Was ist heute sicher, wenn die Wirtschaft ständigen Veränderungen unterliegt?!

In einer Ära, in der die globale Wirtschaft ständigen Veränderungen unterliegt und die Geschäftsrisiken von Tag zu Tag zunehmen, wird die Frage nach der Sicherheit entscheidend. Inflation, geopolitische Spannungen, verlängerte Zahlungsfristen und die steigende Häufigkeit von Kundeninsolvenzen stellen eine Herausforderung für Unternehmen dar: Wie schützt man das, was am wichtigsten ist – den Cashflow. Heute ist es Realität, dass selbst die zuverlässigsten Kunden Zahlungen verzögern oder ganz ausbleiben können. Dies ist uns in Kroatien nicht fremd; wir haben solche Beispiele in unserer nicht allzu fernen Geschichte erlebt.

Dennoch begegnen wir trotz allem immer wieder Situationen, in denen der größte Teil der Bilanz eines Unternehmens unversichert bleibt. Dieser Teil der Vermögenswerte bezieht sich auf Forderungen (A/R, Forderungen), Bilanzaktiva, die den Betrag darstellen, auf den das Unternehmen ein rechtliches Anrecht hat.

Kreditversicherung war nie beliebter. Und ehrlich gesagt, ich verstehe, warum. Es gibt ein zunehmendes Interesse sogar von denen, die zuvor nicht darüber nachgedacht hatten. Wenn Kunden anfangen, Zahlungen zu verzögern oder überhaupt nicht zu zahlen, klingt es plötzlich nach einer sehr guten Idee, Ruhe zu haben. Denn, seien wir ehrlich, niemand möchte das Cashflow-Spiel ‚Raten Sie das Zahlungsdatum‘ spielen, während sein verdientes Einkommen auf dem Spiel steht. Ich sage gerne, dass Kreditversicherung der Spiderman der Bilanz ist. Sie hilft Ihnen, mit Vertrauen Geschäfte zu tätigen, sowohl national als auch international, etwas ruhiger zu schlafen und sich auf Wachstum statt auf Inkasso zu konzentrieren. Sie ist intelligenter, schärfer und viel flexibler, als die meisten Menschen denken.

Aktueller Markt

Im Jahr 2023 wird der Wert des Marktes für Kreditversicherungen auf etwa 10,58 Milliarden US-Dollar geschätzt, und Prognosen deuten darauf hin, dass der Markt bis 2030 ein Volumen von rund 22,13 Milliarden US-Dollar erreichen wird, laut ‚Grand View Research, Trade Credit Insurance Market Report, 2024′. Das bedeutet, dass der Markt voraussichtlich in weniger als zehn Jahren fast doppelt so groß wird, was die wachsende Bedeutung der Kreditversicherung als Instrument für Risikomanagement und Liquiditätserhaltung im globalen Geschäft deutlich macht. Interessanterweise dominierte Europa im Jahr 2023 den globalen Markt für Kreditversicherungen und machte 32 % des Gesamtanteils aus. Heute transformiert Technologie die Kreditversicherung. Künstliche Intelligenz und technologische Fortschritte prägen den Sektor der Kreditversicherung erheblich. Laut Daten von Gallagher Re, einem globalen Rückversicherungsbroker und Berater, nahmen im Jahr 2022 insgesamt 1.528 internationale Investoren an 521 Insurtech-Transaktionen teil und sammelten insgesamt 7,9 Milliarden US-Dollar. Dieses Wachstum der Investitionen zeigt, dass Technologie heute zunehmend genutzt wird, um Risiken zu reduzieren und die Effizienz zu steigern. Der Trend deutet eindeutig auf positive Aussichten für das Wachstum des Marktes für Kreditversicherungen in den kommenden Jahren hin.

Die Rolle der Broker heute

Die GrECo Group, der größte Risikoberater sowie Versicherungs- und Rückversicherungsbroker in CESEE, bietet strategische Partnerschaften im Risikomanagement an. Unsere Erfahrung und unser tiefes Verständnis von Risiken, einschließlich der Kreditversicherung, geben uns eine einzigartige Perspektive darauf, wie Resilienz aussehen sollte. Da wir einen ganzheitlichen Ansatz im Risikomanagement verfolgen, entwickeln wir maßgeschneiderte Lösungen, die auf die Bedürfnisse jedes einzelnen unserer Kunden zugeschnitten sind. Eine der häufigsten Fehlannahmen im Versicherungsmarkt ist die Wahrnehmung, dass die niedrigste Prämie die beste Wahl ist. In Wirklichkeit verstehen Broker mit spezialisiertem Wissen, dass die Qualität der Deckung, die Bedingungen und die Zuverlässigkeit des Versicherers weit wichtiger sind. Broker sind heute ein unverzichtbares Bindeglied zwischen Unternehmen und Versicherern.

Warum Kreditversicherung

Kreditversicherung bietet mehrere strategische Hebel. Der Schutz des Cashflows schützt vor Kundeninsolvenzen oder verlängerten Zahlungsverspätungen, was weniger unerwartete Abschreibungen und ein stabileres Gewinn- und Verlustkonto bedeutet. Der Eintritt in neue Märkte ermöglicht Wachstum und wird zu einem Wettbewerbsvorteil. Aus der Perspektive von Banken oder Unternehmensfinanzierung genehmigen Banken eher Kredite, wenn Forderungen versichert sind, was es Unternehmen ermöglicht, günstigere Vereinbarungen für das Betriebskapital zu sichern. Die Geschäftsdaten, die Versicherer ihren Kunden zur Verfügung stellen, können den Kunden helfen, Zahlungsschwierigkeiten bei ihren Kunden zu identifizieren, sodass sie mit größerem Vertrauen agieren können.

Mit anderen Worten, in einer Welt, in der wenig sicher ist, bietet die Kreditversicherung Unternehmen das, was sie am meisten benötigen – Vorhersehbarkeit und Seelenfrieden.