Undercover-Inspektoren zur Überwachung von Kryptowährungsbörsen

Die Beliebtheit von Kryptowährungen nimmt zu, und um die Aktivitäten von Kryptowährungsbörsen zu überwachen, hat der Regulator beschlossen, bewährte Methoden zur Entsendung von Undercover-Inspektoren anzuwenden. Die Kroatische Finanzdienstleistungsaufsichtsbehörde (Hanfa) hat Anfang September einen Vorschlag für eine öffentliche Konsultation zur Verordnung über die Durchführung von geheimen Aufsicht über die Bereitstellung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit Krypto-Assets veröffentlicht. Die Konsultation endet Mitte September, nach der alle formalen Bedingungen für die geheime Aufsicht über Kryptowährungsbörsen erfüllt sein werden.

Diese Form der Aufsicht ist in der heimischen Finanzwelt nicht ganz neu – Hanfa wendet sie bereits in einer Reihe von Maßnahmen an, wenn sie die Aktivitäten von Versicherungsunternehmen auf der Grundlage einer ähnlichen Verordnung aus dem letzten Jahr, die aus dem Versicherungsrecht abgeleitet ist, überwacht. Die Anwendung von geheimem Einkaufen im Kryptowährungsmarkt wurde im Gesetz über die Durchführung der Verordnung 2023/1114 über Krypto-Asset-Märkte angekündigt, das Mitte Juli letzten Jahres in Kraft trat und in Artikel 45 die Möglichkeit vorsieht, die Aufsicht durch geheimes Einkaufen (mystery shopping) durchzuführen.

Warten auf die Angleichung

Allerdings gibt es laut diesem Gesetz derzeit keine lizenzierten Unternehmen, betont Hanfa. – Generell wird die Aufsicht über Kryptowährungsbörsen derzeit nur durch das Gesetz zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung geregelt – fügen sie aus der Institution hinzu.

Diese Verordnung ist ein neuer untergeordneter Rechtsakt, betonen sie in Hanfa. – Ihr Zweck ist es, die Durchführung der bereits gesetzlich vorgesehenen Befugnisse von Hanfa präziser zu regeln. Die bedeutendste Neuerung ist die präzise Regelung der Verfahren und Umstände, unter denen geheime Aufsicht durchgeführt werden kann. Ziel ist es, rechtliche Sicherheit und Transparenz zu gewährleisten sowie die Angleichung an europäische Regulierungspraktiken, bei denen sich diese Art der Aufsicht als effektives Instrument erwiesen hat, insbesondere zur Überprüfung der Einhaltung der gesetzlichen Anforderungen hinsichtlich der transparenten Präsentation von Informationen bei der Aufnahme einer Geschäftsbeziehung mit Kunden. Wir glauben, dass diese Verordnung erheblich zum Verbraucherschutz beitragen wird, als Ergänzung zur regulären Aufsicht über die gesamten Geschäftstätigkeiten – betont der Finanzregulator.

Wie in der Erläuterung angegeben, werden geheime Käufe von Mitarbeitern der Hanfa oder anderen vom Regulator autorisierten Personen durchgeführt. In Antwort auf die Frage von Lider, wie viele solcher externen Mitarbeiter engagiert werden könnten, erklärt Hanfa, dass deren Einsatz fallweise entschieden wird, geleitet von geschäftlicher Rechtfertigung und unter Berücksichtigung des zu erreichenden Ziels. Geheime Einkäufer, ob sie Mitarbeiter von Hanfa oder externe Mitarbeiter sind, werden sich als potenzielle Kunden ausgeben, die an Verträgen zum Kauf von Kryptowährungen an Kryptowährungsbörsen interessiert sind.

Auslöser für die Aufsicht

Neben physischen Standorten kann die geheime Aufsicht auch während Online-Käufen durchgeführt werden. Ein Kaufvertrag kann ebenfalls abgeschlossen werden, ist jedoch rechtlich nicht gültig, da er ausschließlich dem Zweck dient, Tatsachen nachzuweisen, die im Aufsichtsprozess festgestellt wurden. Hanfa wird die Kryptowährungsbörse innerhalb von 15 Tagen darüber informieren, dass sie Ziel der geheimen Aufsicht war, und zu diesem Zeitpunkt wird sie auch Anweisungen vom Regulator bezüglich der Rückerstattung des von dem geheimen Einkäufer ausgegebenen Geldes erhalten, während der Regulator die gekauften Kryptowährungen zurückgeben wird.

Der Vorschlag für die Verordnung besagt, dass diese Art der Aufsicht insbesondere bei der Überprüfung der Bereitstellung von Dienstleistungen angewendet wird, die für den durchschnittlichen Verbraucher potenziell schwer verständlich sein könnten, sowie beim Cross-Selling und der Identifizierung von Risiken, die mit der Durchführung von Geschäften mit Krypto-Assets verbunden sind. Dazu gehören beispielsweise aggressive Vertriebspraktiken bestimmter Krypto-Assets, unlautere Geschäftspraktiken und Handlungen, die gegen Vorschriften verstoßen oder den Verkauf von Kryptowährungen betreffen, die nicht den Anforderungen und Bedürfnissen der Kunden entsprechen. Ein Auslöser für die Entsendung geheimer Einkäufer wird auch ein signifikanter Anstieg der abgeschlossenen Verträge sein, der auf Handlungen hindeuten könnte, die gegen die Regeln verstoßen, sowie eine hohe Kündigungsrate abgeschlossener Dienstleistungsverträge. Hanfa wird auch ihre geheimen Einkäufer anweisen, wenn sie eine signifikante Anzahl oder einen Anstieg von Beschwerden und Einwänden von Interessierten, eine signifikante Anzahl von Klagen bemerkt und wenn sie Informationen von den Medien oder anderen zuständigen Behörden über Unregelmäßigkeiten in einer Kryptowährungsbörse erhält.

Unvorhersehbar und effektiv

Von unserer größten und bekanntesten Kryptowährungsbörse, Electrocoin, wird erklärt, dass sie bisher nicht Gegenstand einer solchen Aufsicht waren. Sie sehen jedoch kein Problem in der angekündigten Möglichkeit, geheime Einkäufer zu entsenden. – Wir glauben, dass die Einführung eines Systems wie geheimem Einkaufen das Niveau der Einhaltung der regulatorischen Anforderungen erheblich erhöhen wird. Eine solche Maßnahme dient dazu, die Marktteilnehmer zu ermutigen, proaktiv die Vorschriften einzuhalten, da sie einen unvorhersehbaren und effektiven Aufsichtsmechanismus darstellt. Dies hebt den Standard der Transparenz und Professionalität in den Aktivitäten aller Teilnehmer – betonen sie von Electrocoin.

Die Frage bleibt jedoch, wie viel Arbeit Hanfas geheime Einkäufer tatsächlich haben werden. Im letzten Jahr erhielt Hanfa insgesamt 214 Beschwerden von Bürgern, die ihre Erfahrungen mit der heimischen Finanzindustrie berichteten. Die Mehrheit dieser Beschwerden, 56 Prozent, bezieht sich auf Beschwerden gegen Versicherungsunternehmen, was angesichts der Verbreitung von Versicherungsverträgen, insbesondere der obligatorischen Kfz-Versicherung, verständlich ist. Obwohl einige Schätzungen darauf hindeuten, dass etwa 200.000 kroatische Bürger in Kryptowährungen investieren, wurde keine einzige Beschwerde direkt über die Aktivitäten heimischer Kryptowährungsbörsen erhalten.