Finanzielle Anreize: Es gibt Geld, insbesondere für grüne und digitale Initiativen

Als die Brüder Domagoj und Hrvoje Boljar vor fast sieben Jahren Miret gründeten, war es ihr Ziel, umweltfreundliches Schuhwerk zu schaffen, das nicht zur Erhöhung des Plastikmülls beiträgt. Die Entwicklung ihrer Sneakers aus natürlichen Materialien wie Kork und Hanf erreichte schnell die Endphase, und dann musste das Produkt auf den Markt gebracht werden. Das Modell der Finanzierung durch eigenes Kapital und investierte Zeit, das sie bis dahin angewendet hatten, war nicht mehr ausreichend. Miret, das sich im letzten Jahr in Earthbound umbenannte, benötigte Kapital von außerhalb des Unternehmens.

– Bei einem physischen Produkt besteht das Problem darin, dass ein hohes Maß an Betriebskapital erforderlich ist, um das Produkt auf den Markt zu bringen. Da ein Startup, per Definition, keine nennenswerten Vermögenswerte, Sicherheiten und eine Geschäftshistorie hat, sind traditionelle Finanzierungsquellen, hauptsächlich Bankkredite, praktisch nicht verfügbar. Startups wenden sich daher an Finanzierungen aus anderen Quellen – betont Domagoj Boljar.

Ein schulischer Ansatz

Seine Erfahrung beschreibt wahrscheinlich das Hauptproblem, dem alle jungen Unternehmen gegenüberstehen, die eine gute Idee in konkretere Umrisse bringen: Wie bekommt man das Geld, um sicherzustellen, dass das Produkt oder die Dienstleistung auf den Markt kommt und beginnt, Einnahmen zu generieren? Auf ihrem Entwicklungsweg hat Miret, sagt dieser Unternehmer aus Dugoreš, fast schulmäßig alle verfügbaren alternativen Finanzierungsquellen genutzt, die ihnen zur Verfügung standen.

– Unser erster Markteintritt wurde durch eine Crowdfunding-Kampagne auf Kickstarter finanziert. Neben der Kapitalbeschaffung für die Erstproduktion auf diese Weise haben wir das Marktpotenzial des Produkts, die Fähigkeit von Miret, das Produkt effektiv zu vermarkten und es pünktlich an die Kunden zu liefern, bewiesen. Die Bestätigung des Marktinteresses und die Fähigkeit des Teams, das Produkt pünktlich zu liefern, waren die Grundlage für den Zugang zu weiteren Finanzierungsquellen, die die Beschleuniger von Fil Rouge Capital und Climate KIC waren, die Projekte unterstützen, die sich auf Nachhaltigkeit und die Bewältigung von Klimaherausforderungen konzentrieren – betont Boljar.

Mirets ‚grüne‘ Sneakers waren ein bedeutendes Asset bei der Kapitalakquise, hauptsächlich von Risikokapital-Investitionen, die es dem Unternehmen ermöglichten, das ‚Problem‘ der Handhabung eines physischen Produkts zu beseitigen.

– Unsere Erfahrungen mit VC-Fonds, oder Risikokapitalfonds, sind äußerst positiv. Es ist fantastisch, dass die Nachhaltigkeitskomponente eines der Kriterien für die Entscheidungen der Investmentfonds ist, in nicht-digitale Produkte zu investieren. Auf unserem Weg hatten wir sehr früh private Investoren. Sie erwiesen sich als gute Wahl, da sie neben Geld auch Beratungsrollen, Fachwissen und Hilfe beim Ausbau des Netzwerks von Partnern und Kunden mitbrachten – betont Domagoj Boljar.

Investitionen und andere Kredite

Startups finden in der Anfangsphase möglicherweise die Türen der Geschäftsbanken fest verschlossen, aber nicht die der Entwicklungsbanken, wie der Kroatischen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung (HBOR). Diese Bank genehmigte in den ersten neun Monaten dieses Jahres mehr als 2.300 Kredite im Wert von fast 600 Millionen Euro. Davon bestehen 98 Prozent aus Investitionskrediten. Bei der Erstellung von Finanzierungsinstrumenten im Rahmen des Nationalen Wiederaufbau- und Resilienzplans (NPOO) wird jedoch besonderes Augenmerk auf Anfängerunternehmer, d.h. Startups und junge Menschen, Unternehmerinnen und Unternehmer, die in weniger entwickelte Gebiete investieren, gelegt, innerhalb derer die HBOR die Projektfinanzierung zu sehr günstigen Zinssätzen von 0,4 bis 0,8 Prozent ermöglicht hat.

– Diese Bedingungen haben es vielen Unternehmern, insbesondere Anfängerunternehmern, ermöglicht, die notwendigen Mittel zur Entwicklung ihrer Geschäftsideen und zur Einführung neuer Produkte oder Dienstleistungen zu sichern, und dank dieses Programms wurden fast 200 Kredite in Beträgen von über 50 Millionen Euro genehmigt – betonen sie von der HBOR.

Nach der Nutzung dieser Mittel unterstützt die HBOR dieses Segment von Unternehmen weiterhin mit ihren regulären Programmen, unter denen das Programm ‚Unternehmertum von Jugendlichen, Frauen, Anfängern und anderen speziellen Segmenten‘ besonders hervorzuheben ist, das sich genau an die genannten Gruppen richtet, sowie an Unternehmer, die in die Kommerzialisierung forschungsbasierter Projekte, Entwicklung und Innovationen investieren.

– Dies ist ein Investitionskredit, der lange Rückzahlungsfristen von bis zu 14 Jahren mit einer Karenzzeit von drei bis fünf Jahren ermöglicht. In dem Bestreben, den Investitionszyklus in diesen Bereichen und Zielgruppen mit der gleichen Intensität fortzusetzen, hat die HBOR kürzlich die Zinssätze im Rahmen dieses Programms halbiert, die nun bei einem festen Satz von zwei Prozent liegen – betonen sie von der HBOR.

Geschäftsbanken weisen darauf hin, dass Lösungen für Startups weiterhin gefunden werden können. Finanzprodukte in Zusammenarbeit mit anderen staatlichen Finanzinstitutionen (Europäische Investitionsbank, Europäischer Investitionsfonds, HBOR, HAMAG und Europäische Bank für Wiederaufbau und Entwicklung) ermöglichen in der Regel günstigere Finanzierungsbedingungen, betonen sie von der Erste Bank.

– Die Erste Bank kooperiert seit vielen Jahren intensiv mit speziellen Finanzinstitutionen zu Garantieinstrumenten mit dem Europäischen Investitionsfonds, der Kroatischen Bank für Wiederaufbau und Entwicklung und der Kroatischen Agentur für kleine Unternehmen, Innovation und Investitionen (HAMAG-BICRO). Projekte der grünen Transformation, einschließlich der Digitalisierung, werden in einigen ihrer Programme besonders belohnt. Zum Beispiel stehen ihnen derzeit die InvestEU-Nachhaltigkeitsgarantie und NPOO-Zinszuschüsse mit HAMAG Plus-Garantien zur Verfügung – betonen sie bei dieser Bank.

Für dieses Jahr berichtet die Erste von einem Stand der Kredite im Segment der Unternehmenskredite Ende September von 3,7 Milliarden Euro, was ungefähr auf dem gleichen Niveau wie Ende 2023 liegt.

– Gleichzeitig zeigt die Nachfrage nach Investitionskrediten die gleichen Trends, einschließlich des Segments von Unternehmen, die sich auf Digitalisierung und grüne Energie konzentrieren – bemerken sie von dieser Bank.

Diejenigen, die Projekte im Bereich der Digitalisierung und der grünen Transformation finanzieren, haben einen absoluten Vorteil, aber dies beschränkt sich nicht nur auf diese Sektoren, betont Domagoj Boljar.

– Grüne Transformation und Digitalisierung können sehr wichtige Faktoren für produzierende Unternehmen sein. Diejenigen, die sich nicht an die neuen Marktanforderungen für Nachhaltigkeit sowie an die Anforderungen der Geldgeber anpassen, werden kein Geld aus EU-Fonds oder aus anderen alternativen Finanzierungsquellen anziehen können – glaubt Boljar.

Starre europäische Fonds

Wenn es um europäisches Geld geht, merkt Boljar an, dass die Zeit endlich gekommen ist, dass Unternehmer auf europäische Fonds setzen, warnt jedoch, dass es nicht weise ist, ein unternehmerisches Projekt über europäische Fonds zu starten, da diese sehr starr sind, die Fristen für die Antragstellung und den Erhalt von Verträgen für die Umsetzung sehr lang sind, was der Philosophie von Startups widerspricht, so anpassungsfähig wie möglich zu sein.

– Sobald das Geschäft auf ein organisierteres und stabileres Niveau gebracht wird, denke ich, dass die Möglichkeiten der europäischen Fonds maximal genutzt werden sollten, hauptsächlich für die Entwicklung und Verbesserung von Produkten, aber auch für die Digitalisierung und Verbesserung aller Geschäftssegmente. Wir setzen derzeit drei europäische Projekte um und warten auf die Ergebnisse des Antrags für das vierte. Bis vor kurzem war es für Startups unmöglich, die Bedingungen der europäischen Fonds zu erfüllen, aber immer mehr Ausschreibungen richten sich an Startups und deren Besonderheiten – betont Boljar.

Darüber hinaus hat europäisches Geld einen spezifischen Zweck, und es ist nicht weise, es als Geschenk zu betrachten, das Geschäftsideen am Leben erhält, die tatsächlich keine Zukunft auf dem Markt haben. Boljar warnt junge Unternehmer, dass es sehr wichtig ist, nicht von europäischem Geld für die Aufrechterhaltung des regulären Betriebs und der aktuellen Liquidität abhängig zu sein.

– Ich glaube, dass der Verkauf die Hauptquelle der Finanzierung sein sollte, und europäische Quellen sind eine Art Ergänzung, die die Bedürfnisse für die Verbesserung und Entwicklung des Geschäfts finanziert – bewertet dieser Unternehmer.

Es gibt Geld, das verfügbar ist, und es liegt an den Unternehmern, es zu nutzen, was ihre Aufgabe ist.