Versicherung von Forderungen: Unternehmer spielen noch nicht auf Nummer sicher

Enorme Preise sowie das Drama auf dem Energiemarkt schüren bereits bestehende Ängste, dass Kunden ihre Rechnungen nicht bezahlen können. Risiken gehören auch in normalen Zeiten zum Marktgeschehen, sind jedoch mit den richtigen Geschäftspraktiken, wie der Forderungsversicherung, leichter zu überwinden. Wir waren neugierig, ob die Zahl der versicherten Parteien aus dem Energiesektor, die ihre Forderungen absichern, zunimmt.

Bis jetzt nicht, berichten die Führungskräfte zweier Versicherungsunternehmen und zweier Maklerfirmen einstimmig, aber angesichts der Situation ist nicht ausgeschlossen, dass Energieunternehmen (Produzenten und Verteiler) in Kroatien zunehmend auf diese Maßnahme zurückgreifen werden. Es sollte betont werden, wie ein Gesprächspartner erklärt, dass es sich um sogenannte Warenforderungen handelt, die Unternehmen nur gegen juristische Personen, nicht jedoch gegen Privatpersonen versichern können. Letztere, so sagt er, beschäftigen sich nicht mit Versicherungsunternehmen.

Tatsächlich ist das Interesse an Forderungsversicherungen in allen Sektoren gleich, wobei es in Kroatien im Vergleich zu entwickelteren Ländern in Europa allgemein gering ist, so die Gesprächspartner. Bei Coface, einem der drei Versicherungsunternehmen, die sich mit Forderungsversicherungen in Kroatien beschäftigen (die anderen beiden sind die Kroatische Kreditversicherung, die im Besitz von HBOR ist, und Acredia, die im Besitz von Allianz ist), sagen sie, dass laut ihren Analysen kroatische Unternehmen im Energiesektor derzeit mehr darauf fokussiert sind, spezifische Projekte abzusichern, als die Energieverteilung zu schützen.

Die am stärksten gefährdeten Unternehmen

– Aber die herausfordernde Energiesituation könnte den Wandel dieses Trends erheblich beeinflussen. Störungen in der globalen Lieferkette und steigende Kosten für Nicht-Energie-Güter schaffen ein entscheidendes Problem für exportorientierte Unternehmen. Daher erwarten wir, dass der Service der Forderungsversicherung von Unternehmen aus allen Wirtschaftssektoren benötigt wird – betonen sie bei Coface.

Zvonimir Samodol, CEO der Kroatischen Kreditversicherung (HKOSIG), erklärt ebenfalls, dass alle Sektoren der Wirtschaft in ihrem Portfolio der versicherten Parteien vertreten sind; Bauwirtschaft, Metallverarbeitende Industrie, Holzindustrie, Lebensmittelindustrie, Handel…, und unter den größeren sind Unternehmen, die mit dem Verkauf von Öl-Derivaten beschäftigt sind.

– Angesichts des oft enormen Anstiegs der Energiekosten sind Unternehmen, für die die Energiekosten einen erheblichen Anteil an den Gesamtkosten ausmachen, derzeit besonders anfällig. Wenn sie aufgrund langfristiger Verträge oder starker Marktkonkurrenz nicht in der Lage sind, die gestiegenen Kosten kurzfristig an ihre Kunden weiterzugeben, kann die Liquidität und Nachhaltigkeit ihres Geschäfts erheblich gefährdet sein – betont Samodol.

Und das bedeutet, dass das Risiko von Zahlungsausfällen gestiegen ist. Das Gleiche gilt für das Gasgeschäft sowie für die Stromverteilung. Allerdings bestätigen Makler in der Versicherung, die zwischen Unternehmen, die Versicherung suchen, und Versicherungsunternehmen vermitteln, dass es derzeit keine Panik unter den Energieproduzenten und -verteilern gibt. So erklärt Nina Bašić, eine lizenzierte Maklerin bei Centar broker, einem Unternehmen für Maklerdienste in der Versicherung und Rückversicherung, dass keiner ihrer Kunden aus dem Energiesektor beantragt hat, ihre Forderungen zu versichern, und bestätigt, dass es in allen Sektoren ein gleiches Interesse an Forderungsversicherungen gibt.

Nur große Risiken

Iva Rogović Lekić, Direktorin der Maklerfirma Marsh (im Besitz von MarshMcLennan, einem globalen Unternehmen für Risikomanagement, Strategien und Menschen), glaubt, dass Energieproduzenten und -verteiler ‚ausgezeichnete Kandidaten für Forderungsversicherungen‘ sind. Bis zu 80 Prozent der Energieunternehmen in Kroatien sind Kunden dieses Maklerhauses, und der Grund liegt unter anderem in den Geschäftsverbindungen dieses Maklerhauses zu globalen Versicherern. Die Haltung dieses Maklerhauses auf globaler Ebene, merkt Rogović Lekić an, ist, dass der Energiesektor sich nicht gegen kleine Risiken versichern sollte, sondern diese Risiken aufgrund seiner profitablen Geschäftstätigkeit behalten sollte.

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Pritom sollte auf die Versicherer nur ‚die großen Risiken, die im Schadensfall erheblichen Einfluss auf das Geschäft selbst und damit auf das Überleben der Energieunternehmen haben würden‘, übertragen werden. Es ist wichtig zu beachten, dass Forderungen nicht vollständig versichert sind, sondern meist bis zu 90 Prozent des Betrags, und der nicht versicherte Betrag der Forderungen stellt den eigenen Anteil des Versicherten am Schaden dar.

A was ist mit der Prämie? In diesen unsicheren Zeiten, in denen gebrochene Lieferketten langsam, aber sicher wiederhergestellt werden, und der Krieg die gesamte Welt bedroht, wäre es logisch zu schließen, dass die Prämie steigen wird.

– Wir können einen Anstieg der Prämien aufgrund der Unsicherheit erwarten, die durch politische Instabilität und Ereignisse in der Welt geschaffen wurde – prognostiziert Bašić von Centar broker.

Bei Coface fügen sie hinzu, dass eine große Anzahl von Unternehmen ‚aufgrund bestimmter technischer Gründe wie Marktstandards, Probleme in der Lieferkette oder Lieferfristen dazu angeregt wurde, sich vor negativen Auswirkungen auf das Geschäft zu schützen und rechtzeitig ihre Forderungen abzusichern‘. Dies gilt insbesondere für die letzten Jahre, in denen wir von Wellen verschiedener Krisen getroffen wurden, denn wie sie in diesem Versicherungsunternehmen sagen, ist es für Unternehmer heute sehr schwierig, Geschäfte zu machen, sodass sie Risiken einfacher und ruhiger managen möchten, und die Forderungsversicherung ermöglicht es ihnen, Forderungsausfälle zu verhindern und unbezahlte Rechnungen sowie Schadensersatz zu erhalten.

Alle Prognosen deuten darauf hin, dass auch das nächste Jahr unsicher sein wird, daher glauben sie bei Coface, dass die Forderungsversicherung die richtige Lösung für Unternehmen ist und prognostizieren, dass das Interesse an diesem Service weiterhin wachsen wird.

– Die neuesten Coface-Studien zeigen, dass Unternehmen vorsichtiger und sehr pessimistisch in Bezug auf die Zukunft sind, daher ist der Service der Forderungsversicherung in den letzten Jahren deutlich gefragter geworden. Jedes Unternehmen, das finanzielle Stabilität und gesundes Unternehmenswachstum anstrebt, hat bereits seine Forderungen abgesichert und damit sein Geschäft geschützt. In Kroatien folgen exportorientierte Unternehmen dem Trend der Coface-Kunden weltweit. Es ist sicherlich ein Fortschritt in den letzten Jahren in der Notwendigkeit für Forderungsversicherungen zu erkennen, da die wirtschaftliche Situation und makroökonomische Aussichten die Sichtweise der Unternehmen auf die Möglichkeit der Geschäftsentwicklung verändern. Coface-Ökonomen werden den Unternehmen durch kostenlose Webinare, wirtschaftliche Analysen und Publikationen über Länder und Sektoren weltweit Prognosen und Bewertungen der wirtschaftlichen Situation näherbringen und Lösungen präsentieren, durch die Unternehmen sich schützen und Risiken sicher managen können – vermitteln sie von Coface.

Risikoprävention

Samodol weist darauf hin, dass die Unternehmer in Kroatien im Laufe der Zeit, sich des wachsenden Risikos im Zusammenhang mit der Eintreibung von Forderungen bewusst, nach Lösungen suchen, um es zu mindern. Bašić bestätigt dies, da ihr Maklerhaus Centar broker eine zunehmende Anzahl von Anfragen und Angeboten für die Versicherung von Warenforderungen erhält. Neben der Forderungsversicherung ist es jedoch sehr wichtig, präventiv zu handeln, d.h. zu überprüfen, wer der potenzielle Geschäftspartner ist, insbesondere in Teilen der Welt, die uns weniger vertraut sind.

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– Coface, neben der globalen Führerschaft in der Forderungsversicherung, ist ein führender Anbieter von Geschäftsinformationsdiensten. Die Risikoprävention vor Zahlungsausfällen beginnt mit der Sammlung relevanter und aktueller Informationen über Kunden und deren Umfeld. Die Analyse dieser Informationen hilft Unternehmen im strategischen Entscheidungsprozess. Geschäfte zu tätigen und finanzielles Wachstum zu sichern, kann manchmal herausfordernd sein. Insolvente Kunden, politische Unruhen, Import- und Exportvorschriften können die finanziellen Ergebnisse erheblich beeinflussen. Daher ist es notwendig, geeignete Sicherheitsmaßnahmen unter Verwendung innovativer Geschäftslösungen für das Risikomanagement umzusetzen – betonen sie bei Coface.

Das war schon immer wichtig, aber in der heutigen Welt können selbst die moralischsten Unternehmer, die ihren Verpflichtungen nachkommen, fallen und sich in eine Situation bringen, in der sie nicht für gelieferte Waren oder Dienstleistungen bezahlen können. Der Energiemarkt ist dabei einfach keine Ausnahme – sowohl Energieproduzenten als auch -verteiler sichern ihre Forderungen, aber, wie wir gesehen haben, heben sie sich dabei nicht von anderen Wirtschaftssektoren ab, zumindest vorerst.