In einem dynamischen Finanzumfeld stehen viele Unternehmer vor Herausforderungen bei der Beantragung von Krediten, insbesondere wenn ihre Kreditwürdigkeit auf dem persönlichen Einkommen basiert. Einige Banken erlauben jedoch gemäß ihren Vorschriften, die finanziellen Ergebnisse Ihres Unternehmens oder Geschäfts in die Berechnung der Kreditwürdigkeit einzubeziehen. Diese Art der Kreditwürdigkeitsberechnung wird für zweckfreie, Wohnungs- und Hypothekendarlehen verwendet.
Rückzahlungszeitraum bis zu 20 Jahren
Oft ist der kurze Rückzahlungszeitraum problematisch für Geschäftskredite, was letztendlich eine höhere monatliche Rate und eine reduzierte Kreditfähigkeit bedeutet. Im Gegensatz dazu ist ein Hypothekendarlehen, bei dem der Kreditnehmer eine natürliche Person ist, eine Art von Darlehen, das gegen Immobilien als Sicherheit für die Rückzahlung von Schulden gewährt wird, und der Rückzahlungszeitraum kann auf bis zu 20 Jahre vertraglich festgelegt werden. Aufgrund der zusätzlichen Sicherheit, die Immobilien bieten, sind Banken oft bereit, größere Darlehensbeträge, längere Rückzahlungsfristen und günstigere Zinssätze anzubieten. Es ist wichtig zu beachten, dass Mittel aus einem Hypothekendarlehen nicht unbedingt für den Kauf von Immobilien verwendet werden müssen – sie können auch zur Finanzierung persönlicher Bedürfnisse, der Liquiditätsbedürfnisse des Unternehmens, von Geschäftsinvestitionen oder zur Refinanzierung bestehender Verpflichtungen verwendet werden.
Hauptvorteil: Ihr Unternehmen als Grundlage für eine größere Kreditfähigkeit
Während traditionelle Kreditwürdigkeitsberechnungen hauptsächlich Ihr regelmäßiges persönliches Einkommen betrachten, ermöglicht das sogenannte kombinierte Einkommen die Einbeziehung des Einkommens Ihres Unternehmens als Ergänzung zum Rückzahlungspotenzial und als Indikator für die Fähigkeit, einen erheblich größeren Darlehensbetrag zurückzuzahlen. Dies öffnet die Tür zu erheblich größeren Darlehensbeträgen und flexibleren Rückzahlungsbedingungen, selbst wenn Sie als Unternehmer auf einem „Direktoren-Mindestlohn“ registriert sind.
Warum ist das wichtig?
- Größerer Darlehensbetrag: Die Einbeziehung der finanziellen Ergebnisse des Unternehmens erhöht die gesamte Kreditfähigkeit.
- Flexible Verwendung der Mittel: Ein Hypothekendarlehen hat einen zweckfreien Zweck, der es Ihnen ermöglicht, in persönliche oder geschäftliche Projekte zu investieren, was bedeutet, dass es nicht notwendig ist, den Zweck der Verwendung der Mittel zu rechtfertigen.
- Längere Rückzahlungsfrist: Verlängerte Rückzahlungsfristen reduzieren die monatliche finanzielle Belastung für Sie und Ihr Unternehmen.
- Günstige Finanzierungsbedingungen: Hypothekendarlehen haben im Vergleich zu zweckfreien Darlehen und Betriebsmitteldarlehen deutlich niedrigere Zinssätze.
Praktisches Beispiel: Der Eigentümer eines erfolgreichen Unternehmens wandte sich an 3D Financije mit dem Ziel, eine finanzielle Lösung für den Kauf von Geschäftsräumen zu finden.
Der vorherige Mietraum erfüllte nicht mehr die Bedürfnisse seines Unternehmens, und hohe monatliche Mietkosten belasteten die finanzielle Liquidität des Unternehmens zusätzlich.
Trotz der Suche nach dem idealen Geschäftsräumen stimmten die Bedingungen der auf dem Markt verfügbaren Geschäftskredite aufgrund des kurzen Rückzahlungszeitraums, der die Stabilität des Unternehmens negativ beeinflussen würde, nicht mit seinen finanziellen Möglichkeiten überein.
Mit Hilfe von Experten von 3D Financije wurde eine Lösung durch ein Hypothekendarlehen gefunden. Der Kunde benötigte 170.000 EUR für den Kauf des Raums und zusätzlich 30.000 EUR für dessen Einrichtung.
Durch die Realisierung eines Hypothekendarlehens in Höhe von 200.000 EUR, mit einer Rückzahlungsfrist von 20 Jahren und einem festen Zinssatz von 4,5 %, sicherte sich der Kunde die notwendigen Mittel. Eine von ihm besessene Wohnimmobilie diente als Sicherheit.
Mit dieser Lösung erreichte der Kunde erfolgreich seine Geschäftsziele, sicherte sich langfristige finanzielle Stabilität und reduzierte die monatlichen Kosten, wodurch Raum für die weitere Entwicklung seines Unternehmens geschaffen wurde.
Wie funktioniert der Prozess der Kreditwürdigkeitseinschätzung für Unternehmer, wenn er auf den Finanzen des Unternehmens/der Firma basiert?
Banken und Finanzinstitute analysieren bei der Bewertung der Kreditwürdigkeit von Unternehmern die Finanzberichte des Unternehmens zusätzlich zum persönlichen Einkommen. Wichtige Dokumente sind:
