Trends der Insolvenzen in Kroatien, wie beeinflussen makroökonomische Ereignisse die Insolvenzen von Unternehmen und welchen Risiken sind kroatische Unternehmer am meisten ausgesetzt, erfahren Sie in der gedruckten und digitalen Ausgabe von Lider.

—