Hohe Nachfrage der Bürger nach HPB’s ‚Super Wohnkrediten‘, andere Banken passen Kreditbedingungen an

Die Hrvatska poštanska banka kündigte letzte Woche ihren ‚HPB Super Wohnkredit‘ mit einem nominalen Zinssatz von 2,89 Prozent oder einem effektiven Zinssatz von 3,01 Prozent an. Wie die Bank letzte Woche mitteilte, werden Kredite mit einem nominalen Zinssatz von 2,89 Prozent (EKS 3,01 Prozent) an Kunden mit regelmäßigem monatlichem Einkommen, das auf ihrem Transaktionskonto bei HPB eingezahlt wird, in Beträgen von zehntausend bis vierhunderttausend Euro für Laufzeiten von zwei bis 30 Jahren mit der Möglichkeit einer einjährigen Karenzzeit gewährt.

HPB hat bereits signifikantes Interesse von Bürgern in ihrem Geschäftsnetzwerk in ganz Kroatien und über alle verfügbaren Kanäle in der ersten Woche dieser Initiative verzeichnet, und wie sie für Lider angaben, sind die Reaktionen auf das neue Produkt äußerst positiv und spiegeln die angestrebten Effekte dieser Initiative wider.

– Für unsere aktuellen und zukünftigen Kunden ist eine qualitativ hochwertige Vorbereitung auf den geplanten Kredit von großer Bedeutung, die wir durch die Veröffentlichung detaillierter Informationen, repräsentativer Beispiele, Berechnungen der Annuitäten und Vergleiche mit den Rückzahlungskosten bestehender Kredite auf der Website der Bank ermöglicht haben – teilten uns die Vertreter von HPB mit und fügten hinzu, dass sie durch ihre Dienstleistungen, Gesamtangebote und die Beziehungen, die sie zu Kunden und der Gemeinschaft, in der sie tätig sind, aufbauen, deren Bedürfnisse und Vorlieben unterstützen und das Vertrauen schätzen, das die Grundlage für erfolgreiches Geschäft und die starke und wachsende Marktposition der Bank ist.

Die eigentliche Frage ist jetzt, ob diese HPB-Initiative andere Banken dazu anregen wird, die Zinssätze für Wohnkredite zu senken.

Von der Zagrebačka banka wurden wir informiert, dass sie die Zinssatzbewegungen kontinuierlich überwachen und die Kreditbedingungen anpassen an die Veränderungen, die auf dem Markt auftreten.

– Die Zagrebačka banka bot im letzten Monat Wohnkredite mit reduzierten Zinssätzen an, die allen Bürgern zur Verfügung stehen, unabhängig davon, ob sie Kunden von Zaba oder anderen Banken sind. Darüber hinaus umfasst das aktuelle Angebot an Wohnkrediten zur Gewährleistung verantwortungsvoller Geschäftspraktiken und zum Schutz der Interessen unserer Kunden Kredite mit festen Zinssätzen. Auf diese Weise sind die Kunden vor möglichen Zinserhöhungen geschützt, die zu höheren Annuitäten führen könnten – erklärten sie und betonten, dass Kunden, die sich für ihre Wohnkredite entscheiden, die Immobilienbewertungsgebühr von ZANE-Gutachtern (grüne und Wohnkredite für Jugendliche) nicht zahlen müssen und der gleiche Zinssatz sowohl für neue als auch für bestehende Kunden gilt.

Eine ähnliche Antwort gab die Privredna banka Zagreb (PBZ).

– Wir beobachten die Ereignisse und Bewegungen auf dem Markt genau und streben immer an, unseren Kunden wettbewerbsfähige Produkte und Dienstleistungen in verschiedenen Geschäftssegmenten anzubieten. Wir haben eine breite Palette von Wohnkrediten mit Bedingungen und Vorteilen, die wir kontinuierlich verbessern – bemerkten sie.

HNB verschärft Kriterien

Neben HPB, die derzeit die niedrigsten Zinssätze für Wohnkredite anbietet, hält die Karlovačka banka den niedrigsten Satz unter den anderen Banken mit einem EKS von 4,07 Prozent. Es folgen die BKS banka mit 4,26 Prozent, dann OTP banka und PBZ mit 4,32 Prozent. Die Zagrebačka banka und die Erste banka berichten von einem Zinssatz von 4,46 Prozent, während der höchste Satz von der Slatinska banka (5,79 Prozent) gehalten wird.

Schließlich kündigte die Kroatische Nationalbank (HNB) heute an, dass sie strengere Kreditbedingungen einführt, um die Haushaltsverschuldung zu verlangsamen und die finanzielle Stabilität zu wahren.

– Die Maßnahmen werden präventiv eingeführt, um die Ansammlung von Risiken für die finanzielle Stabilität, die mit der erhöhten Haushaltsverschuldung verbunden sind, zu mildern und ihre finanzielle Widerstandsfähigkeit in potenziell nachteiligen makroökonomischen Szenarien zu stärken. Es wird erwartet, dass die Maßnahmen, die ab dem 1. April 2025 umgesetzt werden sollen, die Haushaltsverschuldung leicht verlangsamen, insbesondere im Segment der nicht zweckgebundenen Barkredite, wodurch die Risiken für Verbraucher und die finanzielle Stabilität, die mit einer starken Kreditvergabeaktivität verbunden sind, verringert werden – betonte die HNB.

In den aktuellen makroökonomischen Bedingungen, die durch ein rapides Wachstum des Haushaltsverbrauchs gekennzeichnet sind, wirken diese Maßnahmen auch, um den inflationsbedingten Druck, der mit der erhöhten Nachfrage verbunden ist, zu verringern, fügten sie hinzu.

– Der Betrag neuer Verbraucherkredite ist begrenzt, sodass bei der Genehmigung eines neuen Kredits das Verhältnis der monatlichen Rückzahlung der Gesamtschuld zum Einkommen 45 Prozent für Wohnkredite und 40 Prozent für nicht Wohnkredite nicht überschreiten darf. Darüber hinaus darf das Verhältnis des Betrags des Wohnkredits zum Wert der verpfändeten Immobilie 90 Prozent nicht überschreiten. Zusätzlich ist die Laufzeit von Wohnkrediten auf dreißig Jahre und von nicht Wohnkrediten auf zehn Jahre begrenzt – erklärte die HNB.

Sie wiesen auch darauf hin, dass im Segment der Wohnkredite, die in den letzten vier Jahren mit erhöhten Raten gewachsen sind, die im Durchschnitt etwa 10 Prozent jährlich betragen, Anzeichen für ein erhöhtes Risiko unregelmäßiger Rückzahlungen bestehen. Nämlich hat der starke Anstieg der Immobilienpreise und die Erhöhung der Zinssätze die Verbraucher dazu veranlasst, größere Kredite aufzunehmen, was die Belastung des Einkommens für die Rückzahlungskosten und die zunehmend längeren Kreditlaufzeiten erhöht hat. So stieg die durchschnittliche Rückzahlungsbelastung von 38 Prozent des Einkommens im Jahr 2022 auf 41 Prozent des Einkommens bis Ende 2024, während die durchschnittliche Laufzeit von Wohnkrediten im gleichen Zeitraum von 22 auf 24 Jahre verlängert wurde, berichtete die HNB.