Banken werden zunehmend offen für Innovationen aus der Blockchain-Welt, Raiffeisen ‚erkundet aktiv Potenziale‘

Zusammenarbeiten zwischen traditionellen Finanzinstituten und neuen DeFi (dezentralisierte Finanzen) Konzepten sowie die Einführung von digitalen Zentralbankwährungen (CBDC) waren die Themen der Web3 Tales-Konferenz, die in Zagrebs Lauba stattfand und nationale sowie internationale Experten versammelte, um über die Zukunft der Finanzen, Blockchain-Technologie und dezentrale Systeme zu diskutieren.

In der Podiumsdiskussion ‚Banken und DeFi: Warum sehen traditionelle Banken Wert in dezentralen Konzepten?‘ diskutierte Vid Hribar von Raiffeisen Bank das wachsende Interesse traditioneller Banken an DeFi-Technologien. Obwohl es auf den ersten Blick so erscheinen mag, als seien diese beiden Bereiche weit voneinander entfernt, beginnen Banken, das Potenzial von Smart Contracts und Blockchain-Technologien zu erkennen.

Eine zentrale Frage auf dem Panel war, welche aktuellen Schritte Banken in Richtung der Übernahme von DeFi-Technologie unternehmen? Hribar betonte, dass die österreichische Bank aktiv das Potenzial der Blockchain-Technologie erkundet. Konkret hat die Raiffeisen Bank ein eigenes Blockchain-Zentrum eingerichtet, das sich auf Forschung, Strategie und die Entwicklung von Pilotprojekten konzentriert. Eines der Schlüsselprojekte ist eine Zusammenarbeit mit drei anderen Banken zur Entwicklung eines Euro-Stablecoin-Projekts.

Hribar stellte ein entscheidendes Dilemma auf: Ist DeFi eine Bedrohung oder eine Chance für traditionelle Banken? Seiner Meinung nach sieht die Raiffeisen Bank DeFi als eine Chance, nicht als Opposition oder Konkurrenz zu Banken. Er wies darauf hin, dass DeFi im Vergleich zu traditionellen Banken eine signifikant höhere Betriebseffizienz bietet und die Tür zu innovativen Finanzprodukten wie Yield Farming und Staking öffnet, die die Bank genau beobachtet.

Custodial Wallets und die Tokenisierung von Finanzinstrumenten wurden als Bereiche identifiziert, in denen Raiffeisen das größte Potenzial sieht. Hribar glaubt, dass Banken traditionell als Treuhänder und Anbieter von Finanzinfrastruktur agieren, weshalb sie eine natürliche Rolle bei der Bereitstellung dieser Dienstleistungen im DeFi-Ökosystem haben. Da Banken jedoch stark auf regulierte Systeme ausgerichtet sind, betonte Hribar die Bedeutung von regulatorischen Rahmenbedingungen. MiCA (Markets in Crypto Assets)-Regulierung, die sich noch in der Entwicklung befindet, wurde als ein guter erster Schritt zur Schaffung klarerer Regeln anerkannt.

Abschließend betonte Hribar die Notwendigkeit, dass die gesamte DeFi-Industrie reifen muss, um Compliance-Herausforderungen, mangelnde Transparenz sowie technische und Sicherheitsprobleme anzugehen.

Vorteile von CBDCs

In der zweiten Podiumsdiskussion ‚Warum ziehen Zentralbanken digitale Währungen in Betracht und was kommt als Nächstes?‘, diskutierte Mike Alonso, Leiter der Tokenisierung bei der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS), die Bedeutung von digitalen Zentralbankwährungen (CBDC). Das Panel gab Einblicke in die Gründe, warum Zentralbanken ernsthaft die Einführung eigener digitaler Währungen in Betracht ziehen, sowie die Rolle der Geschäftsbanken in diesem Prozess.

Alonso hob hervor, dass CBDCs eine erhöhte finanzielle Inklusion und Effizienz in Zahlungssystemen bringen könnten, es jedoch auch wichtig sei, potenzielle Herausforderungen im Zusammenhang mit Datenschutz und Datensicherheit zu berücksichtigen.

Er erwähnte auch drei experimentelle Projekte, die Folgendes umfassen: Projekt Guardian, Projekt Mariana und Projekt Forge, die sich in verschiedenen Phasen der Experimentierung mit CBDCs befinden. Diese Projekte untersuchen, wie Zentralbanken Blockchain-Technologie nutzen können, um die Sicherheit und Geschwindigkeit von Transaktionen zu verbessern und Kosten zu senken.

Laut Alonso bringen CBDCs erhebliche Vorteile für alle Teilnehmer im Finanzökosystem:

• Zentralbanken – können eine größere Systemstabilität, Aufsicht und Kontrolle über Geldflüsse gewährleisten.
• Geschäftsbanken – profitieren von erhöhter Liquidität und reduziertem Risiko, was es ihnen ermöglicht, bessere Dienstleistungen für ihre Kunden anzubieten.
• Endbenutzer – erhalten schnellere, günstigere und effizientere Finanzdienstleistungen, was das Gesamterlebnis für die Kunden verbessert.

Es ist interessant zu sehen, wie traditionelle Banken zunehmend offen für Innovationen aus der Blockchain-Welt werden und wie DeFi langsam Teil des Mainstream-Finanzdiskurses wird. Auf der anderen Seite stellen digitale Zentralbankwährungen einen Schritt in Richtung digitale Transformation des Geldes dar, aber es bleibt abzuwarten, wie sich der regulatorische Rahmen entwickeln wird.