Leitfaden für Kleinanleger: Wie man Geld in 5 Schritten investiert

Die 15. Tranche von Staatsanleihen, die für Bürger gedacht ist, und die Tatsache, dass mehr als die Hälfte des diesjährigen Handels an der Zagreber Börse von Kleinanlegern generiert wird, zeigen, dass das Investieren ein starkes Comeback gefeiert hat.

Ein vor einigen Monaten von der deutschen Versicherungsgesellschaft Allianz veröffentlichter Bericht über globalen Reichtum zeigte, dass kroatische Haushalte ihr finanzielles Vermögen auf 27.000 € verdoppelt haben, wobei das größte Wachstum im letzten Jahr stattfand. Allein im vergangenen Jahr stiegen die Bruttofinanzvermögen kroatischer Haushalte um zehn Prozent. Es ist interessant zu bemerken, dass das Vermögenswachstum kroatischer Bürger die globale Wachstumsrate von 8,7 Prozent übersteigt und weit besser ist als die Wachstumsrate des Vermögens in den Ländern der Europäischen Union, die im Durchschnitt zwischen drei und vier Prozent lag.

Warum (nicht) investieren?

Die Struktur der Ersparnisse der Bürger hat sich ebenfalls verändert – immer mehr wird in Wertpapiere investiert, während weniger in Banken gespart wird. Von 2015 bis Ende des letzten Jahres sank der Anteil der Bankeinlagen von 65 Prozent auf 55 Prozent, während die Investitionen in Wertpapiere von 20 auf 30 Prozent anstiegen. Versicherungs- und Rentenprodukte haben ihren Anteil leicht erhöht, von zehn auf etwa 13 Prozent.

Diejenigen, die Investitionen zögerlich betrachten, führen oft einen Mangel an Wissen und Erfahrung an. Der Aktienmarkt und das Investieren erscheinen zu kompliziert und verwirrend. Begriffe wie Kurs-Gewinn-Verhältnis (KGV) oder Cashflow erscheinen vielen fremd und einschüchternd, und sie glauben, dass sie nur für Finanzexperten reserviert sind. Darüber hinaus haben viele aufgrund mangelnden Wissens über Diversifikation, langfristiges Investieren und Risikomanagement Angst, Geld zu verlieren. Es sollte auch erwähnt werden, dass der Glaube besteht, dass eine große Summe Geld benötigt wird, um mit dem Investieren zu beginnen. Das ist nicht wahr, da das Investieren in beispielsweise Investmentfonds bereits mit nur wenigen hundert Euro pro Monat beginnen kann.

Egal, ob Sie sich entscheiden, in einzelne Wertpapiere zu investieren (die im Falle von Aktien potenziell hohe Renditen bringen können, aber auch mit einem viel höheren Risiko verbunden sind) oder ob Sie beabsichtigen, Ihr Geld in Investmentfonds und ETFs zu investieren, es gibt mehrere Dinge, die jeder zukünftige Anleger berücksichtigen sollte, bevor er sich in die Kapitalmärkte wagt.

1. Bestimmen Sie Ihre finanziellen Ziele

Das Sparen für die Rente sollte immer das erste Anlageziel auf Ihrer Liste sein. Es ist jedoch auch wichtig, für andere Ziele wie den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung oder die Finanzierung der Ausbildung eines Kindes zu planen und zu sparen. Sobald Sie Ihre Anlageziele definiert haben, ist es an der Zeit, einige Dinge zu berücksichtigen.

Das erste ist Ihre aktuelle finanzielle Situation. Hier sollten Sie ermitteln, wie viel Sie jeden Monat ausgeben und wie viel für das Sparen auf Ihre Ziele übrig bleibt.

Zweitens ist es wichtig, die Dauer der Investition (Zeithorizont) zu definieren. Bestimmen Sie, wie viel Zeit Sie benötigen, um Ihre Ziele zu erreichen. Wenn Sie beispielsweise 20 Jahre bis zur Rente haben, ist das ein langfristiges Ziel. Wenn Sie planen, in fünf Jahren ein Haus zu kaufen, ist das ein kurzfristiges Ziel. Je länger der Zeitraum, desto mehr Chancen haben Sie, dass Ihre Investition letztendlich in soliden Gewinn mündet.

Schließlich sollten Sie auch Ihre Risikotoleranz berücksichtigen, die direkt mit dem Zeithorizont verbunden ist. Die Preise von Aktien, Kryptowährungen, Anleihen und Anteilen an Investmentfonds schwanken täglich, da der Markt Höhen und Tiefen erlebt. Denken Sie daher darüber nach, wie viel Volatilität und potenziellen Verlust Sie bereit sind zu akzeptieren. Hier kommt der Zeithorizont ins Spiel – je länger Sie Zeit haben, um Ihr Ziel zu erreichen, desto mehr Zeit haben Sie, um die Höhen und Tiefen des Marktes zu tolerieren.

2. Entscheiden Sie sich für eine Anlagestrategie

Wenn Sie über ein gewisses Maß an Wissen verfügen, das erforderlich ist, um in einzelne Aktien zu investieren, wie z.B. die Interpretation der Finanzberichte eines Unternehmens und seiner Schulden, können Sie einen selbstgesteuerten Investitionsansatz in Betracht ziehen. Die Vorteile des Selbstinvestierens sind zahlreich:

Sie haben die vollständige Kontrolle über Ihre Anlageentscheidungen und die Flexibilität, Ihr Portfolio jederzeit nach Bedarf anzupassen.

Sie können Ihre finanzielle Bildung und Ihr Verständnis des Marktes erheblich verbessern, indem Sie Ihre eigenen Investitionen verwalten.

Die Nachteile umfassen den Aufwand wertvoller Zeit, da Sie einen Teil Ihrer Zeit der Recherche potenzieller Investitionsmöglichkeiten und deren effektiven Verwaltung widmen müssen. Es besteht auch das Risiko häufiger Investitionsfehler, wie emotionales Trading, das insbesondere in Zeiten signifikanter Preisrückgänge (der ‚zittrige Hände‘-Effekt) ausgeprägt ist. In diesem Zusammenhang sollte man den Stress, der mit der Verwaltung eigener Investitionen verbunden ist, nicht übersehen.

Die heutige Technologie hat auch Robo-Advisor in die Finanzwelt gebracht. Der Hauptvorteil solcher Anwendungen besteht darin, dass sie niedrigere Gebühren erheben, was sie zu einer zugänglichen Option macht. Robo-Advisor haben oft niedrige Mindestanlageanforderungen, was sie einem breiteren Spektrum von Anlegern zugänglich macht. Ein weiterer Vorteil ist, dass sie auf Algorithmen basieren, die nützlich sein können, um eine konsistente Anlagestrategie ohne emotionale Einflüsse aufrechtzuerhalten.

3. Wählen Sie, in was Sie investieren möchten

Nachdem Sie Ihre finanziellen Ziele identifiziert haben, ist es an der Zeit zu bestimmen, wie viel jede Wertpapierklasse in Ihrem Portfolio einnehmen wird. Mit anderen Worten, welchen Anteil werden Aktien und Anteile an Investmentfonds, Anleihen oder Staatsanleihen und Bargeld haben. Diese Anteile sollten basierend auf den zuvor genannten Zielen, dem Zeithorizont und der Risikotoleranz festgelegt werden.

Je länger der Zeithorizont, desto größer kann der Anteil riskanter Anlageklassen wie Aktien oder Kryptowährungen sein.

Im Falle eines kurzen Zeithorizonts sollten Sie einen größeren Anteil an Anleihen oder Staatsanleihen in Ihrem Portfolio einplanen.

4. Wählen Sie Ihre Investitionen

In der heutigen globalen Finanzwelt gibt es zahlreiche Arten von Investitionen, aus denen ein Kleinanleger wählen kann. Neben Investmentfonds und börsengehandelten Fonds (ETFs) ermöglichen Handelsanwendungen den Kauf einzelner Aktien und Anleihen, die an den größten Börsen der Welt gelistet sind. Es ist jedoch wichtig, die grundlegende Regel der Diversifikation zu beachten, indem Sie verschiedene Arten von Investitionen auswählen, um das Risiko zu reduzieren und damit die Chancen auf das Erreichen Ihrer Anlageziele zu verbessern.

Sie erreichen Diversifikation auf zwei Arten:

Die erste besteht darin, in verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Gold zu investieren, wodurch das Risiko potenzieller Verluste verringert wird, wenn eine dieser Anlageklassen schlecht abschneidet. Investmentfonds und ETFs bieten einen einfachen Weg, um Diversifikation zu erreichen, da sie in eine breite Palette von Wertpapieren investieren.

Die zweite Möglichkeit zur Diversifikation besteht darin, in verschiedene Sektoren zu investieren, die innerhalb jeder Anlageklasse existieren. Zum Beispiel ist der Aktienmarkt in Sektoren wie Technologie, Energie, Gesundheitswesen oder Finanzen unterteilt.

Investieren Sie auch in verschiedene geografische Regionen. Dies kann helfen, das Risiko zu reduzieren, wenn die Wirtschaft eines Landes in eine Krise gerät. Fonds, die sich auf Aktien aus der ganzen Welt konzentrieren, bieten einen einfachen Weg, um eine breite Exposition zu erreichen.

5. Rebalancieren Sie Ihr Portfolio

Der Wert Ihrer Investition kann sich im Laufe der Zeit ändern, da die Märkte schwanken. Es ist wichtig, Ihr Portfolio mindestens einmal im Jahr zu aktualisieren und neu zu balancieren, um mit den angestrebten Anteilen in Einklang zu bleiben. Dies bedeutet konkret, dass, wenn der Wert einer Aktie (oder eines Sektors) erheblich gestiegen ist, es notwendig ist, deren Menge zu reduzieren oder die ‚Position zu verkürzen.‘