Paradoxien der Forderungen: Wie Schulden zu einem Geschäftsvorteil werden können

Geopolitische Unsicherheiten in der Welt, steigende Zinssätze und wirtschaftliche Abschwächung sind drei Reiter der Apokalypse, die die Sicherheit der Geschäftstätigkeit bedrohen. Jede Nichterhebung von gelieferten Produkten und Dienstleistungen kann zu unermesslichen geschäftlichen Konsequenzen führen.

Daher muss jedes Unternehmen den Schutz seiner Forderungen in seine Abläufe integrieren. Es gibt Lösungen und Werkzeuge, und um sich gegen Risiken abzusichern und die Abläufe anderer Unternehmen zu überwachen, ist es am besten, Experten auf diesem Gebiet einzubeziehen.

Kreditprüfung

Qualitätsmanagement von Forderungen sollte als erster Schritt die Kreditprüfungen von Kunden sowie Lieferanten umfassen, merkt Predrag Novačić, Direktor für Business Intelligence, an, dessen Portal Bon.hr Optionen für Kreditprüfungen und die Überwachung von juristischen Personen bietet. Laut ihm hilft dies, korrekte Geschäftsentscheidungen zu treffen, die entscheidend zur Reduzierung der Höhe von schlechten Forderungen beitragen, was letztendlich zur Sicherstellung der Liquidität des Unternehmens beiträgt.

Er stellt auch fest, dass die kontinuierliche Überwachung der Kreditwürdigkeit und des Kundenverhaltens rechtzeitige Reaktionen in möglichen zusätzlichen Inkassoverfahren ermöglicht. Es ist entscheidend, fällige Zahlungen zu überwachen, klare Zahlungsbedingungen festzulegen und schnell auf Verzögerungen bei der Einziehung zu reagieren.

– Forderungsversicherung ist ein besonderer Service, der das Unternehmen vor dem Risiko der Nichtzahlung durch Kunden schützt. Unternehmen mit Problemen bei der Forderungseinziehung haben oft Schwierigkeiten, ihre eigenen Lieferanten zu bezahlen. Ein Beispiel wäre ein Unternehmen, dessen Kunden innerhalb von, sagen wir, 90 Tagen zahlen, während die Zahlungsbedingungen für Lieferanten 30 Tage betragen. Wenn das Unternehmen diesen Unterschied nicht aus eigenen Mitteln finanzieren kann, muss es Schulden aufnehmen, um die 60-tägige Lücke zu überbrücken. Wenn sie trotz dieser Maßnahmen weiterhin Probleme mit der Forderungseinziehung haben, raten wir dazu, spezialisierte Inkassobüros einzuschalten. Solche Agenturen verfügen über das Wissen und die Werkzeuge, um effektiver von Gläubigern einzutreiben, während dies oft von Personen durchgeführt wird, die die Waren oder Dienstleistungen verkauft haben, was nicht besonders effizient ist – glaubt Novačić.

Er erinnert daran, dass die jüngste Verpflichtung zur Fiskalisierung 2.0 neue Werkzeuge mit sich bringt, die Unternehmen helfen werden, ihre Forderungen effektiver zu verwalten. Solche Werkzeuge, sagte er, umfassen die Möglichkeit automatischer Kreditprüfungen vor und automatischer Überwachung nach dem Versand von Rechnungen.

Warnsignale

Unternehmen müssen Zugang zu aktuellen und zuverlässigen Informationen über die Kreditwürdigkeit ihrer Partner, deren Zahlungsgewohnheiten, Branchentrends und makroökonomische Indikatoren haben, betonte Lucija Marinčić, Direktorin von Coface Kroatien für Versicherungsvertretung. Coface bietet somit umfassende Lösungen für ein Frühwarnsystem, und die Forderungsversicherung ist der direkteste Weg, um das Unternehmen vor Verlusten durch Nichtzahlung zu schützen. Vor dem Eintreten von Nichtzahlungen gibt es Anzeichen, die im Verhalten von Geschäftspartnern und deren Umfeld erkannt werden können.

– Unsere Risikomanagement-Plattform Urba360 bietet einen umfassenden Überblick über das Portfolio von Geschäftspartnern an einem Ort. Prädiktive, präskriptive und deskriptive Einblicke in Unternehmen weltweit ermöglichen es Unternehmen, strategische Entscheidungen zur Risikominderung zu treffen und zukünftiges Wachstum zu fördern. Unternehmen sehen sich am häufigsten mit Zahlungsverspätungen, plötzlichen Insolvenzen von Geschäftspartnern und einem Mangel an zuverlässigen Informationen über neue Kunden konfrontiert, insbesondere beim Eintritt in neue Märkte oder bei der Zusammenarbeit mit weniger bekannten Entitäten.

Solche Situationen können die Liquidität ernsthaft gefährden, insbesondere wenn sie größere Beträge oder längere Zahlungsfristen betreffen. Präventiv bieten wir Werkzeuge zur Überwachung der Kreditwürdigkeit und Zahlungsgewohnheiten von Geschäftspartnern an, einschließlich eines Warnsystems für Änderungen der finanziellen Stabilität. Die Urba360-Plattform ermöglicht es den Nutzern, Risiken, die mit über 200 Millionen Unternehmen weltweit verbunden sind, in Echtzeit zu überwachen. Wenn Probleme mit der Einziehung auftreten, bieten wir internationale Forderungseinziehungsdienste an, die gemäß den lokalen Gesetzen durchgeführt werden – betonte Marinčić.

In Fällen, in denen Forderungen versichert sind, fuhr sie fort, werden die Kunden für Schäden entschädigt, wodurch ihre Liquidität geschützt und die Geschäftskontinuität ohne größere Unterbrechungen ermöglicht wird. Unternehmen wenden sich oft mit Fragen an uns, wie sie das Risiko bei neuen Kunden bewerten, wie sie interne Verfahren zur Verwaltung von Forderungen festlegen oder wie sie auf Änderungen in den Zahlungsgewohnheiten bestehender Partner reagieren können. Neben Beratung unterstützen sie auch bei der Einrichtung effektiver Systeme für das Kreditrisikomanagement.

– Das Wichtigste ist, nicht zu warten. Der allererste Tag der Verzögerung sollte ein Signal sein, den Inkassoprozess zu aktivieren. Zweitens empfehle ich, dass die Kommunikation mit dem Kunden klar und professionell ist, mit Erinnerungen und definierten Fristen. Wenn die Situation nicht schnell gelöst wird, ist es nützlich, externe Experten einzubeziehen, die Erfahrung im Inkasso haben und die rechtlichen Mechanismen kennen. In einigen Fällen kann die Forderungsversicherung nicht nur als Schutz, sondern auch als Werkzeug für professionelles Inkasso nützlich sein. Der beste Zeitpunkt, um Forderungen zu schützen, ist, bevor das Problem auftritt – rät Marinčić.

Forderungsversicherung

Laut Gabrijela Kupanovac, Leiterin der Vertriebs- und Marketingabteilung bei der Kroatischen Kreditversicherung (HKO), stellt jeder Verkauf von Waren oder Dienstleistungen mit aufgeschobener Zahlung ein Risiko für den Unternehmer dar, und je länger die Zahlungsbedingungen, desto größer das Risiko. Sie empfiehlt, dass Unternehmen die Bewertung des Kundenrisikos Fachleuten überlassen und Forderungen absichern, damit sie selbst nicht in finanzielle Probleme geraten.

– Eine Forderungsversicherungspolice bietet Schutz für das Unternehmen und ist ein Werkzeug für das Umsatzwachstum. Sowohl inländische als auch ausländische Forderungen können versichert werden, wobei die Risiken einer verlängerten Nichtzahlung durch den Kunden und einer Nichtzahlung aufgrund von Insolvenz oder Konkurs abgedeckt werden. Wenn ein Kunde nicht zahlt, kann der Versicherte in der Regel bis zu 90 % der unbezahlten Forderung über die HKO zurückerhalten. Über ihre Tochtergesellschaft Business Info Service bieten wir Risikobewertungen und die Erstellung von Kreditberichten über Geschäftseinheiten an. Bei der Bewertung des Risikos von Kunden, mit denen das Unternehmen eine Zusammenarbeit eingeht, empfehlen wir, deren Geschäftsberichte zu überprüfen.

Es wäre auch gut, die Kreditwürdigkeit des Kunden bei einem Unternehmen zu überprüfen, das Kreditberichte erstellt. Es ist wichtig, alle öffentlich verfügbaren Daten über den Kunden, die Management- und Eigentümerstruktur zu berücksichtigen und die Zahlungsbedingungen und -verhalten gegenüber anderen Geschäftseinheiten zu untersuchen. Wir empfehlen, Trends in der Branche des Kunden zu berücksichtigen und globale makroökonomische Indikatoren zu beachten – listete Kupanovac auf.

Zwei Arten von Unternehmen

Für Kunden, mit denen Unternehmen bereits Geschäfte machen, ist es zusätzlich zu den zuvor genannten notwendig, die Regelmäßigkeit der Forderungseinziehung zu überwachen, sodass Verzögerungen bei Zahlungen oder häufige Verlängerungen der Zahlungsfristen das erste Zeichen sein können, dass der Kunde Liquiditätsprobleme hat und das Risiko der Nichtzahlung erhöht ist. Kupanovac klassifiziert Unternehmen, die sich zum ersten Mal an die HKO wenden, in zwei Kategorien.

In der ersten sind Unternehmen, die beschlossen haben, die Forderungseinziehung effektiver zu verwalten und ihr Geschäft zu schützen, weil sie sich bewusst sind, dass die Nichtzahlung nur eines Kunden ihre Geschäftstätigkeit gefährden kann. In der zweiten Gruppe sind Unternehmer, die Forderungen von einem Kunden versichern möchten, der bereits mit der Zahlung im Rückstand ist.

– Unternehmer sollten die Bewertung des Kundenrisikos und die Forderungsversicherung präventiv nutzen. Wenn das Risiko der Nichtzahlung auftritt, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass Schäden entstehen, und zu diesem Zeitpunkt ist es nicht möglich, eine Versicherungspolice abzuschließen, was einen Verlust für den Unternehmer bedeutet. Neben dem Schutz der Liquidität erhöht eine Forderungsversicherungspolice die Wettbewerbsfähigkeit der Unternehmer. Durch die Vereinbarung von aufgeschobenen Zahlungen kann der Unternehmer den Umsatz mit Kunden steigern, was sich positiv auf das Wachstum seiner Geschäftseinnahmen auswirkt. Die Police ermöglicht es Unternehmern auch, leichter Zugang zu Finanzierungen zu erhalten, da sie als Sicherheit für ein Darlehen dienen kann – betonte Kupanovac.

Es gibt keine sicheren Kunden

Sie gibt das Beispiel eines Unternehmers, der mit einer Gewinnspanne von acht Prozent arbeitet und Waren im Wert von 100.000 Euro an einen Kunden geliefert hat. Aufgrund finanzieller Probleme kann der Kunde die erhaltenen Waren nicht bezahlen, und um den Verlust von 100.000 Euro auszugleichen, müsste der Unternehmer sein Einkommen um bis zu 1.250.000 Euro steigern. Mit einer Forderungsversicherungspolice, rechnete sie, mit einer Deckung von 90 Prozent, würden sie eine Entschädigung von 90.000 Euro erhalten.

– In der Welt sind die Haupt Risiken, die, zumindest laut kurzfristigen Prognosen, weiterhin auf dem Markt präsent sein werden, die Verschlechterung der Kreditwürdigkeit von Geschäftseinheiten und geopolitische Instabilität. Nach unseren Erfahrungen gibt es keine sicheren Kunden. Die Empfehlung ist, für alle Kunden, mit denen eine aufgeschobene Zahlung vereinbart wurde, eine Forderungsversicherung abzuschließen. Nach Abschluss der Forderungsversicherungspolice werden alle Kunden in unsere laufende Risikoüberwachung aufgenommen. Wenn der Unternehmer keine Versicherungspolice hat und der Kunde mit der Zahlung im Rückstand ist, empfehlen wir, weitere Lieferungen an den Kunden auszusetzen.

In Fällen, in denen der Kunde derzeit nicht zahlen kann, aber bereit ist, zusammenzuarbeiten, wäre es gut, eine Schuldenrestrukturierung zu vereinbaren. Wenn dies jedoch nicht möglich ist, gibt es Maßnahmen zur Zwangseinziehung und zur Einleitung rechtlicher oder außergerichtlicher Verfahren oder Rückgriffverfahren. Diese verursachen ebenfalls zusätzliche Kosten für den Unternehmer, die die HKO ihren Versicherten erstattet – warnte Kupanovac.